Власти Нью-Йорка решили лицензировать BNPL

Штат Нью-Йорк может стать первым в стране, где начнётся регулирование выдачи кредитов по системе Buy Now Pay Later (BNPL). Губернатор Кэти Хокул заявила о намерении заставить популярные компании Affirm, Zip и Klarna покупать лицензии на деятельность в Имперском штате и предоставлять подробные отчёты о количестве просрочек и сотрудничестве с кредитными агентствами. Подобные требования уже существуют в сфере традиционного кредитования (банковские кредитные карты, потребительские займы).

Системе Buy Now Pay Later получила популярность благодаря сотрудничеству интернет-магазина Amazon и компании Affirm, предлагающей клиентам разбить платежи свыше $50 на равные помесячные суммы.

Главным преимуществом системы Buy Now Pay Later является абсолютная прозрачность. В отличие от тех же кредитных карт с плавающей процентной ставкой (APR) и массой скрытых сборов/штрафов/пошлин, мини-займ от Affirm детально прописан. Заёмщик вплоть до цента знает, когда и какую сумму заплатит.

В системе Buy Now Pay Later нет ни одного подводного камня, и именно поэтому новый способ кредитования стал невероятно популярен в США. Сегодня им пользуются более 25 млн. человек. Несколько миллионов американцев предпочли закрыть все кредитные карты и иметь дело исключительно с Affirm как самым надёжным и честным кредитором.

Чтобы хоть как-то замедлить рост популярности BNPL крупнейшие банки страны даже придумали термин «фантомный долг» (phantom debt). Так якобы называется долг, накопленный в ходе покупки товаров и услуг посредством системы Buy Now Pay Later. В реальности, однако, именно долги по кредитным картам формируют «фантомный долг». Из-за жадности банков американцы уже накопили совокупный долг в $1 трлн. по кредитным картам.

В целом, регулирование Buy Now Pay Later никак не остановит американцев от использования именно этого способа кредитования для покупки товаров и услуг. Часть экспертов даже называют компании вроде Affirm «убийцами кредитных карт». В долгосрочной перспективе именно этот способ оплаты станет самым популярным.

Евгений Новицкий