Система BNPL заменяет кредитные карты

Согласно данным кредитного агентства TransUnion, жители США стали меньше пользоваться классическими кредитными картами и чаще прибегать к системе рассрочки платежей (Buy Now, Pay Later - BNPL). Главная причина происходящего - беспрецедентно высокий долг по кредитным картам. 

Так, в третьем квартале жители США чаще всего покупали на кредитки отдых (отели, круизы, авиабилеты). Теперь у них не осталось на пластиковых картах денег, поэтому они выбирают Buy Now, Pay Later. Последняя система позволяет разбить стоимость услуги на 3-18 частей, а выплаты привязать к дебетовому банковскому счёту.

Например, человек покупает круиз за $1,200 и даёт согласие снимать с его счёта по $100 в течение 12 месяцев. Никаких кредитных карт для такого метода покупки не требуется. В этом заключается одно из главных преимуществ BNPL.

Мини-займ на покупку товара/услуги оформляется быстро и просто. Скрытые платежи отсутствуют, и человек заранее знает, какую сумму и за какой срок он выплатит.

BNPL становится большой проблемой для крупных банков, которые зарабатывают на кредитных картах.

С одной стороны, банки всячески ограничивают своих клиентов в действиях, урезая лимиты на кредитках и отказывая в оформлении новых кредиток. Более 20% взрослых американцев больше не могут пользоваться кредитками, так как полностью исчерпали их лимиты. Перед этими людьми стоит только одна задача: как можно быстрее и с минимальными потерями погасить накопившиеся на картах долги.

С другой стороны, банки не могут конкурировать с хай-тековым совершенством, каковым сегодня является BNPL. Даже самые закредитованные жители США продолжают покупать товары и услуги. Люди прибегают к сервису небольших проверенных BNPL-компаний вроде Affirm, и всё меньше пользуются услугами больших консервативных банков вроде Chase.

В частности, во время шопинга на Amazon гораздо выгоднее/удобнее платить за товары с помощью Affirm, чем посредством кредитки Chase.

Евгений Новицкий