О знаниях в долг

Среднестатистический долг за студенческий заём (StudentLoan) по итогам 2018 года превысит $41 тысячу и подавляющему большинству выпускников колледжей/университетов придётся выплачивать его до пенсионного возраста. К такому выводу пришли ведущие финансовые аналитики Америки, предсказывающие масштабный коллапс всей системы кредитования высшего образования.

В настоящее время почти 45 млн. американцев живут со студенческим долгом, который превышает полтора триллиона долларов (около 33% от ежегодного федерального бюджета). Каждый шестой выпускник считает задолженность большим финансовым бременем и честно признаётся, что сделал неправильный выбор, когда брал кредит под образование.

Сегодня государство пытается решить четыре важных проблемы в сфере студенческих кредитов.

Первая - огромное количество мошенничеств, жертвами которых становятся потенциальные студенты. Аферисты навязывают займы на очень выгодных условиях и наживаются за счёт авансовых платежей (в реальности их никогда не нужно платить), вымышленных программ по прощению кредитов (заём на образование - единственный вид долга, который невозможно обнулить), а также предлагают бесплатное образование в любом колледже/университете за "небольшую плату" (SpecialFee) - как правило, $3 - $5 тысяч.

Большинство выпускников хай-скул панически боятся брать заём на десятки тысяч долларов и стараются найти лазейку, чтобы сэкономить деньги. Излишне говорить, что скупой всегда платит дважды.

Вторая проблема - недобросовестное отношение к долгу самих выпускников. Поскольку заём нельзя обанкротить, самые хитрые и недобросовестные должники часто снимают деньги с кредитных карт или берут заём, например, на ремонт дома. Полученные деньги тратятся на погашение StudentLoan, а по всем остальным долгам объявляется банкротство.

Банки эту мошенническую схему прекрасно знают и пытаются максимально ограничить студентов/выпускников в кредитовании. Аферисты, однако, находят всё новые лазейки для обхода действующего законодательства и обмана финансовых структур. Если раньше считалось, что люди не могут отдавать деньги за образование, то сегодня многие просто-напросто не хотят этого делать.

Законопроект об ужесточении правил погашения StudentLoanготовится к рассмотрению в Конгрессе. Некоторые республиканцы настаивают на сокращении срока выплаты (например, за 30 лет как в процессе ипотеки), а также хотят сделать ответственными близких родственников студента/выпускника.

Третья проблема заключается в так называемых школах-однодневках, которые получают право предоставлять образование за студенческие займы, а потом в течение нескольких лет совершают множество грубых нарушений, теряют лицензии/сертификаты и закрываются.

Ежегодно более 30 тысяч человек берут займы на обучение в очень сомнительных учреждениях. С такими "учителями" не гарантировано даже получение диплома, хотя аферисты обещают мгновенное трудоустройство и зарплату от $100 тысяч и выше.

Жертвы обмана, к сожалению, частично сами оказываются виноваты. Они покупаются на откровенную ложь и не удосуживаются банально "прогуглать" будущее место учёбы.

Четвёртая проблема - заём, "подаренный родителям".

Здесь наблюдается парадоксальная ситуация. С одной стороны, количество мам и пап, покрывающих обучение детей из собственного кармана, снижается. Родителям не нужен дополнительный финансовый груз. Если ребёнок хочет стать врачом, то пусть приготовится выплатить $160 тысяч, а если адвокатом - $140 тысяч. Работящему специалисту долг поперёк горла не встанет, а родители смогут спокойно жить и не считать каждый цент.

С другой стороны, всё больше отцов и матерей помогают детям выплачивать займы после обучения. Многие выпускники живут с родителями, так как не могут заработать даже на аренду квартиры, и просят вносить за них $250 - $300 ежемесячно (средняя сумма платежей по всей стране). Родители идут навстречу, так как знают, что просроченные платежи могут угробить кредитную историю их чада.

Особняком стоит проблема бесплатного образования. Ряд штатов с подачи ультралевых политиков зазывают в колледжи малоимущих и представителей среднего класса. Качество такого образования, как правило, оставляет желать лучшего. Студенты ничем не мотивированны. Они знают, что в долги не влезут и в любой момент могут бросить учёбу.

Бесплатное образование нисколько не лучше, чем бесплатная медицина. Оно может быть эффективным на протяжении определённого периода времени, но рано или поздно всё равно обернётся большими трудностями абсолютно для всех сторон.

Попытки расширить бесплатное образование на всю страну (такое предложение делала Хиллари Клинтон во время предвыборной кампании) усложнят систему выдачи StudentLoans, а также кратно увеличит число неплательщиков. Учащиеся в долг посчитают себя жертвами дискриминации и попытаются возместить хотя бы часть денег (такие случаи уже были).

Напоследок стоит сказать, что администрация Дональда Трампа уделяет проблемам высшего образования меньше внимания, чем любой другой президент в истории США. Система выдачи StudentLoansи взыскания долгов нуждается в тотальном реформировании и пересмотре. Однако с учётом скопившихся при Трампе внутренних и внешних проблем у Конгресса очень не скоро дойдут руки до создания законопроекта, который хотя бы что-то сдвинет с мёртвого места...

Максим Бондарь