Пенсии будущего: отменить нельзя оставить

Конгресс США приступил к рассмотрению законопроекта Social Security 2100: A Sacred Trust (SSST), который оказался самым длинным и содержательным со времён печально знаменитого 2009 Affordable Health Care for America Act (Обамакер). На более чем двух тысячах страниц SSST описывает неминуемую гибель системы социального страхования (Social Security), которая в её нынешнем виде перестанет выполнять часть обязательств уже к 2030 году, а к 2060 году урежет среднестатистическую выплату на 78%. 

Приведенные в SSST цифры дают чёткое представление о жизни нынешних 18-20-летних жителей США в пожилом возрасте (65+). 

К примеру, если человек начнёт работать на форму W2 сразу же после достижения совершеннолетия и выйдет на пенсию с 60-летним трудовым стажем (средняя зарплата по стране, все налоги и сборы уплачены), то SSST "наградит" его пенсией в размере $150-$200 в месяц. 

Прожить на такие деньги будет невозможно, и поэтому SSST предлагает "кардинально модернизировать систему социального страхования". Процесс "модернизации" описывается на более чем 500 страницах, хотя его можно сократить до одного предложения: чтобы американские пенсионеры жили комфортно в период с 2040 по 2100 годы, нынешние работающие люди должны платить значительно больше налогов.

SSST не предлагает взвинчивать стандартные федеральные и штатные налоги. Чтобы максимально ввести людей в заблуждениеm, предлагается создать больше различных механизмов и структур, которые будут собирать и перераспределять деньги в рамках Social Security. Грубо говоря, список удержанных денег в расчётном листке (pay stub) станет более длинным н и непонятным. Человек быстро подсчитает, что с него удержали 45% - 50% от зарплаты, но до конца не поймёт, на что именно. 

Особое внимание SSST уделяет молодому поколению американцев, которое мыслит и действует вовсе не так, как их родители и другие предки, исправно платившие в Social Security. Молодёжь не верит государству и считает, что откладывать деньги гораздо выгоднее, чем инвестировать в будущую пенсию. 

Фактически, SSST спровоцирует ту же проблему, что и Обамакер. Реформа 44-го президента провалилась из-за непонимания американцами принципа распределения. 

К примеру, человек платит за страховку $500 в месяц, а медицинских услуг и лекарств получает только на $150. Рано или поздно застрахованный понимает, что ему лучше оплачивать лечение наличными. Так он сэкономит $350. 

Аналогичная ситуация с системой Social Security, которая окажется ещё большим пузырём, чем Обамакер. 

Согласно недавнему исследованию Конгресса, более 40% жителей США в возрасте от 18 до 35 лет считают, что самостоятельно должны откладывать деньги на старость. Сегодняшнее поколение молодёжи имеет четыре особенности, которые идут вразрез с целями SSST.

Во-первых, нынешние 18-24-летние реже работают на форму W2, чем их ровесники в любой другой период за всю историю существования Social Security. Неполная занятость, случайные заработки, работа за наличные, использование неподвластных Налоговой службе (IRS) электронных платежей - это яркие характеристики молодых американцев. Относящие себя к числу прогрессивных демократов вообще считают, что налоги должны платить только большие корпорации и богачи.

Во-вторых, 18-24-летние - самая быстрорастущая группа инвесторов. Ни в одной другой стране мира молодёжь не покупает акции и другие активы такими темпами, как в США. Если какая-нибудь консервативная бабушка будет читать внуку наставление, что он должен нанять пенсионного советника и начать откладывать на старость, то внук скажет, что лучше прикупит криптовалюты. Биткоин за грядущие полвека подорожает быстрее, чем какой-нибудь нафталиновый план 401 (k). 

В-третьих, молодёжь собирается работать "до смерти". Этот феномен впервые заметили исследователи из Калифорнии во время опроса в ряде образовательных учреждений. Как оказалось, молодёжь не думает о старости не потому, что она далеко, а потому, что старость в понимании представителей самых молодых поколений - это невозможность заниматься любимой работой и реализовывать свой потенциал. 

Проще говоря, безделье на пенсии для молодёжи хуже, чем полная занятость. Бэбибумеры (рождённые с 1946 по 1964) и представители поколения X (1965-1980) - последние, кто воспринимал выход на пенсию как начало нового этапа жизни. Именно поэтому они и платили в Social Security, рассчитывая на солидные пенсии. 

В-четвёртых, молодёжь рассчитывает на помощь государства и гарантированный базовый доход (UBI). 

Согласно статистике, 9 из 10 американцев ощущают глубокое разочарование, когда узнают размер своей будущей пенсии. Это вполне объяснимо, так как вся система Social Security построена на обещаниях "золотых гор" и введении людей в заблуждение для извлечения из них максимальной прибыли в пенсионные фонды. Благодаря интернету, молодёжь более осведомлена в пенсионных вопросах, чем те же бэбибумеры, поколение Х и их предшественники. 

18-24-летние знают, что в обозримом будущем США будут водить UBI (роботизация и цифровизация безвозвратно сократят рабочие места), а люди без трудового стажа и отчислений в Social Security всё равно не будут брошены государством. 

В целом, SSST является одним из интереснейших документов, рассматривавшихся в Конгрессе в последние годы. Это своего рода документальное признание законодателей в создании большой финансовой пирамиды, которая изначально была обречена на крах. Сначала Social Security давала пенсионерам больше, чем они отдавали. Потом люди в возрасте 65+ забирали то, что откладывали. Затем пенсионеры получали меньше, чем отдавали. Теперь работающие люди должны отдать больше предшественников, а взамен получить… фигу с маслом.   

Стандартная модель Окон Овертона для продвижения SSST не поможет. Молодёжь слишком умна, а Social Security имеет слишком много недостатков. Поэтому не исключено, что через несколько десятилетий нынешняя система социального страхования будет ликвидирована, и взамен появится что-то более существенное.

Вадим Дымарский  

Ссылка по теме:

Мало, меньше, ещё меньше

Печальные факты об американской пенсии