Кредитные компании ужестоЧат правила

Америка
№14 (729)

Вступивший недавно в силу закон об изменениях правил кредитной индустрии (The CARD Act) в первую очередь скажется на потребителе. И, увы, совсем не так, как ожидали этого законодатели и выступивший инициатором этого закона президент Барак Обама. Похоже, что попытка умерить аппетиты банков и кредитных компаний, наживающихся на своих клиентах, ничего хорошего потребителю не принесет. И в зависимости от того, какими кредитными карточками он владеет, его могут ждать те или иные неприятные сюрпризы.

«Я думаю, что кредитная индустрия попробует вернуться к модели 80-х годов, когда за все кредитные карты существовала годовая оплата, а деньги ссужались под высокий процент,- считает Деннис Морони, директор компании TowerGroup, занимающейся исследованием этого сегмента индустрии. - Правда, в наши дни кредитные компании попробуют повышать поборы более изощренно, я бы даже сказал, изобретательнее».
Новый закон ограничил право кредитных компаний и банков взимать штрафы с владельцев кредитных карт за различные проступки, в частности, за превышение кредитной линии. Однако это совсем не означает, что кредитные компании намерены отказаться от такого надежного источника доходов. Скорее всего они постараются восстановить потерянные прибыли за счет повышения годового процента на свои займы по карточкам.
 Если в 2005 году средний процент на кредиты по карточкам не превышал 10 процентов годовых, то в ближайшее время, по мнению специалистов, следует ожидать его повышения до 17- 20. «Кредитные компании, - продолжает Морони,- будут кардинально менять тактику и в первую очередь пострадают те, кто считается ненадежным должником. Для таких годовой процент на кредитной карте может достигать 30 процентов, что еще совсем недавно считалось нереальным».
По такому пути уже пошли некоторые кредитные компании. К примеру, в начале этого года компания  First Premier начала предлагать «ненадежным клиентам» деньги под 79 процентов годовых. Правда, после нескольких публикаций в прессе компания отказалась от такой агрессивной практики вымогательства денег.

Перевод долгового баланса
Последние десятилетия достаточно большая категория потребителя пользовалась предложением банков перевести свои долги с одной кредитной карты на другую под более низкий процент. Обычно для такого перевода долгов предлагался  до смешного низкий (от 1 до 3) годовой процент сроком до одного года или чуть более высокий до выплаты долга полностью.
По мнению Морони, в ближайшие годы  большинство компаний откажется от  такой практики. «Я думаю, что потребитель с хорошей кредитной историей,- говорит он,- сможет перевести свой долг в лучшем случае под 7 процентов годовых. Но при том, что большинство кредитных компаний повышает годовой процент на карточках, это тоже может оказаться выгодным». 
Правда, не исключено, что некоторые компании, как, например, Citi group, будут по-прежнему придерживаться агрессивной тактики. Разве что низкий процент будет предоставляться на меньший срок. Если сейчас банки предлагают такой заем на 12-18 месяцев, то срок будет уменьшен до 6.
Это лишь часть изменений, которые ждут владельцев кредитных карт. Увы, спрогнозировать все изменения, к которым прибегнут кредитные компании, для получения прибылей с потребителя не представляется возможным.  Ясно лишь одно - в проигрыше останется потребитель, которого так пытаются защитить законодатели.