Банки заработали на кредитках $130 млрд.

По данным Бюро финансовой защиты (Consumer Financial Protection Bureau - CFPB), крупнейшие банки США заработали на кредитных картах не менее $130 млрд. за последние 12 месяцев. Около $105 млрд. из этой суммы принесли высокие процентные ставки (APR), ещё $25 млрд. - пошлины и штрафы (fees).

Отчёт CFPB шокировал всех критиков американской банковской системы. Фактически кредиторы использовали бедственное положение американцев ради своих корыстных целей. Люди брали кредиты на жизненно необходимые товары/услуги, а банки накручивали им сумасшедшие проценты - вплоть до 39.99% годовых. Как результат, общий долг жителей США по кредиткам достиг исторической отметки в $1 трлн. и теперь приближается к $1.1 трлн. 

Самое интересное, что банки повышают APR гораздо чаще и выше, чем это делает Федеральная резервная система (FED). С 16 марта 2022 года FED поднял ключевую ставку 11 раз. В общей сложности, она выросла с 0.25% - 0.50% до 5.25% - 5.50%. Банки, в свою очередь, сделали всё необходимое, чтобы заработать ещё больше денег, чем до пандемии Covid-19. Более того, кредиторы стали зарабатывать именно на кредитных картах, а не на других услугах. В этом плане такие банки, как, например, Chase, напоминают классических ростовщиков.

С 2021 года Конгресс несколько раз пытался ограничить банки в накручивании APR. Все инициативы с треском провалились, так как кредиторам удалось доказать, что они играют по правилам рыночной экономики. Кроме того, финансовые учреждения объяснили высокие ставки экстремальными рисками. Теоретически, пузырь credit card debt может лопнуть. Люди перестанут погашать долги и банки столкнутся с рекордными убытками. Подобный сценарий становится всё более реалистичным. 

На последнем заседании руководство FED спрогнозировало ещё минимум два повышения ставки. Скорее всего, это случится до июня 2024 года. Потом регулятор начнёт постепенно снижать ставки.

Вадим Дымарский