Без вины виноватые

Организации по защите прав водителей сообщают о новой проблеме, которая - по итогам 2027 года - может обойтись американцам более чем в $12 млрд.: резком росте стоимости автостраховки (car insurance) по вине других водителей. В текущем году почти 1.7 млн. жителей США столкнулись с резким подорожанием иншуренса, потому что в них въехали другие водители.

Исторически, напомним, страховые компании всегда повышали иншуренсы и виновникам аварий, и случайно вовлечённым в аварии водителям. В текущем году, однако, страховщики начали открыто использовать «без вины виноватых» водителей для выкачивания сотен миллионов долларов.

Так, CarInsurancePremiumвзлетает, в среднем, на 60%-100%, если владелец автомобиля становится жертвой происшествия.

Показательный случай произошёл в Детройте, где 50-летняя жительница с идеальной водительской биографией дважды стала жертвой дорожных происшествий. Сначала в неё врезался пьяный мотоциклист, проехавший на красный свет, а потом - огромный трак с отказавшими тормозами. В обоих случаях вина женщины составляла 0.00%. Тем не менее, страховая компания повысила стоимость её иншуренса на 320% - до почти $10 тысяч в год (за лизинговый автомобиль класса luxurycar).

Подобные случаи происходят по всей стране.

Например, если вы живёте в штатах Нью-Йорке или Нью-Джерси и однажды в ваш автомобильный «зад» влетит какой-нибудь пьяный водитель, нарушивший правила, ваша страховка поднимется в цене минимум на 22%. Если инцидент произойдёт в Бруклине, то повышение составит минимум 30%.

Примечательно, что почти все страховые компании США в период с 2024 по 2026 годы изменили правила подорожания страховки в результате инцидента. Теперь они имеют право сохранять высокие ставки на протяжении 60 месяцев.

Так, в Пенсильвании 77-летний житель Хавьер Д. оставил свой внедорожник на парковке шопинг-молла. Неизвестный мини-вэн, попавший на камеры видеонаблюдения, разнёс почти всю заднюю часть припаркованной машины. Страховка покрыла ремонт, однако теперь пенсионер вынужден платить за carinsuranceна $90 в месяц больше.

«Какой-то психопат разбил мою машину и теперь я должен платить за страховку больше, чем раньше, - негодует Хавьер. - Я вообще никогда в жизни не пользовался иншуренсом, но исправно платил за него с 20-летнего возраста. Авария произошла не по моей вине, но страховой компании на это наплевать…».

Хавьер признаётся, что почти 20 часов потратил на телефонные переговоры со страховой компанией. В итоге ему посоветовали «внимательно читать договор, где всё чётко прописано».

Толщина договора carinsuranceв цифровом формате составила 210 страниц мелким шрифтом.

Примечательно, что в 1990-е годы повышение страховки для не виновника (жертвы) дорожной аварии составляло, в среднем, от 2% до 11%. Во многих случаях страховщики не могли повышать insurancerate- например, в случае угона или стихийного бедствия. Теперь любые проблемы с автомобилем оборачиваются резким повышением страховки.

Так, десятки жителей Техаса весной этого года потеряли машины в результате наводнения. Страховые компании возместили ущерб, но резко повысили стоимость новых иншуренсов.

К примеру, 40-летний техасец Тимоти А. платил за свой новенький   RAMменее $950 в год. Как только машина утонула и её удалось заменить на новую, страховка взлетела до почти $4,000 в год.

«Страховка превратилась в узаконенное мошенничество, - признаёт Тимоти. - Вы платите относительно небольшие деньги ровно до тех пор, пока не наступает нужда в использовании этой самой страховки…».

Тимоти признаётся, что пытался переоформить carinsuranceна жену или отца, однако страховая компания заранее всё просчитала и ввела повышенные сборы для всех родственников. Так сегодня работают алгоритмы страховых компаний. Малейшая беда - и с автомобилиста начинают требовать максимально возможные суммы. Алгоритмы даже жертв происшествий переводят в категорию «неблагонадёжных клиентов».

Всё происходящее предсказуемо привело к печальной тенденции: участники аварий стали договариваться друг с другом об урегулировании конфликта без вмешательства страховщиков.

Чаще всего такие «сделки» совершаются в штатах Нью-Йорк и Флорида. Водители годами платят за страховку, а когда попадают в аварии, делают всё необходимое, чтобы не звонить в страховую компанию и решить проблему с помощью наличных (cash). Американские водители боятся страховщиков точно так же, как в странах третьего мира водители боятся коррумпированных полицейских.

Так, житель Бронкса рассказал показательную историю на форуме Reddit. Он поцарапал чужую машину на парковке возле ресторана и договорился с пострадавшим. Близлежащая ремонтная мастерская устранила повреждения за $320.

Через месяц незадачливый житель Бронкса опять поцарапал чужую машину на той же парковке. На этот раз пострадавший позвонил в страховую компанию. В итоге обоим участникам инцидента подняли иншуренс на $600 в год.

Теперь они всерьёз рассматривают возможность судебной тяжбы со страховой компанией, превратившей несколько царапин в повод для резкого накручивания страховки. Ещё 10 лет назад столь существенные повышения carinsuranceratesбыли возможны только в случае очень большой аварии. 

Излишне говорить, что всё происходящее лишь усилило уровень недоверия американцев к страховым компаниям. Если почитать отзывы на 10 самых популярных американских carinsurancecompanies, сложится впечатление, что они приносят больше вреда, чем пользы. В США вообще не осталось дешёвых страховок. Минимальная стоимость иншуренса после одного инцидента (car insurance claim) - $105 в месяц. Это огромные деньги с учётом того, что десятки миллионов американцев являются великолепными водителями, которые никогда не нарушают правила дорожного движения. Их вина, как правило, заключается лишь в том, что они оказались не в том месте и не в то время.

Вадим Дымарский 

Ссылка по теме:

Новая эпоха старых автомобилей

Почему средний возраст автомобиля в США приближается к 13 годам