Когда пора менять банк

Пандемия Covid-19 и экономический кризис привели к долгосрочному банковскому кризису, который - в свою очередь - спровоцировал огромное количество жалоб от клиентов банков. Согласно социологическим исследованиям, за последние 18 месяцев каждый четвёртый житель США думал о смене банка, однако только каждый 120-й владелец чекового аккаунта (checking account) это сделал. 

Отношение американцев к банкам не поддаётся никакой логике. С одной стороны, народное недовольство их работой стремительно нарастает. С другой - 96 млн. жителей никогда не меняли банк, а средняя продолжительность жизни рядового checking account в США составляет аж 14 лет. 

По совершенно непонятной причине банки являются "священной коровой" для американцев. Люди легко меняют телефонные компании, интернет-провайдеров, интернет-магазины, фитнес-клубы и даже жилищные менеджменты, однако, когда дело доходит до банков, то они продолжают терпеть плохой сервис. 

Эксперты по защите потребителей советуют уходить из одного банка и в тот же день переходить в другой банк в следующих ситуациях.

Плохое обслуживание.

Если вы не можете получить качественный телефонный сервис или попасть на запись к живому клерку в течение 24 часов, то вас, вероятно, не ценят. 

Банки любят дисциплинировать клиентов, которые звонят им из-за каждой мелочи. В таком случае человека могут поставить на получасовое телефонное ожидание или перенести апойнтмент на неделю. 

Тем не менее, если человек обращается за помощью редко и говорит  о реальной проблеме - его должны обслужить немедленно. 

Перед уходом из банка оставьте разгромный интернет-отзыв, подробно описав свой опыт. Служащие должны платить за безответственность и безразличие.  

Высокие процентные ставки.

Хороший банк всегда должен предоставлять своим клиентам лучшие условия по кредитным картам, всем видам займов и мортгиджам.

Например, вы являетесь клиентом Chase на протяжении долгого времени. Банк даёт вам кредитку с лимитом $1,000 и ставкой (APR) 24.99%. Параллельно Bank of America одобряет вам кредитку с лимитом $20,000 и ставкой в 16.99%. Это хороший повод уйти из Chase и открыть дебетовый и сберегательный аккаунты в Bank of America.  

Клиент никогда не должен ощущать, что банк на нём зарабатывает. Сравнивая собственный банк с другими, ищите исключительно финансовую выгоду. Если сможете сэкономить хотя бы дополнительные $10-$15 в месяц - меняйте банк. 

Пошлины.

Хорошие банки не взимают ежемесячную плату (fee) с чековых аккаунтов, если баланс не опускается ниже $1,500. Если сумма на счету оказывается ниже $1,500, то банк вправе снимать $12 в месяц за обслуживание. Это правило в 2020-2021 годах является фундаментальным и касается как checking accounts физических лиц, так и малых бизнесов. 

Если банк не предлагает вам ни одной опции для получения бесплатного чекового аккаунта и постоянно взимает $12 в месяц или больше, то с таким финансовым учреждением лучше расстаться.

Впрочем, перед окончательным расставанием можно позвонить в банк и вежливо потребовать не брать каких-либо fees. 

Отсутствие опции онлайн-банкинга.

Каждый уважающий своих клиентов банк имеет интернет-приложение (app), через которое можно управлять всеми аккаунтами и переписываться в чате с представителем банка. Чем качественнее подобное приложение, тем больше шансов, что клиент никогда не позвонит в банк и не встретится с его представителем для личного разговора. 

Отсутствие онлайн-банкинга - это главный минус всех локальных банков, а также кредитных организаций и финансовых союзов, предоставляющих банковские услуги. Связавшись с ними, вы вряд ли получите возможность мгновенного доступа к своим счетам и кредиткам. 

Отсутствие банков и отделений. 

Никогда не стоит открывать счёт в банке, который физически не присутствует в районе вашего проживания. Банкомат, как и филиал с живыми сотрудниками, всегда должны быть под боком. Комиссионные за снятие денег в неаффилированных банкоматах в 2020 году выросли до $4. Примерно такую же сумму с вас может взять банк, потому что вы воспользовались чужим банкоматом.   

Если вам не нравится ваш банк, но поблизости с домом/работой нет другого банка, то хорошенько подумайте, как вам убить сразу двух зайцев - сменить банк и получить качественный сервис. Здесь опять же решающее значение может сыграть электронное приложение, которое, например, позволяет дистанционно класть на счёт бумажные чеки (через цифровую копию). Некоторые банки берут на себя комиссию за снятие денег в банкоматах конкурентов.

Неуважение к давним клиентам.

Если вы работаете с одним банком на протяжении 10 лет и дольше, то вправе просить об опциях, которые предлагаются только новым клиентам. Например, бесплатный и безлимитный перевод денег со счёта на счёт (balance transfer) или беспроцентный промоушн-период на 12-18 месяцев по кредитной карте (0.00% APR). Банки, которые беспокоятся о своей репутации, всегда поощряют старых клиентов.  

Если банк не проявляет уважения к старым клиентам или - ещё хуже - начинает поднимать им APR и пошлины - то с таким учреждением лучше расстаться. 

К сожалению, многие банки напрасно думают, что "многолетние клиенты никуда не денутся", так как психологически привязаны к банку. Иногда так и происходит. Банк всячески издевается над клиентом с 20-30-летним стажем, а клиент покорно это терпит.  

Отмена автоматических платежей. 

Самое главное в смене банка - это предварительная отмена автоматических платежей. 

Иногда люди в гневе меняют банк за несколько часов, а потом вспоминают, что со старого счёта снимались деньги за газ, электричество, воду, кабельное телевидение, мобильный телефон, платные приложения, членские взносы и т. п. Сумма биллов увеличивается, штрафы нарастают, необходимые услуги начинают внезапно отключаться. Поэтому действуйте последовательно: отключите automatic payments, смените банк, подключите automatic payments к новым аккаунтам. 

Смена банка через несколько недель/месяцев неминуемо приведёт к тому, что уже бывший банк начнёт делать вам "предложения, от которых нельзя отказаться". На них лучше не покупаться. В Соединённых Штатах достаточно банков, чтобы менять, их как перчатки. 

Евгений Новицкий   

Ссылка по теме:

Все о кредитной истории

Как достичь максимального credit score