Лето массовых инвестиций

За прошедшее лето рядовые жители США инвестировали в акции крупных и мелких компаний более $30 млрд. Общая численность обладателей акций (stocks) превысила 170 млн. человек, а средний возраст инвестора снизился до исторического минимума. Сегодня акции покупают даже 18-летние американцы, не имеющие ни высшего образования, ни постоянного источника дохода, ни чётких представлений о работе инвестиционного рынка. 

Буму инвестиций, как ни странно, поспособствовал коронавирус и экономический кризис, которые обвалили рынок акций. Согласно статистике Федеральной резервной системы (FED), каждая пятая семья в США прикупила немного акций с февраля по август текущего года. Кто-то инвестировал в stocks символические $100 - $200, кто-то потратил на акции все свои банковские сбережения и даже пособия по безработице. Некоторым конгрессменам очень не понравилось, что получатели экстренного пособия Pandemic Unemployment Assistance (PUA) в размере $600 в неделю тратили деньги не на товары/услуги первой необходимости, а на акции суперкомпаний вроде Tesla или Apple. 

Надо сказать, что ещё 25 лет назад инвестировать в акции рядовому американцу было весьма проблематично. Для этого требовался брокер или специальные лицензии/сертификаты, а также немалый начальный капитал. Термин "инвестор" (investor) подразумевал солидного человека, который знает, как и куда нужно вкладывать деньги, чтобы извлечь максимальную прибыль.

Работа на Уолл-Стрит также являлась мечтой всех азартных людей, мечтающих о заработке миллионов посредством быстрых покупок и продаж акций. Имидж Гордон Гекко в исполнении Майкла Дугласа (фильм Оливера Стоуна "Уолл-Стрит", 1987) на три десятилетия стал символом хладнокровных биржевых войн. 

Рынок инвестиций резко изменился в 2010-е годы, когда стартаперы из Калифорнии начали создавать финансовые компании нового поколения, которые "предлагают простым людям возможность инвестировать в акции" (offer people the ability to invest in stocks). Как результат, появилось несколько десятков телефонных приложений, получивших одобрение Комиссии по ценным бумагам и биржам (U.S. Securities and Exchange Commission). Требования к инвесторам свелись к наличию номера социального страхования и вида на жительство/гражданства США.

Смартфонные приложения для инвестиций (не будем упоминать их названия, чтобы не рекламировать конкретные компании), заметно потеснили живых брокеров биржи Уолл-Стрит так же быстро, как сервис частного извоза Uber «похоронил» легендарное жёлтое/зелёное такси Нью-Йорка. Американцы поняли, что могут самостоятельно следить за положением дел на рынке акций и покупать/продавать понравившиеся им stocks.

Приложения для инвестиций пошатнули также позиции знаменитого пенсионного плана 401(k), который также завязан на покупке акций. Американцы поняли, что иметь дело с высокотехнологичным приложением, разработанным гениями из Силиконовой долины, гораздо приятнее, чем с неповоротливым 401(k). Последний слишком долго не совершенствуется и поэтому пользуется популярностью преимущественно среди людей от 60 лет и старше. 

Доступность инвестиций в реальные бизнес-компании привела к тому, что американцы стали тратить меньше денег на лотерею, азартные игры в казино, букмекерские конторы, фэнтези-спорт. Ещё четверть века назад человек, ежедневно покупающий вместе с утренним кофе лотерейный билет, и подумать не мог, что вместо лотереи он может купить акции огромной компании, которая специализируется на космических технологиях, транспортных средствах или, например, добыче драгоценных металлов. Сегодня для этого достаточно несколько раз кликнуть по поверхности смартфона.  

Торговцы акциями в этом году завоевали народное одобрение, запустив систему дробления акций (stock split). Она рассчитана на людей, которые хотели бы инвестировать в понравившуюся компанию, но не могут этого сделать из-за дороговизны одной акции. Например, она стоит $10,000. Раньше вы могли её приобрести только за полную стоимость. Теперь покупка доступна по частям. Например, на $1 (то есть, десятитысячная часть акции).

Излишне говорить, что инвестиции - это большой риск. Каждый акционер рискует потерять всё до последнего цента. В отличие от тех же "волков с Уолл-Стрит", простые американцы более наивны, более несведущи и более рискованны. Для многих инвестиции станут самой большой ошибкой в жизни. 

Так или иначе, финансовая грамотность американцев растёт, а рынок акций становится по-настоящему доступным. Десятки миллионов жителей США ежедневно заглядывают в смартфоны, чтобы посмотреть, как подросли или обрушились их инвестиции.

В заключение - несколько советов начинающим инвесторам от известного финансового ресурса Nerdwallet. 

# 1: Избегайте бурных эмоций. 

Чрезмерная активность снижает доходность. Вы должны действовать последовательно, хладнокровно и настроиться на долгосрочный успех. Берите пример с Уоррена Баффета, который является инвестиционным мудрецом и человеком с железными нервами. 

# 2: Выбирайте конкретные компании, а не тикеры (краткое название котируемых акций). 

За тикерами (они ползут по экрану во время финансовых передач на каналах вроде CNBC) часто не стоит реальный бизнес. Покупка акции надёжной компании делает вас её совладельцем. 

# 3: Никогда не инвестируйте все деньги в одну компанию.

Ваш портфель акций должен быть максимально разнообразным. Если одна компания обанкротится, то другая, наверняка, сможет заработать сверхприбыль. Следуйте американской мудрости - Don't Put All your Eggs in One Basket.

# 4: Больше читайте об азах инвестирования. 

Поскольку покупка акций стала по-настоящему народным занятием, в интернете можно найти тысячи экспертных статей об инвестировании. Получайте больше информации с ресурсов, которые специализируются на финансах. Чем глубже вы изучаете рынок, тем выше вероятность вашего успеха.   

Максим Бондарь 

Ссылка по теме:

Большой каннабисный пузырь

О бизнесе на марихуане