Новый пенсионный возраст: 75 или 80?

119-й Конгресс США начнёт разработку долгосрочной стратегии о повышении пенсионного возраста. Сегодня трудно в это поверить, но для сохранения обязательств перед американскими пенсионерами full retirement age должен достигнуть 75 или даже 80 лет уже к 2050 году. В противном случае система социального страхования (SSA) лопнет, как мыльный пузырь.

Главная «проблема» с повышением пенсионного возраста заключается в том, что американцы живут «дольше, чем планировалось». В рамках всей планеты средняя продолжительность жизни выросла с 67 до 74 лет в период с 2000 по 2020 годы. В США она уже достигла 76.3 лет (данные 2021 года) и продолжает увеличиваться.

Любопытно, что в год создания SSA (1930) прогнозировалось, что через 100 лет (2030) средняя продолжительность жизни в США не превысит 66 лет. В 1930 году average life expectancy составляла 58 лет для мужчин и 62 года для женщин. Аналитики считали, что будущим поколениям придётся тяжелее работать и хуже питаться из-за переизбытка населения. Более того, тогда часто выдвигалась идея о замене традиционной пенсионной системы вездесущими норсинг-хомами, где проведут остаток дней большинство пенсионеров. По затратам норсинг-хомы считались дешевле, чем традиционные пенсии, медицинские страховки и другие льготы.

До 1980-х годов SSA вообще не включала в расчёты пенсионеров старше 85 лет. По достижению этого возраста многие американцы переставали получать пенсии. Они отправлялись в офисы SSA, где их выплаты продлевались вручную. Госслужащие приносили извинения и признавали, что пенсионная система «не берёт во внимание очень пожилых людей». Мол, к 85 годам почти никого из них не должно было остаться.

Эта ошибка в расчётах была исправлена только в середине 1990-х годов, когда 90-летние и даже 100-летние американцы перестали быть чем-то особенным.

За последние 20 лет ведущие аналитические центры (Think Tanks) и университеты США предлагали множество способов обеспечить американских пенсионеров всем необходимым без повышения возрастного порога. Особые надежды возлагались на Четвёртую техническую революцию (4IR) и роботизацию, которые спровоцируют поток денег в федеральный бюджет. Пандемия Covid-19 и последовавший за ней экономический кризис 2022-2024 годов похоронили все оптимистические прогнозы. Даже возможности искусственного интеллекта (AI) оказались весьма преувеличенными. Эта технология, конечно, обогатит большие корпорации и миллионы людей из бизнес-сегмента STEM (наука, технологии, инженерия, математика), но уж точно не спасёт SSA от краха.

Как результат, в текущем году ряд специалистов признали очевидный факт: спасти пенсионную систему США можно только посредством повышения пенсионного возраста. Чем быстрее это произойдёт и чем выше будет новый возрастной порог, тем больше денег/льгот получат американцы, собирающиеся на пенсию в 2025-2045 годах. Иными словами, повышать пенсионную планку для нынешних зумеров (24-летние и младше) нужно уже сейчас, чтобы сегодняшние американцы предпенсионного возраста жили более-менее нормально.

В настоящее время средняя пенсия в США составляет $1,871 в месяц. Это пенсия человека, который отработал минимум 40 кварталов, исправно платил налоги и если и получал какие-либо государственные льготы, то только непродолжительное время. Иммигранты, многие из которых не проработали ни одного дня, получают значительно меньше.

Пенсия в $1,871 в месяц в 2024 году - это гроши по сравнению с пенсиями за предыдущие 90 лет.

С одной стороны, люди в возрасте 65+ получают от SSA больше, чем когда-либо.

С другой стороны, с учётом реальной потребительской инфляции нынешние старики могут позволить себе гораздо меньше, чем 10, 30 и даже 50 лет назад.

В 1960-х годах, например, рядовой американский пенсионер путешествовал 3.2 раза в год. Именно тогда за стариками из США закрепилась репутация закоренелых туристов. Сегодня американцы не входят даже в десятку «самых путешествующих пенсионных наций». В этом списке преимущественно европейцы, азиаты и жители самых развитых стран Южной Америки.

Таким образом, будущее SSA и комфортная старость сегодня зависят не от пенсионных реформ, которые постоянно предлагают демократы и республиканцы, а от одного простого фактора - возрастной планки.

Как показывают опросы, зумеры за свою старость не волнуются. Многие из них планируют заработать большие деньги на инвестициях в акции и криптовалюты, купить мини-дома для решения всех жилищных проблем, уехать из страны по достижению пенсионного возраста. Таким образом, подготовить это поколение к выходу на пенсию в 80 лет не составит никакого труда.

Главная проблема заключается в том, чем занять американцев в будущем предпенсионном возрасте - от 70 до 75 или от 70 до 80 лет.

Согласно статистике Департамента труда (DOL), людям в таком возрасте тяжелее всего найти работу. Исключение составляют лишь те специалисты, кто много лет проработал на одном месте и постепенно поднимался по карьерной лестнице.

Например, человек трудоустроился в банк в 30 лет и без проблем дотянул до пенсии в 75-80 лет. Для большинства же пожилых людей работы нет, и даже архитекторы 4IR не знают, чем занять будущих предпенсионеров.

Таким образом, Конгресс и SSA неминуемо столкнутся с проблемой, когда пожилой человек уже не может работать с той продуктивностью, что люди помладше. Физическое и психологическое состояние таких американцев будет говорить о том, что пенсию им надо оформить прямо сейчас. Суровые пенсионные законы, однако, потребуют, чтобы сначала им исполнилось 75-80 лет.

Хорошая новость заключается в том, что пенсионный возраст в США поднимается очень медленно и поэтапно. Новые возрастные планки устанавливаются минимум за 20-40 лет до вступления в силу, а сам full retirement age повышается на несколько месяцев или даже недель ежегодно/один раз в 2-3 года. Таким образом, большинство американцев даже не почувствуют, что оплачиваемая старость наступит чуть позднее, чем они рассчитывали. 

Евгений Новицкий 

Ссылка по теме:

Мертвецам - ни цента!

Почему давно умершие американцы «получают» пенсии