Транспортный эксперт

Здравствуйте, транспортный эксперт!

Мы с женой планировали купить новенький Lexus за $110,000. Сделка сорвалась, когда выяснилось, что страховка на автомобиль (full-coverage) в штате Нью-Йорк обойдётся нам в $4,700 в год. Это цена с учетом нашего богатого водительского опыта (жена водит 20 лет, а я более 35 лет).

Я понимаю, что после пандемии коронавируса и сбоев в логистике цены на машины и запчасти резко выросли. Вместе с тем прибыль всех основных страховщиков, включая Geico, Allstate и Progressive, только увеличивается. Возьмите последний квартальный отчёт любой компании, занимающейся страхованием транспортных средств, и вы увидите, что она захлёбывается в деньгах.

Скажите, пожалуйста, какой федеральный орган регулирует деятельность страховых компаний? Грубо говоря, кто в столичном Вашингтоне решает, что я должен платить за свой гипотетический Lexus почти $5 тысяч в год? Гоша

Уважаемый Гоша!

Ваши наблюдения абсолютно справедливы. Все страховщики автомобилей заработали рекордные деньги за последние четыре года, которые принято называть «тяжелейшим периодом для американской экономики».

Главная проблема заключается в том, что в Конгрессе, Белом доме и даже Департаменте транспорта (DOT) деятельность страховых компаний никто не регулирует. Geico, Allstate и Progressive подчиняются исключительно законам штатов. В каждом регионе они имеют своих лоббистов и продвигают собственные интересы, конечной целью которых является извлечение максимально возможной прибыли.

Страховщики не скрывают, что их доходы увеличиваются пропорционально подорожанию самых дорогих автомобильных иншуренсов (higher premiums). В стоимость страховок они закладывают все возможные риски, включая самые гипотетические.

Например, автомобильные иншуренсы во Флориде взлетели в цене на фоне опасений о мощных ураганах и наводнениях. Страховщики опасаются, что уже этим летом/осенью столкнутся с сотнями тысяч автомобилей-утопленников (flooded car).

Теоретически, отдельные штаты могут обязать страховщиков возвращать часть иншуренсных денег автомобилистам. Именно так недавно произошло в Калифорнии, где водители получили $3.2 млрд. за переплату страховых взносов. Подобные денежные возвраты, однако, происходят крайне редко и чаще всего становятся результатом договорённости между властями и страховщиками. Суды крайне редко признают стоимость услуг компаний, вроде Geico, Allstate и Progressive, необоснованными.   

Иными словами, стоимость автомобильных страховок является классическим результатом корпоративного лоббирования интересов частных компаний в штатных Горсоветах, Сенатах, Ассамблеях и губернаторских офисах. Отдельные политики крайне редко возмущаются происходящим и публично задаются вопросом, почему автомобильные страховки такие дорогие. Лично я не припомню ни одного политика в городе Нью-Йорк, который хотя бы раз привлёк внимание к данной проблеме.