Горячая линия

Здравствуйте, уважаемая редакция!

Я хочу закрыть все кредитные карты (16 штук) и больше не брать у банков деньги в долг под большие проценты. Скажите, пожалуйста, что в таком случае произойдёт с моей кредитной историей и кредитным рейтингом? В настоящее время мой Credit Score оценивается в 755 баллов (Very Good). Что случится с этими цифрами, если я не буду проявлять никакой финансовой активности, связанной с кредитными картами? Петр

Уважаемый Петр!

По закону кредитные агентства Experian, Equifax и TransUnion должны сохранять все данные о кредитном рейтинге каждого жителя США на протяжении 7-10 лет. Следовательно, если вы погасите и закроете все кредитные карты, ваш Credit Score «замёрзнет» на отметке 755 баллов и будет незначительно колебаться. На рейтинге продолжат отражаться наличие банковских займов (Loans), автомобильных кредитов, своевременная оплата аренды (с недавних пор все крупные лендлорды сообщают в кредитные агентства о стабильной оплате и о просрочке квартплаты) и т. п.

Если вы вообще не проявляете никакой финансовой активности, ваш Credit Score начнёт стабильно падать. Компьютерные программы, используемые кредитными агентствами, «подумают», что вы покинули Соединённые Штаты, умерли или, например, оказались в тюрьме.

В настоящее время менее 1.5% обладателей действующих номеров социального страхования (SSN) не проявляют никакой финансовой активности. Среди них - люди, работающие за наличные, и покупающие товары/услуги исключительно за кеш. Они не оставляют никаких «следов», которые могут увидеть Experian, Equifax и TransUnion.

Если вы закрыли все кредитные карты, то через 7-10 лет кредитные агентства могут обнулить всю вашу финансовую активность. Это означает, что банки начнут воспринимать вас как клиента, который впервые в жизни открывает кредитную карту. Вы столкнётесь с маленьким лимитом (например, $500) и не получите выгодных предложений (беспроцентный промоушн-период, чеки для обналички денег на кредитке и т. п.).

Эксперты не рекомендуют закрывать все имеющиеся кредитные карты. Оптимальный вариант - оставить самую старую карту (Oldest Credit Card) и ежемесячно погашать весь баланс. Например, подключите карточку к вашему интернет-провайдеру. Пусть он автоматически (Auto Pay) снимает деньги с кредитки каждый месяц, а вы погашайте задолженность сразу же после получения банковского стейтмента. Таким образом вы убьёте сразу трёх зайцев: сохраните активность на самой старой кредитной карте, не дадите кредитному рейтингу обвалиться, не переплатите банку ни цента (проценты не начисляются, если вы погашаете задолженность каждый месяц). Такая стратегия может повысить ваш Credit Score до уровня Excellent (800-850 баллов).