Горячая линия

Здравствуйте, уважаемая редакция!

Мой знакомый накопил долг в размере $6,000 по кредитной карте, а потом позвонил в банк и закрыл эту самую кредитную карту. Скажите, пожалуйста, как такое возможно? Неужели банки позволяют закрывать кредитки с непогашенной задолженностью? Олег

Уважаемый Олег!

По закону, вы можете закрыть кредитную карту в любое время, так как она является такой же стандартной банковской услугой, как и любая другая. Проблема в том, что закрытие кредитки с задолженностью не обнулит ваш долг. Вы продолжите получать ежемесячные банковские стейтменты с напоминанием о долге, растущем интересе, всевозможных пошлинах (fees). Общий долг будет расти гораздо быстрее, чем с открытой кредиткой.

Непогашение долга по закрытой кредитной карте с большой вероятностью приведёт к двум событиям.

Во-первых, банк сообщит в кредитные агентства Equifax, Experian и TransUnion о факте Closing a credit card with a remaining balance.

Эта отметка переведёт вас в категорию потенциально неблагонадёжных заёмщиков. Вы столкнётесь с проблемами при открытии новых кредиток и/или лимит по новым картам окажется ничтожно маленьким (например, $200 - $300 вместо ожидаемых $15 - $20 тысяч).

Во-вторых, рано или поздно, банк передаст вашу задолженность в коллекторские агентства.

Технически, банку это сделать легче при закрытой кредитке, чем при открытой. Как результат, ваш кредитный рейтинг снизится, а сборщики долгов начнут присылать вам письма и звонить по телефону с требованием выплатить долг, который увеличится за счёт многочисленных штрафов (penalties).

Как правило, передавая долг коллекторам, банк включает неблагонадёжного клиента в чёрный список. Должник теряет право на большинство банковских услуг.

Весной текущего года более 6 млн. жителей США оказались в ситуации, когда не могут выплачивать задолженность по кредиткам и одновременно не могут оформить новые кредитки/займы из-за низкого кредитного рейтинга (credit score). Самый оптимальный выход из ситуации - телефонный звонок в банк. Честно признайтесь, что испытываете финансовые трудности и нуждаетесь в помощи. Все банки имеют несколько опций на такие случаи.

Например, вам могут позволить пропустить несколько месячных платежей (minimum payments), снизить сумму этого самого платежа, разбить долг на равные части и растянуть его на несколько лет.

Банки почти всегда идут на встречу должникам, так как не хотят, чтобы у клиентов возникли ещё большие финансовые трудности - они перестали выплачивать долг и приблизились к банкротству.

Кроме того, банки опасаются массового падения credit score у населения США. В настоящее время он составляет 715 баллов (по системе расчёта FICO), но уже во второй половине года может опуститься ниже 700 баллов. Как результат, банки приложат все усилия для «спасения» клиентов, но, естественно, не станут это делать в ущерб собственным интересам.