Открыть новую кредитку стало труднее

Согласно новому докладу кредитного агентства TransUnion, жителям США стало труднее открывать новые кредитные карты. Причина - 117 млн. жителей накопили общую задолженность в размере $1.14 трлн. Почти 20% должников достигли лимита по кредитам (то есть использовали не менее 85% - 90% предоставляемых банками денежных средств). 

Если ещё 5-7 лет назад подавляющее большинство американцев без особых проблем открывали одну из 10-12 самых популярных кредитных карт со средним лимитом в $6,000, то сегодня до 60% заявителей получают либо отказ в новой карточке, либо лимит по открытой кредитке не превышает $500-$1,000. Зачастую заложниками таких сценариев становятся люди с идеальной кредитной историей (800+).

Главная причина происходящего - тотальное недоверие банков к клиентам. Раньше банки руководствовались преимущественно кредитным рейтингом (credit score) своих клиентов. Сегодня при принятии решений банки чаще смотрят на сумму задолженности. Если она превышает $10 тысяч, алгоритмы могут отказать в открытии ещё одной кредитки.

В целом, происходящее противоречит многим принципам построения кредитного рейтинга и кредитной истории. 

С одной стороны, власти США и Федеральная резервная система (FED) делают всё возможное, чтобы потребительские возможности американцев не снижались. Иногда тот же credit score искусственно натягивается до «хорошего» или «идеального». 

С другой стороны, банки отлично видят, что высокий кредитный рейтинг всё чаще не соответствует реальному положению дел. 

Человек погружается в долги, что рано или поздно приведёт к просрочке платежей. 

Общий показатель просроченных платежей (на 90 и более дней) по кредитным картам вырос во втором квартале до 2.26% (+ 0.02%). Часть экономистов считают, что этот показатель начнёт вызывать «катастрофическое беспокойство» в случае преодоления порога в 3.00%.

Максим Бондарь