Большинство финансовых аналитиков считают, что грядущее снижение ключевой ставки (18 сентября) руководством Федеральной резервной системы (FED) практически никак не отразится на средней процентной ставке (APR) по кредитным картам, которая в настоящее время составляет 22.00% - 23.00% годовых.
В качестве доказательства своего пессимистического прогноза эксперты приводят ситуацию, произошедшую зимой/весной 2020 года. В феврале рядовая APR составляла 15.09%. Когда глава FED Джером Пауэлл одобрил два резких снижения, средняя банковская APR упала до 14.52%. Этот показатель не менялся до весны 2022 года, когда FED начала стабильно повышать ставку. Как результат, в 2024 году средний интерес по кредитным картам несколько раз приближался к отметке 30.00% годовых.
Таким образом, даже если FED снизит ставку с сегодняшних 5.25% - 5.50% до самого низкого показателя в 0.00% - 0.25%, APR по кредитным картам упадёт незначительно. В этом незаинтересованы прежде всего крупнейшие банки, извлекающие колоссальную прибыль от закредитованности населения. Уже к середине сентября общий долг американцев по кредитным картам перевалит за $1.15 трлн.
В пользу высокой APR после снижения ставки FED говорит и тот факт, что количество просроченных платежей и банкротств физических лиц трактуется экономистами как «незначительное». Люди утопают в долгах, однако в конечном счёте многие из них залезают в сбережения (пенсионные фонды, инвестиции и т. п.) и погашают разом долги перед банками. Согласно данным FED, рядовая семья в США имеет сбережений на $62,410. Это значительно больше, чем рядовой долг по кредитным картам.
Группа демократов в Конгрессе уже анонсировала билль, ограничивающий APR по кредитным картам после значительного снижения ставки FED. Подобные законопроекты, однако, практически всегда проваливались в Конгрессе, так как противоречили законам рыночной экономики.
Максим Бондарь