Как TD Bank отмывал деньги наркокартелей

Одной из самых сенсационных криминальных историй этой осени стало решение Департамента казначейства США (USTD) и Департамента юстиции (DOJ) оштрафовать банк TD Bank на рекордную сумму в $3 млрд. Причина - отмывание денег наркокартелей (drug cartel money laundering).

Сразу стоит сказать, что преступление, совершённое TD Bank, должно было стать главной новостной сенсацией. Банк, однако, бросил все силы на спасение собственной репутации. Как результат, многие СМИ проигнорировали скандальную новость, хотя в пресс-релизах USTD и судебных документах очень подробно объясняется суть произошедшего. Лишь журналисты CNN более-менее подробно описали удивительную криминальную историю, которая ещё раз является свидетельством очевидного факта: классические банки приносят больше проблем, нежели пользы.

Суть обвинений, которые TD Bank уже признал (наряду с признанием нарушения Закона о банковской тайне и факта отмывания преступных денег), сводится к следующему: с января 2018-го по апрель 2024-го более 90% банковских транзакций оставались без контроля. TD Bank не использовал специальных алгоритмов и фильтров, которые выявляют подозрительные платежи/переводы денег. Этой халатностью воспользовались три интернет-сети (networks), которые в Северной Америке имеют репутацию «отмывочных».

Как правило, подобные сети имеют «своих людей» в офшорных зонах, крупных финансовых учреждениях, компаниях по обеспечению кибербезопасности и т. п. Если какой-либо преступной организации необходимо «отмыть» большую сумму наличных, networks за солидную комиссию (до 30%) берут эту функцию на себя и «прогоняют» деньги посредством легальных инструментов (включая, конечно же, банки).

Как результат, за неполные семь лет networks «отмыли» через TD Bank сумму в $670 млн.

Представители USTD и DOJ несколько раз подчеркнули эту сумму. Даже экспертам было трудно поверить, что такое возможно в 21-м веке с одним из самых популярных банков страны.

«Системные сбои в работе банка не просто создали гипотетические уязвимости, но и привели к реальному материальному ущербу американским гражданам и комьюнити, - сказал представитель USTD Уолли Адейемо. - Снова и снова, в отличие от своих коллег, TD Bank ставил рост и прибыль выше соблюдения закона. Банк способствовал наркоторговле».

О глубокой вовлечённости TD Bank в процесс отмывания денег говорит следующий факт, подробно описанный в обвинительных документах. Сотрудники TD Bank получили подарочных карт на сумму в $57,000, чтобы «гарантировать продолжение обработки транзакций».

Иными словами, за небольшие взятки служащие банка не включали данные о сомнительных транзакциях в официальные отчёты. 

Как подобное могло произойти - большая загадка. TD Bank много лет использует слоган «Самый удобный банк Америки» (America's Most Convenient Bank). Рядовые клиенты этот банк откровенно недолюбливают, что подтверждается разгромными интернет-рецензиями на его филиалы почти по всей Америке. Тем не менее, для наркокартелей он действительно оказался «удобным» (Convenient).

Ваш покорный слуга много лет пишет о наркокартелях и не припомнит, чтобы когда-то один банк (совершенно легальный и даже в какой-то степени уважаемый) «отмыл» $670 млн. для отморозков, отправляющих в США тонны фентанила, кокаина, героина, метамфетамина и прочей дряни.

Самое интересное, что генеральный директор (CEO) TD Bank Бхарат Масрани даже не ушёл в отставку.

«Эти провалы произошли во время моего руководства в качестве генерального директора, и я приношу извинения всем заинтересованным сторонам, - сказал он. - Мы взяли на себя полную ответственность и выделяем необходимые инвестиции для изменений и улучшений с целью выполнения наших обязательств».

Власти США, подчеркнём, оштрафовали TD Bank на $3 млрд. По репутации банка нанесён колоссальный удар. Тем не менее, Масрани не собирается никуда уходить.

На память невольно приходит случай с журналистом Такером Карлсоном, чьи «ошибки» в виде откровенного вранья об украденных выборах обошлись медиа-ресурсу Fox в $787 млн. Fox моментально уволил прохиндея Карлсона, однако совет директоров TD Bank отказался от громких и публичных увольнений, которые необходимы в столь громких инцидентах.

У меня есть только одно объяснение, почему скандал с отмыванием наркоденег американским банком не стал самым обсуждаемым событием если не осени, то октября. Причина - президентские выборы. Скорее всего, у журналистов и борцов с наркотиками просто-напросто нет времени для глубокого изучения произошедшего.

Особо унизительно на фоне скандала с TD Bank выглядят новости из Управления по борьбе с наркотиками (DEA) и Погранично-таможенной службы (CBP). Они уже много лет изымают деньги, которые торговцы наркотиками провозят через границу. В пресс-релизах часто фигурируют суммы в $10,000 - $20,000. Рядовые наркоторговцы, задержанные с такими деньгами, порой получают огромные тюремные сроки. И тут как гром среди ясного неба: TD Bank много лет отмывал деньги картелей, USTD и DOJ оштрафовали банк, глава компании Масрани извинился, и банк работает в прежнем режиме…

Излишне говорить, что с таким отношением федеральных ведомств СМИ к беспрецедентным по своим последствиям преступлениям (сам Масрани использует более мягкий термин - «ошибки» failures) борьба с наркоторговлей зайдёт в тупик. Все эксперты по борьбе с наркотиками неоднократно говорили, что слабое место наркокартелей - это отмывание денег (money laundering), и за передвижением наркоденег необходимо следить очень тщательно.

Кстати, в 2000-е и 2010-е годы картели отмывали небольшие суммы через покупку бизнеса и недвижимости в США. В 2012-м году разгорелся большой скандал, когда Тревино Моралес (один из основателей картеля Los Zetas) и его родственники купили ранчо в Оклахоме. Тогда сумма money laundering оценивалась в $20 млн. и считалась рекордно большой…

Вадим Дымарский 

Ссылка по теме:

Как отмываются деньги картелей

О классической схеме с участием китайской мафии