Горячая линия

Здравствуйте, уважаемая редакция!

В этом году я открыл 8 новых кредитных карт с выгодными промоушн-предложениями и получил почти $7,000 в виде поинтов и кэш-бэка. Моя жена также активно использовала карты с кэш-бэком и получила более $5,000 в виде бонуса. В начале осени мы погасили и закрыли все кредитки, не переплатив банкам ни одного доллара в виде интереса или штрафов. Скажите, пожалуйста, должны ли мы теперь платить с «заработанных» на кредитках деньгах налоги? Какой статус имеет этот вид дохода? Олег

Уважаемый Олег!

Согласно действующим инструкциям Налоговой службы (IRS), большинство денег, полученных в виде кэш-бэков и поинтов с кредитных карт имеют статус вознаграждений (rewards). То есть являются скидками за покупку товаров и услуг. Например, вы потратили с помощью кредитки $20,000 и получили кэш-бэк в виде 5%. Эти $1,000 рассматриваются как скидка на товары и услуги, которые обошлись вам в $20,000.

Некоторые бонусы, выплачиваемые после открытия кредитных карт, действительно облагаются федеральными налогами. Банки даже отсылают специальные формы в IRS с указанием, что их клиент получил конкретную денежную сумму.

Как правило, облагаемые налогами бонусы делятся на два типа.

Первый - чистый кэш за сам факт открытия кредитки.

Например, банк сразу даёт вам $1,000 авансом только за то, что вы открыли конкретную карточку. Эти деньги не начисляются с покупок товаров и услуг по карте (как в случае с классическим кэш-бэком и поинтами).

Второй облагаемый налогами бонус - некоторые выплаты, связанные с покупкой авиабилетов и услуг в аэропортах.

Банки и авиакомпании уже много десятилетий продуктивно сотрудничают, предлагая огромные скидки на перелёты, сервисы в аэропортах и на борту самолётов. Эти запутанные схемы очень не нравятся IRS, которая спешит обложить налогом каждое крупное вознаграждение в виде авиабилетов. В частности, бесплатные или почти бесплатные перелёты в бизнес-классе. Как результат, перед оформлением налоговой декларации лучше всего проконсультироваться с бухгалтером по поводу скидок на перелёты и аэропорты, которые «подключены» к кредитным картам.

В целом, с помощью кэш-бэка и поинтов на кредитных картах действительно можно заработать немало денег, которые не облагаются налогом. Проблема в том, что для такого заработка необходимо тратить очень много денег на кредитках и ежемесячно погашать всю задолженность.

Кроме того, вам потребуется высокий кредитный рейтинг, чтобы получить от банков не только максимальный кэш-бэк и поинты, но и высокий лимит по кредитке (например, $25,000 - $50,000).

Жители США, как правило, открывают кредитки, потому что у них нет денег, а не потому, что хотят получить от банков максимальные бонусы. Как результат, менее 1% обладателей кредитных карт остаются в плюсе (то есть банки платят им больше, чем они банкам).