Схемы мошенничеств с кредитками

Мошенничества с кредитными картами (credit card fraud) возглавили список самых распространённых преступлений в новом докладе Федеральной торговой комиссии (FTC). В текущем году мошенники воруют 6.8 центов с каждых $100, хранящихся на кредитных картах жителей США. Каждый третий американец даже не догадывается, что стал жертвой credit card fraud. Вот лишь несколько шокирующих фактов о мошенничествах с кредитными картами в 2020 году. 

Covid-19 как помощник аферистов.

Из-за пандемии жители стали чаще делать покупки через интернет и получать подтверждения в виде электронных писем и SMS-сообщений. Хакеры оперативно воспользовались ситуацией, и большинство данных о картах были похищены в результате незащищённых транзакций и компьютерных вирусов. При этом более 97.6% жертв credit card fraud не знали, когда именно произошла утечка данных.

Одной из главных уловок стала мошенническая реклама товаров и услуг, которую американцы видели на своих девайсах. Баннеры с выгодными предложениями далеко не всегда вели на защищённые сайты. Как результат, по крайней мере $1.2 млрд. с кредитных карт были украдены с помощью заведомо ложной или заражённой рекламы. 

Рекордные скидки в Даркнете.

Из-за больших утечек данных в частных компаниях и кредитных агентствах стоимость персональной информации в Даркнете подешевела более чем на 70%. Теперь мошенники могут купить у хакеров данные о функционирующей кредитке всего за $5 (включая номер CVV). Пакет данных о кредитке и её владельце (имя, фамилия, дата рождения, адрес проживания, номер социального страхования и т. п.) обойдётся в $110.

Во втором случае шансы на успешное воровство денег возрастают до 83%. Жертв спасают только оперативный сигнал о снятии денег (fraud alerts) и звонок в банк с требованием заблокировать транзакцию и кредитную карту. 

Торговля в Даркнете показала, что ни один человек в США не застрахован от credit card fraud. Индивидуальных мер безопасности - недостаточно. Непростительные ошибки совершают большие компании и государственные ведомства, с которыми приходится иметь дело. 

Миллион пострадавших - дети младше 9 лет.

Детские номера социального страхования (SSN) воруются не только для нелегального трудоустройства, оформления займов и кредитных карт. Мошенники научились взламывать данные родителей с помощью детского SSN. Звучит абсурдно, но факт рождения ребёнка увеличивает вероятность воровства денег с кредитных карт его матери/отца почти на 30%. Причина - несовершенство баз данных.

Эксперты рекомендуют родителям привязывать детский SNN к сервисам мониторинга кредитной истории. Обычно эти сервисы берут за свои услуги $10-$20 в месяц, однако расходы того стоят. Очистить SSN повзрослевшего ребёнка от мошеннической истории - невероятно сложно. 

Калифорния и Джорджия - столицы credit card fraud.

В некоторых регионах этих штатов численность жертв составляет 55%-70% от общего населения.

Калифорнийские хакеры известны своей быстротой и дерзостью. Они   грабят людей, когда те отправляются на отдых в другую страну или, например, попадают в госпиталь - мошенники используют человеческие трудности в своих мерзких целях.

Джорджия - лидер по обману пожилых. Как правило, жертвами становятся люди, плохо разбирающиеся в высоких технологиях. В частности, хакеры любят атаковать обитателей норсинг-хомов, а также одиноких стариков. 

Опасность Card-Not-Present (CNP).

Хакеры взломали технологию, которая позволяет американцам расплачиваться в магазинах с помощью смартфона, а не кредитной картой. Теперь этот вид воровства является одним из самых популярных и… безнаказанных. 

К примеру, продавцы и кассиры крайне редко просят ID у людей, расплачивающихся смартфоном, а не физической карточкой.  

При подключении карты к девайсу, используйте сложные пароли, а также активируйте все имеющиеся fraud alerts. 

Помните, что сегодня похитить деньги с кредитки, которая лежит дома в неприступном сейфе проще, чем с кредитки, которую вы постоянно носите с собой. 

Бэбибумеры - в группе риска.

42.6% американцев в возрасте 70 лет и старше хотя бы раз становились жертвами credit card fraud за последние пять лет. Хакеры предпочитают эту категорию жителей, так как многие пожилые по-прежнему проверяют данные о банковских платежах через бумажные стейтменты, которые приходят на домашний адрес раз в месяц. 

Федеральные законы, напомним, ужесточают наказание для мошенников, ворующих деньги у пожилых. Это преступление расценивается как third-degree felony, и максимально предусмотренное  за него наказание - 10 лет тюрьмы и штраф в размере $10 тысяч. 

Эмоциональное влияние.

Исследования медицинских организаций показали, что credit card fraud оказывает большое психологическое влияние на жертву. 

С одной стороны, обманутый человек может позвонить в банк и за 10-15 минут решить проблему. С другой стороны, более 60% жертв преступления испытывают гнев, раздражённость, подавленность и бессилие. Кража денег может вывести человека из равновесия на несколько дней, снизить работоспособность, спровоцировать конфликты с близкими, усилить вредные привычки.

К сожалению, эффективной стратегии борьбы с credit card fraud сегодня не существует ни у государственных служб, ни у частных компаний. Согласно прогнозам кредитных агентств, лишь к 2027 году объём краж с карточек снизится с нынешних 6.8 центов до 5.7 центов с каждых $100. А это капля в море. 

Вместе с тем американские банки выделяют колоссальные деньги на устранение последствий credit card fraud и соревнуются друг с другом в эффективности помощи жертвам. Сегодня самые большие рейтинги имеют банки, которые блокируют подозрительные транзакции и взломанные кредитные карты не только посредством телефонного звонка, но и с помощью приложений для смартфона. Как результат, в 11% случаев жертвам credit card fraud удаётся отбиться от аферистов менее чем за минуту. Чем быстрее пресекается попытка кражи денег, тем меньше у хакеров желания её повторить. 

Вадим Дымарский 

Ссылка по теме:

Кибербезопасность и способы ее решения.

О самых популярных кибермошенничествах