Горячая линия

Здравствуйте, уважаемая редакция!

В начале осени я просрочил арендную плату, поскольку лендлорд отказывался проводить ремонт в моём апартаменте. Через месяц мы уладили все разногласия и я оплатил рент. Неожиданным образом мой кредитный рейтинг (credit score) впервые за 27 лет проживания в Нью-Йорке обвалился на 12 поинтов. Подозреваю, что причиной падения является разовая просрочка рента.

Могут ли лендлорды сообщать в кредитные агентства о просрочках арендной платы? Как сильно эта просрочка может обвалить credit score?

Глеб

Уважаемый Глеб!

В настоящее время только 11 штатов требуют, чтобы лендлорды сообщали о просрочках с выплатой арендной платы в кредитные агентства Equifax, Experian и TransUnion. Нью-Йорк не входит в число этих регионов, однако большие менеджменты имеют право сообщать о просрочках в кредитные агентства.

Как правило, лендлорды делают это в дисциплинарных целях, чтобы все жильцы понимали взаимосвязь между неуплатой рента и неизбежным падением их credit score.

Многие лендлорды регулярно рассылают жильцам письма с напоминанием, что своевременная оплата рента положительно отразится на их кредитной истории.

Если лендлорд сообщает о просрочке в кредитные агентства, credit score, как правило, падает на 10-15 поинтов. Просрочка не вносится в графу «пропущенный платёж» (missed payment) и отражается как «кредитный запрос» (credit inquiry). Это означает, что просрочка рента нанесёт менее ощутимый удар по вашей кредитной истории, чем просрочка платежа по кредитной карте. Более того, большинство отметок credit inquiry в ежемесячных кредитных отчётах жителей США «сгорают» после 12-24-месячного периода.

Самую большую опасность представляет регулярная неуплата арендной платы. Например, вы не платили рент полгода и покинули квартиру с долгом после истечения лиза. Снять новое жильё будет весьма проблематично, так как в credit report появится факт длительной неуплаты рента. Ваш рейтинг при этом может оставаться идеальным (выше 700 поинтов), однако в сдаче нового жилья вам откажут на основании факта неуплаты рента в прошлом. 

Также стоит отметить, что многие лендлорды вообще не пользуются кредитными отчётами от Equifax, Experian и TransUnion. Такие лендлорды пользуются рейтингом FICO, который является альтернативной системой подсчёта финансового положения человека/семьи.

Плюс FICO credit score заключается в том, что он практически всегда выше рейтинга классических кредитных агентств и учитывает необычные факторы - например, наличие сберегательных и инвестиционных счетов, высшего образования и/или профессиональной лицензии. Зачастую хороший FICO credit score для лендлордов важнее, чем постоянный заработок потенциального жильца.