Банки задумались о пересмотре кредитов для пенсионеров

Сразу несколько крупнейших банков США намерены пересмотреть правила оформления кредитных карт для пенсионеров, живущих за счёт выплат из системы социального страхования (Social Security retirement benefits). Эта категория заёмщиков становится самой неблагонадёжной - сумма общего долга увеличивается (total debt) наряду с количеством просрочек (delinquency rate).

Проблема началась в 2022 году, когда из-за высокой инфляции пенсионерам стало не хватать ежемесячных выплат из фондов Social Security. Пожилые люди начали массово оформлять кредитные карты с беспроцентными промоушн-периодами (на 12-18 месяцев). В 2023-2024 годах задолженность стала расти из-за высоких процентных ставок (APR). В 2025 году миллионы пенсионеров оказались в ситуации, когда денег не хватает даже на минимальные месячные платежи (minimum payments) по кредиткам.

Банковские расчёты показывают, что общий долг получателей пенсий Social Security продолжит расти, как снежный ком. К 2030 году многие пожилые американцы окажутся в ситуации, когда не смогут делать даже minimum payments. Как результат, Белый дом и Конгресс должны запустить программу помощи (debt relief program) пожилым должникам.

Последнее исследование NerdWallet и Federal Reserve показало, что рядовой американский пенсионер уходит из жизни с долгом в $61,554. Самая большая часть этого долга - мортгидж. Далее следуют долг за образование (student debt) и автокредит (auto loans). Долг по кредитным картам на момент смерти пока остаётся незначительным, однако в 2020-х годах он является самой быстрорастущей формой задолженности среди американцев в возрасте 65+.

Любопытно, что пенсионеры имеют самый высокий кредитный рейтинг (credit score) среди всех возрастных категорий жителей США. В частности, среди представителей Silent Generation (78+) он составляет 760 баллов. Высокий рейтинг объясняется не качеством, а длительностью кредитной истории (credit history length). 

Вадим Дымарский