Транспортный эксперт

Здравствуйте, транспортный эксперт!

Я живу в глубинке штата Нью-Джерси. Мой сосед - глубоко пожилой человек, который садится за руль своего старенького Ford примерно раз в месяц, чтобы сделать шопинг в супермаркете. Недавно мы разговорились с ним на тему автомобильных страховок, и он рассказал, что обладает сверхдешёвым иншуренсом, который рассчитывается с учётом пробега машины. То есть страховщик знает, что пенсионер проезжает не более 10-15 миль в месяц и поэтому оценивает его страховку в $25-$30 в месяц. Спрашивается, как такое возможно? Реально ли привязать ежемесячный пробег транспортного средства к ежемесячной стоимости иншуренса? Сэм

Уважаемый Сэм!

Описанная вами страховка называется Usage-based car insurance (UBI). Её стоимость формируется за счёт времени использования автомобиля.

Иншуренс UBI также часто покупают американцы, которые владеют, но не управляют машинами. Например, автомобиль стоит в частном гараже долгие годы, а его владелец по какой-то причине не садится за руль, и в то же время не хочет продавать машину.

Главная проблема UBI заключается в том, что вам понадобится специальное устройство в автомобиле или приложение в смартфоне, которое будет фиксировать каждое передвижение транспортного средства, включая скорость и время езды.

Алгоритмы могут фиксировать превышение скорости и различные нарушения (например, вы резко «стартанули» после переключения светофора с красного на зелёный). Таким образом страховщик должен убедиться, что обладатель страховки UBI не только крайне редко садится за руль, но и не нарушает правила дорожного движения.

Ещё 15-20 лет назад план UBI считался самым дешёвым видом автострахования. Некоторые жители американской глубинки платили за подобную страховку менее $50 в год, так как не только редко садились за руль, но и ездили по пустынным дорогам. Иншуренсные компании снижали риск аварии почти до нуля.

Последние данные крупнейших страховых компаний показывают, что средняя стоимость UBI всего на 25%-30% ниже, чем средняя стоимость стандартной автостраховки. На практике это означает, что автомобилист, проводящий за рулём по 3-4 часа в день, будет платить условные $2,000 в год, а владелец UBI, управляющий машиной не более часа в месяц - условные $1,400 - $1,500 в месяц. Разница, как видите, незначительная. 

Ваш пожилой сосед, вероятно, платит пониженную страховку UBI по причине длинной и безупречной водительской биографии. Как правило, иншуренсные компании взыскивают минимальные платежи с американцев, владеющих водительскими правами на протяжении 50+ лет и не имеющих отметок об авариях и нарушениях.

Страховка также снижается, если автомобиль полностью выплачен и не относится к категории luxury. Иными словами, UBI идеально подходит для пенсионеров, редко садящихся за руль и владеющих недорогой подержанной (used) машиной.