4 причины пользоваться BNPL вместо кредиток

Согласно данным ресурса Lending Tree, текущей осенью 32% американских потребителей оформили хотя бы один микрозайм для совершения покупки по схеме Buy Now Pay Later (BNPL). Общая численность клиентов самого популярного BNPL-провайдера Affirm (основатель и руководитель - уроженец Киева и выходец из Силиконовой долины Макс Левчин) приближается к отметке 20 млн. человек. 

Сегодня существуют несколько причин перейти на BNPL-покупки и перестать пользоваться кредитными картами.

Первая - недоверие к традиционным банкам. 

Каждый, кто имеет хотя бы одну кредитку, хорошо знает, что американские банки отличаются аномальной жадностью. Зачастую они без всякого предупреждения повышают процентную ставку (APR), вводят грабительские штрафы и плату за обслуживание. 

Кроме того, данные кредитной карты могут украсть хакеры, а сама карточка где-нибудь потеряться. Сам факт наличия Credit Card создаёт массу проблем. 

Система BNPL привязана к номеру телефона и фактически представляет собой приложение в смартфоне. 

Например, вы скачиваете иконку Affirm в интернет-магазине приложений, подключаете к ней свой банковский счёт и делаете шопинг. Месячные платежи (их сумма и даты снятия чётко обговорены) совершаются автоматически. 

Вторая причина - полная прозрачность и отсутствие штрафов. 

Трудно в это поверить, но Affirm не станет вас штрафовать, если вы не сделаете платёж вовремя. Наказанием станет сложность в получении будущих BNPL-кредитов и возможная отправка информации о просрочке в кредитные агентства. 

Для сравнения: рядовая кредитная карта от какого-нибудь Chase имеет как минимум 6 разнообразных штрафов (просрочка, баланс выше лимита, снятие наличных и т. п.).

Условия некоторых покупок через Affirm можно описать одним предложением. Например: вы покупаете товар за $1000, возвращаете деньги 11 ежемесячными платежами по $100 (общая переплата - $100). Всё!

Третья причина - куча предложений с нулевым APR. 

Предположим, Affirm предлагает вам купить товар в магазине Apple по цене $500 и выплатить деньги четырьмя частями по $125. Спрашивается, в чём выгода Affirm, если вы не переплачиваете ни цента? 

Ответ: BNPL-компаниям приплачивают сами торговцы. 

Иными словами, Apple платит Affirm 3% от стоимости каждого товара, купленного в рассрочку, и поэтому Affirm предоставляет покупателям беспроцентные кредиты. 

Это абсолютно новая модель на рынке ритейла, который, казалось бы, уже давным-давно не может предложить ничего нового. 

Четвёртая причина - рассрочка сроком до 36 месяцев. 

Такие длинные периоды, как правило, имеют высокую APR. Тем не менее, они выгодны, когда речь идёт о больших покупках. В частности, покупке отдыха (авиабилеты, отели, экскурсии). 

Например, вы славно отдохнули на Карибах за счёт Affirm, а потом отдаёте ежемесячно фиксированные суммы на протяжении 36 месяцев.

Зумеры любят укладываться в 12 месяцев, чтобы перед очередным отпуском снова купить поездку в кредит. 

Если вы ещё никогда не пользовались BNPL, советую совершить пробную покупку в интернет-магазине Amazon. Просто во время чекаута выберите опцию Pay over time with Affirm и пройдите лёгкую процедуру регистрации. Гарантирую, что после выплаты первого микрозайма (от $50 и выше) вы влюбитесь в BNPL и ещё больше возненавидите банки с их кредитными картами.  

Банки десятилетиями издевались над своими клиентами, навязывая кредитные карты и загоняя людей в долги. Теперь их грабительская практика подходит к концу, так как на горизонте появилась альтернатива - BNPL. Эту предельно честную и прозрачную форму кредитования превзойти невозможно, и уже через пару лет, вероятно, мы увидим закат эпохи кредитных карт...

Вадим Дымарский