Горячая линия

Здравствуйте, уважаемая редакция!

Хочу попросить совета в ситуации, которая для меня необычна. В августе я послала чек на крупную сумму в администрацию пенсильванского городка, где я имею домик. Опустила чек в Нью-Йорке, где живу. Чек был кем-то украден и подделан очень грубо, видно невооруженным взглядом, но банк этот чек принял без проверки (Capital One). Когда я это обнаружила и обратилась в мой банк Chase, мне было отказано в компенсации, так как прошло более 60 дней и банк не будет мне ничего возмещать.

Мне очень обидно, что кто-то пользуется моими деньгами и полиция в Нью-Йорке отсылает меня в полицию Вирджинии, где приняли мой чек по телефону от вора, а те говорят что чек опустили в Нью-Йорке и они не хотят делать полицейский репорт. Как мне поступить? Нанимать адвоката будет дорого, а кто поможет судить мой банк (Small Claims Court), я не знаю. Может быть есть какая-то организация которая помогает в таких случаях. Это воровство случилось в Америке...

Заранее благодарю. Елена Т.

Уважаемая Елена!

Вы оказались в очень непростой ситуации.

С одной стороны, клиент банка не несёт ответственности, если его чек кто-то украл и обналичил. Как и в случае с воровством денег с кредитных карт, банк должен вернуть вам всю сумму ущерба.

С другой стороны, вы сообщили о краже чека спустя 60 дней.

Это максимальный срок для подачи жалоб на мошенничества с банковскими услугами. Во всех банковских договорах, которые большинство клиентов подписывают без прочтения, указывается, что каждый владелец счёта (дебетового, сберегательного, кредитного и т. п.) должен следить за своим аккаунтом (monitoring your bank account) и сообщать о любой подозрительной активности немедленно (immediately). Раньше банки требовали проверять аккаунты раз в месяц (с получением по почте бумажного стейтмента), теперь - один или два раза в неделю (онлайн-доступ). Более того, большинство банков сразу публикует отсканированные копии всех чеков. Из этих копий видно, кто и когда положил (обналичил) чек.

Если бы срок подачи жалоб на украденные чеки был не 60-дневным, а бессрочным, то банки бы столкнулись с огромными денежными потерями. Более того, мошенники получили бы ещё больше возможностей для кражи денег со счетов добропорядочных американцев.

Как результат, большинство банков возвращают украденные деньги только в 60-дневный срок.

Это правило незначительно варьируется от штата к штату, однако в большинстве случаев жертва мошенничества не может возместить убытки после 60-дневной отметки.

Вы поступили абсолютно правильно, потребовав с полиции рапорта (police report) на преступление категории «кража почты» (mail theft). Если полиция отказывается официально фиксировать это преступление, то продолжайте настаивать. Помните, что стражи порядка регулярно отговаривают людей не документировать мелкие преступления. Подобная практика объясняется банальной ленью полицейских и нежеланием портить статистику. Закон на вашей стороне. Требуйте,и вы получите рапорт.

Несмотря на то, что ваши шансы вернуть деньги после 60-дневного срока слишком малы, рекомендуем обратиться за помощью в Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Это государственное ведомство при Департаменте казначейства (USDT), которое занимается регулированием банковской деятельности. Для многих банковских клиентов, пострадавших от действий мошенников, эта структура является последней надеждой.

Жалобы в OCC рассматриваются долго, однако иногда ведомство помогает пострадавшим возместить убытки вне временных правил о подаче жалоб в банковские структуры.

Немаловажно отметить, что кража чеков - одно из самых быстрорастущих финансовых преступлений. Согласно данным Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), ежегодно мошенники воруют и обналичивают не менее 700 тысяч чеков. Многие преступники пользуются цифровыми технологиями, которые считывают чеки автоматически и не распознают подделку данных в графе получателей.