О возросшей просрочке по кредиткам

По итогам третьего квартала текущего года показатель просрочки по кредитным картам (delinquency rate) достиг 4%, что является 14-летним максимумом. Об этом говорится в новом докладе Федеральной резервной системы (FED). 

В настоящее время общий долг жителей США по кредитным картам составляет $1.17 трлн. В период с августа по ноябрь он снизился почти на $700 млн., что объясняется сначала ожиданием, а потом двухкратным снижением ключевой ставки. 

Также credit card debt снижается на фоне популярности кредитования Buy Now Pay Later (BNPL). Этим альтернативным методом покупки товаров/услуг чаще всего пользуются зумеры (27-летние и младше). FED отмечает настораживающую тенденцию. 

С одной стороны, просрочки по кредиткам растут и многие должники не могут делать даже минимальных месячных платежей (monthly minimum payments). 

С другой стороны, должники продолжают покупать товары/услуги с помощью BNPL. Таким образом, общая потребительская задолженность американцев перед банками и хай-тековыми финансовыми компаниями продолжает расти. 

Другая проблема заключается в том, что многие банки заинтересованы в высоком delinquency rate. Просрочка даже минимального платежа (в большинстве случаев - $35.00) позволяет банкам не только штрафовать своих клиентов, но и резко повышать процентную ставку (APR) по их кредиткам. Борцы за права потребителей регулярно обвиняют банки в «склонении к просрочке». Зачастую банки резко увеличивают сумму минимального платежа. Например, вместо $35.00 они требуют платить сразу $200.00 - $500.00 в месяц.

Сегодня в Конгрессе США «застряли» несколько законопроектов о регулировании банковских процентных ставок и штрафов по кредитам. В частности, демократы предлагают «привязать» банковскую APR к процентной ставке FED и ограничить все штрафы за просрочку и другие нарушение фиксированной платой в $10.00 - $12.00. 

Максим Бондарь