Как не стать жертвой мошенников

Организации по борьбе с мошенничествами сообщают о резком росте преступлений категории Loan Flipping. Жертвами этих афер, как правило, становятся домовладельцы, которые имеют 30-летнюю ипотеку и уже выплатили более 30%-35% от её полной стоимости.

Обману предшествует острая нехватка денег у обладателей мортгиджа. Люди знают, что купили дом по выгодной цене и с приемлемой ставкой (сегодня интерес по мортгиджу варьируется в районе 6% - 7% годовых). Тем не менее, они убеждают себя в возможности выгодно перефинансировать 30-летний кредит и уменьшить стоимость ежемесячного платежа.

Так, семейство Фергюсон в Неваде выплачивало за дом $1,300 в месяц с 2004 года. В кризис денег стало не хватать. Стоимость коммунальных услуг и страховки на недвижимость резко выросли. Фергюсон начали искать в интернете способ уменьшить платежи и наткнулись на рекламу такого характера:

«Даже если вы оформляли мортгидж со ставкой в 3% годовых, вы можете уменьшить ежемесячные платежи, так как ваша недвижимость значительно выросла в цене».

Таким образом, главной уловкой мошенников является факт резкого подорожания дома с момента покупки.

Они убеждают людей, что продавать или покупать дом сегодня крайне невыгодно из-за находящегося в состоянии застоя рынка недвижимости и рекордно высокого Mortgage Rate. Тем не менее, перефинансировать ипотеку довольно просто, так как дом стоит очень дорого, что является для банка дополнительной гарантией платёжеспособности его владельцев.

Логики в этом умозаключении немного, однако еле сводящие концы с концами домовладельцы верят, что факт подорожания с момента покупки дома можно использовать для уменьшения месячных платежей.

Фергюсон заключили договор с сомнительной организацией, которая пообещала уменьшить платежи до $950 в месяц. Спустя три месяца ежемесячный платёж вырос до $1,620. Семья потребовала объяснить неожиданно высокую сумму и из присланной распечатки увидела, что $950 - это сам платёж по ипотеке, а ещё $670 - пошлины и плата за транзакции.

Таким образом, мошенники действительно уменьшили плату за мортгидж до $950, но добавили к ней разнообразные пошлины, что привело к резкому увеличению общего платежа.

Шокированные Фернандес попытались отбить пошлины с помощью переписки и телефонных звонков, но представители компании каждый раз говорили, что действуют в рамках заключённого контракта.

Фернандес начали звонить в организации по защите потребителей и быстро поняли, что стали жертвами Loan Flipping. Адвокаты сказали, что аннулирование договора о перефинансировании займёт несколько месяцев, так как юридически произошедшее нельзя назвать преступлением. Фернандес поверили своим «спасителям» на слово и не вникали в суть толстого договора, написанного мелким шрифтом с постоянными звёздочками.

Домовладельцы подсчитали, что судебная тяжба и услуги адвокатов обойдутся им минимум в $10 тысяч.

Главная цель Loan Flipping заключается в том, чтобы выманить у домовладельцев хотя бы 3-4 резко возросших  ипотечных платежа. Аферисты зарабатывают пару тысяч долларов, а потом, после многочисленных жалоб со стороны клиентов, соглашаются расторгнуть контракт. Порой обманутые люди даже радуются, что им удалось так быстро избавиться от мошенников и вернуться к прежним условиям выплаты ипотеки.

Самое неприятное в Loan Flipping - большое количество пострадавших пожилых людей. Аферисты часто покупают данные о домовладельцах с синдромом Альцгеймера в даркнете, где сегодня можно найти практически любую базу данных. Затем мошенники точечно навязывают свои услуги.

Так, в Южной Дакоте жертвой Loan Flipping стала 84-летняя женщина, которой оставалось всего 11 месяцев до полного погашения 30-летней ипотеки. Ради экономии нескольких сотен долларов она согласилась на перефинансирование и столкнулась с угрозой потери суммы, равносильной 75% стоимости недвижимости. В конечном счёте, родственники пожилой женщины потратили свыше $20 тысяч, чтобы аннулировать подпись пенсионерки, оставленной на стопке документов.

Занимающиеся Loan Flipping мошенники обнаглели настолько, что в некоторых городах они ходят по домам и лично навязывают свои услуги. Чаще всего подобное происходит в Джорджии, Алабаме, Миссисипи и Луизиане. Иногда визит афериста совпадает по времени с отчаянным финансовым положением домовладельцев. Одиночка или семья ломали голову над тем, как заплатить по ипотеке и тут на пороге дома появляется «спаситель»...

Совсем недавно у Loan Flipping появилась коварная разновидность: преступники предлагают не только сэкономить на мортгидже, но и потратить сэкономленные деньги на ремонт недвижимости. Все услуги по оформлению документов оказываются бесплатно, если домовладельцы согласятся иметь дело с конкретной частной компанией по ремонту/строительству.

Так, в Миссури «ремонтная версия» Loan Flipping привела к тому, что пожилая пара осталась без лестницы на второй этаж. Группа вежливых ремонтников её аккуратно разобрала, а потом пенсионерам начали приходить счета с астрономическими суммами. Домовладельцы обратились в полицию, но стражи порядка лишь развели руками - финансовыми расследованиями они не занимаются. Пострадавшим пришлось нанимать адвоката с гонораром $200 в час.

Как же не стать жертвой Loan Flipping?

На этот вопрос, к сожалению, нет чёткого ответа. Дело в том, что вся сфера перефинансирования ипотечных кредитов крайне непрозрачна, а её правила сильно отличаются в разных регионах США.

Так, в разгар кризиса 2007/2008 годов даже федеральные агентства и офисы мэров/губернаторов нередко заключали договора с компаниями-однодневками, которые потом обманывали домовладельцев.

С тех пор практически ничего не изменилось. Компания по перефинансированию мортгиджей может выглядеть идеально, однако в реальности она будет придерживаться хищнической практики выманивания денег.

Как результат, эксперты по борьбе с мошенничествами дают только один дельный совет: если вы хотите уменьшить сумму платежа по ипотеке, начинайте искать компанию с хорошей репутацией. Досконально изучите её деятельность. Изучите отзывы клиентов (начните с самых плохих). Получите и ознакомьтесь с условиями контракта хотя бы за неделю до его подписания. Помните, что сэкономить у вас вряд ли получится. Сфера ипотечной недвижимости находится в глубочайшем кризисе и не потерять деньги в сделке по рефинансированию недвижимости - уже большой успех.

Максим Бондарь