Доступная страховка?

Америка
№43 (966)

В этом году улучшенный сайт по продаже обамовских медстраховок Healthcare.gov начнет работать на полтора месяца позже. В прошлом году запись открылась 1 октября,  в этом начнется 15 ноября. Да и весь срок записи будет сокращен до 1 февраля. Американцам, планировавшим приобрести медстраховку именно там, а только федеральный сайт и его аналоги в штатах могут предоставить государственный кредит на покупку полиса, придется подождать.

Такая задержка вызвана отнюдь не состоянием проблемного сайта, работа которого в прошлом вызывала много нареканий. Новый Healthcare.gov, по оценке разработчиков, способен выдерживать больший траффик - миллион посетителей, и не будет «висеть» так часто.

За исключением нескольких грамматических ошибок в испаноязычном варианте,  проблем у сайта пока не замечено. Даже защита от хакерских атак, говорят, улучшилась.

Причины отсрочки открытия очередного сезона распродажи обамовских страховок – сугубо политические. На носу осенние выборы,  и администрация Белого дома не хочет лишать демократов даже тех небольших шансов на победу, которые у них есть.  А запись на Обамакер может этому помешать. Ведь в этом году дешевые страховки по Обамакеру... подорожали. 

В 2015 году в среднем по стране, (данные по 40 штатам) стоимость индивидуальной медстраховки  поднимется на 5,9 %.

На первый взгляд, это весьма приемлемая цифра, во всяком случае, гораздо меньше, чем прогнозировали критики Обамакер, предсказывавшие 12% рост. Но такова особенность средних данных,  и этот оптимистичный  показатель достигается за счет низкой стоимости медстраховок в таком штате, как Нью-Йорк. До Обамакера рынок индивидуальных страховок был здесь настолько зарегулирован местными законами, что уже в первый год реформы индивидуальные полисы подешевели. Да и в этом году стоимость страховок вырастет незначительно.

Куда хуже ситуация в других штатах, где новые страховые цены сильно ударят по карману местных жителей. И, парадокс, в особенности это повышение будет ощутимо в штатах, где демократам предстоят нелегкие выборы. 

К примеру, на Аляске, где работают две компании Premera Blue Cross и Moda Health, местные власти в конце сентября одобрили повышение стоимости страховок на 35%.  В Айове повышение составило 19%, а в Луизиане  страховые взносы вырастут почти на 53%.

Естественно, что обамовская администрация, которая всегда достаточно вольно относилась к своим законам и регуляциям, решила не накалять предвыборную обстановку и отложила начало записи без указания причин. И с политической точки зрения это верное решение, потому что я очень сомневаюсь, что избиратели  в той же Луизиане, увидев новые цены, проголосуют за отстаивающую свое кресло сенатора демократку Мари Ландре. Скорее наоборот.

Но, решая собственные политические задачи, администрация усложняет жизнь американцам, у которых теперь гораздо меньше времени на принятие решения и выбор нужной страховки. Ведь при таких ценах, которые не сможет компенсировать никакой государственный кредит, многим жителям страны придется решать проблему, покупать ли невыгодный обамакеровский полис или платить увеличившийся штраф. 

Недавний опрос агентства AP показал,  что примерно четверть нынешних клиентов Обамакера недовольна своими страховками и считает, что они не стоят вложенных в них денег. Потому что на поверку страховые полисы обходятся гораздо дороже, чем потребитель платит за саму страховку. 

Причины такой дороговизны уже не раз были описаны  – большинство дешевых планов по Обамакеру (бронзовый и серебряный) стоят так мало лишь потому, что часть стоимости страховки перенесена в deductible, который необходимо выплатить до начала лечения, и в доплаты (co-pay), которые приходится платить за каждый визит к доктору, посещение госпиталя и приобретение лекарств.

Житель Пенсильвании,  57-летний Оскар М., приобрел в прошлом году серебряный план, который обошелся ему после госдотаций в 120 долларов в месяц. Однако в этом плане deductible составляет 6000 тысяч долларов!

Это довольно много, средний deductible по стране для серебряного плана 3100. Но М. хотел сэкономить на стоимости страховки и... «погорел». Когда он ушиб плечо, и обратился к врачу, ему пришлось заплатить за лечение и процедуры 4000 долларов. И он еще не выплатил deductible до конца.

Сейчас он раздумывает над тем, чтобы взять страховку дороже, но с меньшими выплатами.

Однако не думаю, что это ему удастся, сейчас большинство обамовских планов обложено выплатами. И такие выплаты могут быть особенно болезненны, если предстоит серьезное лечение.

«Обамакер принес в американскую страховую систему коренные изменения, - считает сотрудник национальной ассоциации страховщиков Роберт Лозовски, -  компании резко удешевили свой продукт - полисы,но переложили часть выплат за лечение на владельцев страховок. Причем такой подход распространяется теперь и на групповые страховки, и на страховки, которые покупает работодатель.

Чем дальше, тем реже можно встретить традиционный план, в котором доплаты за посещение врачей невелики, а deductible выплачивается лишь в том случае, когда пользуешься услугами врача, не работающего с этой страховой компанией».

Страх крупных доплат за визит к врачу приводит к тому, что многие обладатели дешевых полисов в результате отказываются от посещения врача, пропускают положенные визиты и проверки, и обращаются за медпомощью только в случае крайней необходимости.

Бруклинский дизайнер Антон Г, обладатель серебряного полиса по 138 долларов в месяц, перенес в этом году шунтирование сердца. После операции у него воспалилась нога, и при выписке врачи прописали ему курс антибиотика. Всего за... 15 тысяч долларов.

Страховка поначалу отказывалась покупать лекарство, а потом потребовала, чтобы клиент возместил ей часть расходов на лекарства, а также на операцию и пребывание в больнице. 

Всего страховка захотела получить около 100 000 долларов.

Денег на оплату этого счета у него, конечно, нет. И ему приходится чуть ли не каждый день выяснять отношения с клерками своей страховой компании.

Есть надежда, что рано или поздно он «отобьет» этот нелепый счет. Но сколько стоят его нервы?

«Если бы я знал, что это обернется такой нервотрепкой, - говорит Антон., - я бы тысячу раз подумал, прежде чем делать операцию». 

Примерно также рассуждают 19% обладателей страховок по Обамакеру, которые отказываются от посещения врача из-за дополнительных  неподъемных расходов.

17% застрахованных отказываются от анализов и необходимых процедур.

18% отказываются от продолжения реабилитационно-востановительного лечения.

Но если все-таки приходится лечиться, то обамовская страховка тяжелым бременем ложится на  плечи ее владельцев.

Cогласно опросу AP,    обладатели серебряного или бронзового плана, чтобы оплатить свое лечение:

33% обладателей страховок отказываются от развлечений;

18% используют накопленные ранее деньги;

19% снижают отчисления в пенсионный фонд.

И это у Обамы называется доступной медициной.

М. Ветров


Комментарии (Всего: 17)

Леонид, вы меня удивляете: платить ННА-ю $25 в час? За что????? Когда примерно такие же деньги зарабатывает License Practical Nurse, тяжело работающая в госпитале или еще тяжелее работающая в Nursing homes у которой 40 пациентов в смену!!! Или чуть больше получающая RN, у которой отвественности столько, что ум за разум заходит! Не смешите меня! Да не бывать этому!

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *
Почему-то спортсмены и клубы (футбольные - и совсем не бедные) выбирают немецкую медицину. Наверное потому, что она хуже.

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *
ЛЕОНИД, интересно пишите. Значит вы против ЧАСТНЫХ агентств по найму персонала?
А членов семей контролировать не нужно (могут взять деньги и не помочь)? А искать их не надо? Деньги к ним сами собой будут переводиться?
Вы пишете - "контролеры "отзвонов", бухгалтерии, другие проверяющие и контролирующие органы и конторы, и т.п.", и тут же - "СОЗДАТЬ ЖЁСТКИЕ НОРМАТИВЫ И ЧЁТКУЮ СИСТЕМУ УЧЁТА, КОНТРОЛЯ И ОТЧЁТНОСТИ". Вы уж определитесь. :)

Врачам выгодны хроники, без ухудшений - типа помогает, и без улучшений - попробуйте догадаться :D И "лишние" процедуры - совсем не лишние, они же приносят доход!!

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *
Склоняюсь к мнению Леонида, хотя бы потому, что если бы были четкие рамки и контроль за расходами Медикэйда, то у врачей бы не было такого количества возможностей для мошенничества. Кстати, это касается не только Медикэйда. Заболела я как-то обычным бронхитом, понятно, что нужны рецептурные препараты, в частности, антибиотик, поэтому пошла к врачу - все началось, правильно, с тестов. Допустим, анализ крови объясним и логичен, ЭКГ под сомнением и совсем уж необъяснимы измерения роста и веса. ОК, так как это был первый мой визит к врачу, то ненужнуе тесты можно объяснить диспансеризацией (хотя кто ее проводит, когда человек нездоров?). Мне выписали лекарство и сказали показаться через 2-е недели. Пришла, и опять началось все сначалаЬ ЭКГ, рост, вес... На мой вопрос зачем, мне ответили, что так положено.
На тот момент за моими плечами было знакомство с медициной СССР, страховой медициной Израиля и государственной медициной Израиля по той же самой причине бронхита и нигде не занимались подобным тупизмом. Имя этого врача - Борис Итскович, хотя я сразу же от него сбежала.
Далее, несмотря на фантастические суммы, гуляющие на медицинских просторах, почему-то никто не занимается закреплением эффекта после медикаментозного лечения, что было присуще медицине СССР - после бронхитов, трахеитов, лярингофарингитов, ангин и т.д. все получали направление на 15-20 физиотерапевтических процедур и все эти тубус-кварцы, УВЧ, электрофарезы и т.д. помогали организму быстрее восстановиться (а вот к-во посещений зависело от частоты болезней в году, ведь есть люди, которые болеют раз в год, а есть такие, которые по 5-6 раз в году болеют). Кстати, я отдаю должное карантинным мерам предосторожности, бытовавшим в СССР - заболевший человек не должен был идти к врачу и ждать приема, заодно сея вокруг себя инфекцию и подвергая других риску заражения.
Я прекрасно понимаю, что на меня сейчас спустят всех собак и объявят чуть ли не агентом Москвы, но по- моему, кроме большого к-ва негативных вещей, было в той системе и кое-что хорошее, что нам и сегодня бы не помешало.

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *
@врач сам определяет частоту и необходимость встречи, сам, исходя из состояния пациента, определяет необходимость предоставления транспорта@

Странная логика у вас, Леонид. Получается, что во всем виноваты пациенты, а не доктора. Но ведь именно докторов, в основном, судят за превышение полномочий и назначение ненужного лечения. С их молчаливого согласия престплениями занимаются медсестры, ассистенты, биллинг-менеджеры и все остальные работники медицинских оисов. Рыба гниет с головы. Если бы не жадность и престпный умысел докторов, то хищений бы не было. Разве не доктора одобряют чуть ли не ежеденевные визиты здоровых людей, и при этом заманивают их бесплатным чаем, колбаской и различными подарками? Вспомните легендарного доктора-проктолога Сачакова с Брайтона. За два года он своровал деньги за 3962 несуществующие операции по удалению геморроя.

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *

МЕДИЦИНА, МЕДИКЕЙД, МЕДИКЕР
Утверждают, что одна из причин нынешнего катастрофического дефицита бюджета - огромные затраты на медицинскую и социальную поддержку пенсионеров и обладателей социальных пособий SSI. Наверное, так оно и есть. К тому же, постоянные сообщения об очередных разоблачениях мошенничеств и афер с Медикейтом - "мертвые души", ненужные и липовые дорогостоящие тесты и обследования, сговоры врачей и производителей медикаментов и лекарств...
Все это общеизвестно. Как не новость и то, что "эсэсайщики" не всегда посещают врачей по реальной необходимости, что стариков заманивают к врачам различными подачками и т.п. Короче, - система давно созрела для коренной перестройки и реорганизации.
Рассмотрим, для начала, систему Медикейда. Он опачивает (а это ведь из налогов работающих) медицинское обслуживание, пребывания в госпиталях, так называемых, "садиках" для пожилых, бесплатные, зачастую очень дорогие лекарства, услуги помощников по дому, регулярное посещение медсестрами, бесплатную выдачу кондиционеров, обуви и т.д., и т.п. - и я еще далеко не все перечислил... Все это обходится государству (опять-таки, налогоплательщикам) в сотни миллиардов долларов ежегодно. Не меньше половины этих средств расходуется, мягко говоря, не по назначению.
Начнем с огромной армии помощнииков по дому для стариков, инвалидв и больныых. Таких помощников только в одном Нью-Йорке несколько десятков тысяч. Государство, т.е. программа Медикейд, выделяет на оплату услуг помощника около 37 долларов в час. При том, что максимальная планка оплаты, которую реально получает помощник, не более 11 долларов в час. (после всяких вычетов остается от 7.50 до 8 долларов) Остальную львиную долю денег, выделяемых на помощника по дому, "съедают" агентства, через которые происходит набор и распределение помощниов), контролеры "отзвонов", бухгалтерии, другие проверяющие и контролирующие органы и конторы, и т.п. Другими словами, часть денег забирают те, кто не имеет никакого отношения к непосредственному обслуживанию пациента.
К тому же, далеко не каждый помощник по дому согласится обслуживать за такие-то деньги тяжелых, лежачих больных. Помощники по дому, пожалуй, единственная категория работающих людей, для которых сложность и тяжесть работы никак не дифференциируется оплатой. Покупка продовольствия, приготовление самой нехитрой еды, лёгкая уборка, сопровождение к врачам и на прогулки оплачивается точно так же, как смена памперсов, купание, кормление "из ложечки" и т.п.
Далеко не все люди, которых обслуживают помощники по дому, одиноки. Большинство из них живёт совместно (или недалеко) с другими членами семьи. И эти члены семьи - дети, внуки, другие родственники могли бы оказать своим больным и немощным не меньшую, если не большую помощь, чем прикреплённый помощник. Для этого им просто необходимо, либо оставить свою работу, либо перейти на неполный рабочий день, либо неполную неделю. А, компенсацию в потере зарплаты по основному месту работы, по той же (или, даже, пониженной ставке Медикейда, допустим, 20 долларов в час) им бы оплачивал сам Медикейд. Для внуков-студентов это прекрасная подработка, для дедушек и бабушек - дополнительное общение с близкими людьми.
В этой связи предлагаю. Деньги, выделяемые Медикейдом на обслуживание помощниками по дому, в определенном объеме (предположим, 25 долларов в час) зачислять на специальный целевой счет обладателя Медикейда. Деньги с этого спецсчёта платежными чеками ррасходовать исключительно на оплату услуг помощников по дому. Ни на что иное! Оставшуюся разницу переводить на счет агентств. Оставив им только одну задачу - подготовку и постоянное обновление базы данных людей, желающих работать помощниками по дому. Может быть еще и платное обучение таких желающих.
В этом случае, пациент после консультации с врачом сам определяет, на сколько часов в день ему необходима помощь, характер этой помощи и тех конкретных людей, которые эту помощь оказывают. Одному необходим час-другой для покупки продуктов и легкой уборки (и то, не каждый день). Другому - постоянная, 10-12- часовая помощь во всём. Естественно, и почасовая оплата должна корректироваться с учетом занятости и тяжести (в том числе и моральной!) оказываемых услуг. Забежать на часок-другой пару раз в неделю, что-то купить в магазине, приготовить легкий супчик, пожарить несколько котлет и влажной тряпкой протереть полы сумеет любая, даже работающая женщина (или мужчина). И если за этот труд получит от 50 до 75 долларов в неделю дополнительно к своему бюджету, я думаю, многие будут рады такому приработку. А, у самого пациента, останутся на счету сэкономленные деньги.
Кстати, о сэкономленных деньгах. Их тоже можно использовать исключительно целевым образом. Скажем, пациент приболел и ему нужна помощь помощника по дому на какое-то время в большем объеме, чем обычно. Или ему нужно, чтобы помощник провел генеральную уборку в квартире. В конце года банк, в котором находятся перечисленные Медикейдом на спецсчет пациента деньги, выдает этому пациенту специальную карточку с остатком неизрасходованной суммы. Вот эту карточку - и только в течение года - пациент может использовать на приобретение любых товаров и услуг исключительно американского производства.
Таким образом, деньги от Медикейда становятся не "ничьими" деньгами, к использованию которых пациент, которому эти средства предназначены, сегодня не имеет никакого отношения, а, именно его - пациента - деньгами, которые он будет тратить обдуманно и экономно. И именно на те услуги и ту помощь, которая ему действительно необходимы.
Думаю, понятно, что и вливание многомиллиардного "сэкономленного остатка" в американскую экономику, сыграет достаточно положительную роль.
Теперь - что касается посещений врачей, использования медицинского транспорта для доставки пациента к этим врачам, "заманиванием" (халявной курицей или деньгами) и всем прочим, о чем всем или почти всем известно не хуже, чем мне. Многие мои родственники и друзья - врачи. Терапевты, физиотерапевты, онкологи офтальмологи, хирурги. Соответственно, и круг их общения, в котором, время от времени вращаюсь и я, - тоже из медработников. Поэтому я несколько в курсе того, с какими "проблемами" к ним приходят на прием обладатели SSI. В среднем 2-3 раза в месяц. Лишь не более 20-25 процентов посещений вызвано реальной необходимостью. Остальные - просто потому, что "почему бы и зайти к врачу, тем более, что бесплатно", или, "поговорить за жизнь". Что касается транспорта, то вы даже не представляете, как он зачастую используется...
То же самое и с лекарствами. Существенная часть передается знакомым (со сходными заболеваниями), часть продается. Как, кому и каким образом - несущественно, не мое это дело. Хотя и "бесплатные" лекарства оплачиваются налогоплательщиками.
Любой врач, постоянно обслуживающий конкретного обладателя Медикейда, сам знает, когда и сколько раз необходима контрольная встреча. Поэтому пациент должен приходить к врачу не тогда когда ему вздумается или просто от скуки, а врач должен вызывать пациента для контрльного осмотра. Причем, каждый подобный вызов, как и направление на любой анализ или тест должен быть обоснован конкретной необходимостью для пациента и периодически контролироваться Медикейдом.
Разумеется, за исключением необходимости экстренной медицинской помощи. То же самое - при назначении всех видов медицинского оборудования. От специальных кроватей - до приборов для измерения давления и специальных влаговпитывающих простынок-салфеток. (Сто раз видел, как эти синие салфетки-простынки используются для отправления естественных потребностей домашними животными. Это - вместо песочка и выгуливания...)
НЕ СОКРАЩАТЬ УСЛУГИ, НЕ ОБЪЯВЛЯТЬ ДОРОГОСТОЯЩИЕ КАМПАНИИ ОХОТЫ НА ВСЕХ И ВСЯ, А СОЗДАТЬ ЖЁСТКИЕ НОРМАТИВЫ И ЧЁТКУЮ СИСТЕМУ УЧЁТА, КОНТРОЛЯ И ОТЧЁТНОСТИ!
Абсолютно уверен, что при такой постановке вопроса (врач сам определяет частоту и необходимость встречи, сам, исходя из состояния пациента, определяет необходимость предоставления транспорта), количество посещений врачей, сократятся, как минимум, на треть. Вот и огромная экономия средств Медикейда.

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *
Как хорошо работает государственная медицина, мы недавно убедились на примере VA госпиталей. Ветераны умирали дожидаясь многомесячной очереди на MRI, в то время как больничные бюрократы на бумаге записывали процедуры которые на деле никогда не были приняты. Нет гарантий что в случае перехода на государственную медицину, подобная практика не коснется остальных госпиталей. Вообще странно что среди русскоязычных находяться люди, которые убежав из страны "бесплатной" медицины, где десятилетиями не разрабатывали новых препаратов и диагностического оборудования, хотят вернуться в подобную систему. Что это, если не желание срать там где ты ешь?

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *
Предложение Б. К. и Григория - утопия. Бесплатной медицины не может быть по определению. Назовите мне хотя бы одну страну с качественной бесплатной медициной? Северная Корея? Венесуэла? Куба? Бесплатное - значит плохое. И так во всех сферах бизнеса. Я считаю, что основой для реформирования должно стать ограничение визитов к врачу. Два раза в год - достаточно. Плюс неограниченное пользование услугами скорой помощи и эмердженси-румс. Деньги разворовываются именно благодаря ненужным процедурам. Некоторые "наши" бабки ходят к доктору, как мы на работу. По 200 - 250 раз в год. А это уже миллион долларов минимум.

Про лучшую медицину в мире - полностью согласен с Citizen. И Dallas Buyers Club в тему упомянут. Вообще, всем, кого интересует история американской медицины советую посмотреть сериал "Больница Никербокер" (The Knick) с Клайвом Оуэном - о работе госпиталя в Нижнем Манхэттене в начале 20 века. В фильме только реальные факты. Вы просто ужаснетесь, когда увидите, как лечили людей еще столетие назад в Нью-Йорке и простите нынешней системе здравоохранения все ее грехи.

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *
Кирилл,
Я знаю что частные страховые комапaнии достаточно часто кидают на деньги... Мед. биллы игноририруют или разбивают долг на платежи по 20$ в месяц. И страховые компании пытаються всегда договориться полюбовно. Попробуйте кинуть на деньги государство. IRS например.
Конечно же это бизнес, так же как и мед.оффис, врач или госпиталь. Конечно же задача заработать - это же частное - пролетел, никто не поможет. "Не важно здоровье пациента"? Ну это вы перегнули. Важно, ещё как важно. К хорошему доктору очередь на месяцы. Это как любой другой бизнес - оказываешь хорошие услуги, есть клиенты, дело процветает и приносит доход. Плохие услуги - разорился. Государство - монополист. Не нравиться? Базар большой - пойди поторгуйся! И я совсем не связываю успехи нашей медицины со страховыми компаниями. Я связываю успехи американской медицины с free market и с тем что это, да, бизнес. А государство? Посмотрите фильм Dallas Buyers Club. Много интересного про FDA.

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *

Must g0... traceable ...ви хде пишыте? в ну йорк таймс или в русскоязычной газете?
Наша страна и так даёт денех более чем, шоп обеспечить народ нормальной медпомощью. Нет контроля. Возят старперов по магазинам, выписывают ненужных лекарств и всяких приспособ никому не нужных, дают ухаживающих тем, кому они 100 лет не нужны и пр и др. Ясное дело, что с таким подходом никаких денег не напасёшся. Повторяю - надо госмедицыну с врачами и больницами на достойной, но фиксированной оплате, так, чтобы в принцыпе попил госденег был невозможен. Это серъёзное изменение. Надо не только саму медицину менят, а и мед образование. Пусть грамотная молодёжь учится за госсчёт, но потом обязана отработать лет 8-10 на фиксированной зарплате. Захотят - могут остаться. Считают, что могут окучить богатеньких - вперёд и с песней, но на свой страх и риск. Такая схема неприемлема для кучи местных врачей. Потому что часть потратилась серъёзно на обучение, и все жаждут лёгких денег, и не хотят получить дешевую альтернативу своим услугам. Это лобби. Причем не только врачебное, но и фармацевтическое и всё, что с медснабом связанное. Это можно поломать только жестким административным путём и подготовленной системой медреформ. Подозреваю, что местные власти ещё долго будут бездействовать, но в конце, пойдут по этому пути, потому как то что сейчас есть - путь в никуда.

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *

1 2