Горячая линия

Здравствуйте, уважаемая редакция!

Я проживаю в США более 30 лет и имею очень хороший кредитный рейтинг (в районе 750 баллов). Недавно банк без предупреждения закрыл две моих кредитные карты с самым большим лимитом - $20 и $27 тысяч. В бумажном письме о причине закрытия карточек была фраза Insufficient history of activity on account. Я позвонил в банк и спросил, что это такое. Сотрудник объяснил, что кредитки закрыты, так как я не пользуюсь ими более 6 месяцев.

Спрашивается, имеет ли банк право закрывать кредитки человеку с идеальной кредитной историей? Я не пользуюсь карточками, поскольку в этом нет необходимости. Вместе с тем, я держал эти кредитки на чёрный день и рассчитывал, что в случае финансовых проблем у меня будет, где занять приличную сумму. Что теперь делать? Яков

Уважаемый Яков!

Все банки хотят зарабатывать на своих клиентах. Когда вы регулярно пользуетесь кредиткой и ежемесячно погашаете часть задолженности, банк получает прибыль в виде процентов (APR). Кредитка, лежащая без дела, не выгодна банку. Ему выгоднее закрыть вашу кредитку и одолжить деньги человеку, который сразу накупит товаров и услуг и начнёт платить проценты. Как результат, причина Insufficient history of activity on account для закрытия кредиток используется постоянно. Федеральные законы о кредитовании и банковской деятельности разрешают это делать.

Хорошая новость заключается в том, что с кредитным рейтингом 750 баллов вы в любой момент можете открыть кредитную карту на очень выгодных условиях. Например, с нулевым APR на 12-18 месяцев, большой суммой кешбека/бонусами и т. п.

Зайдите на официальные сайты самых больших банков в США, выберите и оформите выгодную кредитку. Скорее всего, вы получите не менее крупную сумму, чем на ваших закрытых кредитках.

Помните, что держать кредитку с большим лимитом нетронутой на протяжении длительного периода времени - бессмысленно. От этого не выигрывает ни банк, ни вы сами. Со временем все промоушн-предложения на карточках истекают и вы получаете самую обыкновенную кредитку с высокой APR (в прошедшем январе, кстати, средняя ставка по кредиткам в США составила 24.26%).

Дорожить большим лимитом на карте также не стоит. Credit Score в районе 750 баллов почти всегда позволяет открывать новые карточки на $20-$25 тысяч.

Помните, что примерно 3% жителей США зарабатывают на кредитках и не платят банкам ни одного цента в виде процентов, пошлин, платы за обслуживание и т. п. Такие люди открывают выгодную кредитку с бонусами и кэшбэком, получают дополнительные деньги, а потом быстро погашают задолженность и закрывают карточку. Затем они открывают новую кредитку и используют ту же стратегию. Сегодня в США существует около 17 кредиток от крупных банков, на которых можно заработать. Проблема в том, что у большинства жителей это не получается. Они не могут погасить задолженность и попадают в капкан процентной ставки.