Названы причины банкротств американцев

Америка
№46 (1125)

Согласно прогнозу Налоговой службы (IRS), общее количество банкротств физических лиц по итогам текущего года составит менее 800 тысяч. Это довольно низкий показатель в контексте последнего десятилетия, свидетельствующий о выходе американцев из затяжного кризиса. Вместе с тем главные причины банкротств являются лучшей демонстрацией главных проблем американцев. 

Медицинская реформа Обамы (Обамакер) и невозможность её отмены, замены или модернизации привели к тому, что следствием 42% банкротств в 2017 году стали высокие биллы за лечение (обычно от $40 тысяч). 

Здесь наблюдается уникальный парадокс: почти 80% “медицинских банкротов” имели страховку в рамках Обамакер. Иными словами, люди платили за иншуренс и ходили по врачам, а когда у них обнаружился рак или потребовалась серьёзная операция, выяснилось, что страховка ничего не покрывает.   

Обама в 2009 году говорил о запуске Обамакер в том числе для снижения количество банкротств из-за огромных счетов за лечение. В 2017 году результат оказался принципиально иным: тот, кто обладает Обамакер, тот и оказывается разорённым в случае тяжёлой болезни.

Американцы, потерявшие долгосрочную и хорошо оплачиваемую работу, составляют 22% всех банкротов. 

Большинство нетрудоустроенных отказываются идти на новую работу, которая менее престижна и менее оплачиваемая, чем предыдущая. Это вовсе не следствие тщеславия, гордыни и веры в свою исключительность. Иногда безработные просто мыслят в духе профессиональной бизнес-этики, где термин “overqualification” обозначает нежелательность работы специалиста на должности, которую он давным-давно перерос. 

15% банкротов дошли до суда из-за своего желания получить “всё и сразу”. 

Это люди, которые бездумно расплачивались кредитками, брали в лиз дорогие автомобили, путешествовали по миру и т. п. Они постепенно рушили свой кредитный рейтинг, увеличивая задолженность, и в определённый момент попали в список неблагонадёжных. Банки перестали одалживать им деньги и просрочки выплат быстро увеличили общую сумму долга.  

Иммигранты чаще всего попадают именно в эту категорию банкротов. Поэтому сегодня при оформлении кредитных карт в электронных анкетах часто присутствует вопрос “Are you a U.S. citizen?”. Отрицательный ответ довольно часто приводит к маленькому лимиту по кредитке (например, $300 - $500) или вообще отказе в кредите. 

8% банкротств - следствие разводов. В настоящее время ровно половина всех браков в Соединённых Штатах заканчивается разводами и юристы зарабатывают на судебных войнах между супругами миллиарды долларов. 

Никогда не верьте в распространённый миф о невозможности безответственных отцов сбежать от уплаты алиментов в Соединённых Штатах. На самом деле довольно мягкие правила банкротств вынуждают матерей-одиночек заботиться о детях самостоятельно. Судьи крайне редко приговаривают биологических отцов к обязательному трудоустройству под надзором правоохранительных органов. 

Жертвы стихийных бедствий составляют около 7% всех банкротов. В 2018 году их численность может увеличиться до 15%, поскольку этой осенью страна пережила несколько крупных ураганов и наводнений. 

Долги от ущерба банкротят в основном незастрахованные люди. Однако только в половине случаев отсутствие страховки - вина владельца дома, транспортного средства, бизнеса и т. п. Довольно часто случается так, что страховые компании продают людям планы, которые им не нужны. Например, домовладельцу нужна страховка от наводнения, а в реальности в контракте причиной возмещения ущерба числится пожар и т. п.  

Поскольку судиться со страховыми компаниями очень дорого, многие пострадавшие люди принимают решение всё обанкротить и начать жизнь с чистого листа. 

Реорганизация долга - причина 2.5% банкротств. Здесь в первую очередь сказывается финансовая безграмотность американцев и активные действия всевозможных мошенников, оказавшихся посредниками между большими банками и должниками. 

Пик банкротств в процессе или после реорганизации долга пришёлся на 2007 - 2009 годы, когда ипотечный рынок рухнул. Однако с тех пор мошенников меньше не стало. Они продолжают искать людей, которые пытаются и выплачивать ипотеку, и сводить концы с концами. 

Также 2.5% американцев банкротят свои долги ради экономии денежных средств. 

У таких людей обычно есть немалые деньги в виде инвестиций, имущества, сберегательных счетов и предпринимательской деятельности. Банкротство для них является своего рода переорганизацией бизнеса. 

К этой категории можно отнести президента Дональда Трампа, который до появления в Белом доме оформил в общей сложности шесть банкротств и списал значительную часть накопившихся долгов (по разным оценкам от $70 до $120 млн.).  

Несмотря на относительно лёгкий процесс банкротства в Соединённых Штатах, подавляющее большинство людей стараются избегать этой судебной процедуры. Дело в том, что на восстановление финансовой репутации после избавления от долгов уходит минимум 8 - 10 лет, к тому же с обанкроченных средств приходится платить налог (так называемый Bed Debt). Поэтому даже самый большой должник старается найти альтернативу банкротству. 

Вадим Дымарский 


Elan Yerləşdir Pulsuz Elan Yerləşdir Pulsuz Elanlar Saytı Pulsuz Elan Yerləşdir