Горячая линия

Здравствуйте, уважаемая редакция!

Я потерял работу в начале лета и впервые в жизни решил воспользоваться чеками к кредитным картам. Я положил на свой дебетовый аккаунт чек на $3,000 с одной карты и на $5,000 - c другой. Банк заморозил чеки (hold a checks) на две недели, что привело к большим финансовым проблемам в моей жизни. Скажите, пожалуйста, на какое максимальное количество времени американские банки имеют право замораживать чеки? Почему заморозка происходит даже в том случае, если я кладу чек со своей кредитной карты на собственный же дебетовый счёт? 

Илья, Нью-Йорк

Уважаемый Илья!

Согласно федеральному закону о банковской деятельности, финансовые учреждения имеют право удерживать (hold) чеки на протяжении 9 бизнес-дней (то есть, 13 календарных дней). Это необходимо для того, чтобы минимизировать вероятность мошенничества. 

С начала года банки потеряли более $311 млн. из-за мошенничеств с чеками к кредитным картам. Аферисты воруют их из почтовых ящиков или тележек почтальонов, выписывают на краденные банковские аккаунты и присваивают деньги. 

Чаще всего жертвами преступления становятся пожилые люди, которые не имеют возможности следить за своими кредитными счетами в режиме онлайн и получают информацию о собственных кредитных картах раз в месяц - посредством традиционных бумажных стейтментов. 

Подавляющее большинство нью-йоркских банков ставят чеки с кредитных карт на hold минимум на 7 дней. Этот срок сокращается, если чек кладётся не через банкомат или смартфон, а через работника банка (bank teller). Последний в процессе обработки чека убеждается, что перед ним стоит клиент, а не мошенник. 

Также имейте в виду, что время удержания чека зависит от суммы, которую вы хотите снять с кредитной карты. Сегодня многие жители США из-за безденежья снимают с кредиток посредством чеков $15,000 - $20,000. Банки делают всё возможное, чтобы такие значительные суммы не попали в руки аферистов.