Как спланировать семейный бюджет

Результаты любопытного исследования опубликовали профессора университета Южной Дакоты, проанализировав расходы тысяч американских семей в 2011 году.  

 

Несмотря на высокий уровень безработицы, рост цен на товары и услуги, экономическую нестабильность в стране и гигантские долги по кредитным картам (мортгиджам, лонам за обучение и т. д.) американцы не стали меньше тратить. Примерно 20% - 25% денежных средств среднестатистическая семья из четырёх человек (отец, мать, двое детей) по-прежнему выбрасывает на ветер. 

 

Житель Флориды Генри Висс, называющий себя «семейным бухгалтером», считает, что правительство США должно спонсировать программу «по обучению отцов и матерей бухгалтерскому искусству». Именно в неумении семей экономить деньги Висс видит одну из главных проблем Соединённых Штатов.

 

«Государство тратит миллиарды долларов на борьбу с банкротствами, депрессией, самоубийствами и разводами, но никто не выделяет даже единого цента на обучение американцев правильному расходованию денежных средств, - говорит Висс. – Каждая семья выбрасывает не менее 20% денег в мусорный бак и при этом жалуется на их нехватку. Сложившаяся ситуация не поддаётся никакой логике».

 

Самая большая «расходная дыра» - продовольствие. В среднем, около 30% продуктов отправляется из холодильника в мусорное ведро. Эта тенденция объясняется во многом привычкой американцев забивать до отказа холодильники и морозильные камеры. 

 

«Возьмите листок бумаги и ручку, сядьте за стол, и напишите по памяти всё, что у вас есть в холодильнике, - советует Деклан Сэвидж, борец за сокращение продовольственных расходов. – Если упустите пять и более наименований, то читайте себя транжирой. Каждый экономный человек помнит, что покупает и зачем покупает».

 

Сэвидж настоятельно рекомендует отправляться в магазин со списком продуктов. Причём в списке должна быть учтена каждая единица товара (например, точное количество определённого вида фруктов или овощей). 

 

«Я знал одну семью, которая выбрасывала почти половину купленных продуктов, - рассказывает Сэвидж. – Когда мы провели тотальную ревизию, то установили, что на помойку отправляются $3.200 в год. Этих денег бы хватило на недельный круиз по Гавайским островам для всей семьи».

 

Второй ошибкой, которая приводит к «разбазариванию денежных средств», эксперты называют покупки бытовых товаров (салфеток, туалетной бумаги, мыла, чистящих средств и т. д.) Эти товары ни в коем случае нельзя покупать в розницу. 

 

Яркое тому подтверждение – семейство Гарбер из Массачусетса. Раньше они тратили более $3 тысяч в год на покупку бытовых товаров. Теперь – менее $400. «По-настоящему экономным можно считать человека, который держит в кладовке не менее 150 рулонов салфеток, 50 баллонов с чистящими средствами и 30 тюбиков зубной пасты, - рассказывает глава семейства Гил Гарбер. – Я всегда беру товары в большом количестве по оптовым ценам или на распродажах. Если покупать салфетки по $2 за рулон и очищающие средства по $6 за баллон, то можно разориться». 

 

Гарбер совершенно прав. Накрутка розничных магазинов на бытовые товары достигает 90%. Оптовая же покупка понижает стоимость единицы товара до 75 – 90 центов.

 

Ещё одна проблема заключается в том, что жители Соединённых Штатов продолжают доверять телерекламе и джанк-мэйлу (бесплатные письма и каталоги с невероятно выгодными, на первый взгляд, предложениями). Примерно 5% бюджета среднестатистическая семья тратит на товары и услуги, навязанные продавцом. 

 

Здесь хороший совет даёт Джон Вагнер из Коннектикута: «Всегда прислушивайтесь к мнению покупателей, а не продавцов. Интернет вам в этом поможет. Если кто-то продаёт пылесос за $200 и говорит, что его реальная цена $1000, то не поленитесь это проверить». 

 

Вагнер называет интернет «спасительным кругом американских семей». Сегодня благодаря потребительским форумам можно за считанные секунды узнать слабые и сильные места любого товара, найти самое выгодное предложение. 

Ещё одно правило по сокращению расходов гласит: никаких долгосрочных контрактов. Согласно данным агентства Gallup, типичная американская семья имела по итогам 2011 года не менее 11 действующих контрактов. От некоторых соглашений, естественно, отказаться невозможно (коммунальные услуги, кабельное телевидение, интернет, лиз на аренду недвижимости и т. д.). 

 

Однако остальные контракты заставляют людей выбрасывать деньги на ветер. Семейство Дергаус из Флориды, например, выбрасывает на сомнительные услуги $300 в месяц. Переехав в новый дом, наивная пара подписала контракты – на еженедельную подстрижку газона, на доставку свежих овощей и фруктов с местной фермы, на посещение тренажёрного зала, на бесплатную адвокатскую консультацию в случае необходимости и ещё 18 разных услуг. 

 

«Только после того, как мы заплатили несколько раз по $300, у нас возникли сомнения в предоставляемом сервисе, - признаётся глава семейства Роберт Дергаус. – Отказаться от всего этого в один момент было нельзя. Мы оказались заложниками контрактов...»

 

Ещё одна хитрость, которая экономит семьям тысячи долларов в год, заключается в том, чтобы учитывать при финансовых расходов даже центы, и ни в коем случае не округлять сумму до долларов. 

 

«Если ваш ребёнок просит денег на ланч в Макдональдсе, то дайте ему именно столько, сколько этот ланч стоит, - советует Кэтрин Мэйри, «семейный бухгалтер» из Калифорнии. – Если вам нужно выписать чек на $10.99, то не выписывайте его на $11.00. Берегите каждый цент, и делайте всё возможное, чтобы ваши близкие уважительно относились к разменным монетам».

 

Научно доказано, что «уважение к центам» экономит семьям не менее $500 в год. Тем не менее, многие люди продолжают пренебрегать мелочью. Они бросают монеты, где попало, постоянно округляют суммы и никогда не забирают сдачу. 

«За 50 лет семейной жизни вы можете сэкономить не менее $25 тысяч, - напоминает Мэйри. – В подобное очень трудно поверить, но это действительно так. Только представьте: наградой за уважение к монетам могло бы быть кругосветное путешествие или новый автомобиль!»

 

Самой же большой финансовой ошибкой американских семей, эксперты считают пренебрежение так называемой «домашней бухгалтерией». 

 

«Люди хранят дома фотографии, дипломы, сертификаты, лицензии, но они не могут завести обыкновенную тетрадку, в которой будут зафиксированы все расходы, - говорит Шелли Мартинес, специалист по финансовому благополучию аризонских семей. – Эта тетрадка может принести гораздо больше пользы, чем любые другие документы. Поэтому каждые выходные садитесь за стол, и планируйте бюджет на следующую неделю. Нет ничего важнее семейного финансового собрания».

 

В заключение хочу сказать, что вся капиталистическая система Америки противится стремлению американских семей к экономии. Возможно, именно поэтому государство не уделяет должного внимания «финансовому образованию» потребителей. Продавцам товаров и услуг невероятно выгодно, чтобы потребитель потратил всё до последней копейки. Банки же и коллекторские агентства только и ждут, чтобы обложить должников дополнительными пошлинами, штрафами и процентами. И, в конечном счёте, отобрать имущество. Что касается юридических структур, то они зарабатывают миллиарды долларов на организации банкротств и посреднических переговорах между должниками и кредиторами. 

 

Вот и получается, что быть «лохом» (другого выражения, извините, подобрать не могу) в сфере «семейной бухгалтерии» невыгодно лишь рядовым жителям США...