Здравствуйте, уважаемая редакция.

У меня идеальная кредитная история (826 баллов) и банки без проблем открывают мне кредитные карты с лимитом до $30,000. Скажите, пожалуйста, существует ли какой-нибудь порог общего кредитного лимита? Например, могу ли я открыть 20 кредитных карт на общую сумму в полмиллиона долларов? Каков максимальный лимит на одной credit card и как его повысить до максимума? Гоша

Уважаемый Гоша!

При вычислении кредитного рейтинга (Credit Score) конкретного человека банки используют такой показатель, как Total Available Credit. Это сумма доступных денег на кредитных картах за минусом задолженности. Например, вы получили кредитку на $10,000 и потратили $3,000. Таким образом, ваш Total Available Credit составляет $7,000.

Плохой Total Available Credit считается в диапазоне $0-$2,500, средний - $2,500-$15,000, хороший - $15,000-$50,000 и идеальный - свыше $50,000. От каждого из этих показатель зависит ваш credit score, который опускается при маленьком Total Available Credit и поднимается при большом.

Следовательно, конкретной планки лимита в системе кредитования не существует. Банки и кредитные агентства внимательно следят за тем, как вы расходуете деньги и как погашаете задолженность. Примерно у 10% жителей США Total Available Credit превышает $100,000. Выше этой суммы лимит бывает редко, так как банки видят, что их клиент не может потратить даже эту сумму.

Иногда жители США специально пытаются поднять лимит в своём онлайн-аккаунте (Increase Credit Limit) или посредством телефонного звонка в банк, однако им отказывают на основании того, что доступных денег на карточке предостаточно. Спрашивается, зачем человеку просить $75,000 в виде лимита, когда он не потратил уже имеющиеся $50,000.

Как показывает статистика кредитных агентств Experian, TransUnion и Equifax, самые большие лимиты по кредитным картам сегодня имеют жители с самой длинной историей (Age of Your Oldest Account). Это единственный показатель в кредитном рейтинге, который можно довести до идеального состояния (Excellent) исключительно с помощью времени. Возраст самых надёжных аккаунтов - 25 лет и выше. Отсчёт начинается с момента открытия первой кредитной карты. Например, первую кредитку вы открыли в 2024 году. Следовательно, возраст вашего аккаунта станет идеальным в 2049 году. Тогда же вы сможете рассчитывать на максимальные лимиты по карточкам - до $100 тысяч. Сегодня доступ к таким внушительным суммам имеют преимущественно пенсионеры.

Также стоит отметить, что кредитные механизмы, влияющие на Total Available Credit, постоянно обновляются. Порой в них нет никакой логики. Банки часто используют алгоритмы и искусственный интеллект, поэтому предугадать, как именно будут расти лимит в обозримом будущем, практически невозможно.