Горячая линия

Здравствуйте, уважаемая редакция!

Я попыталась взять заём в размере $10,000 у одной финансовой интернет-компании с хорошей репутацией. В последний момент пришлось отказаться от денег, так как кредитор предложил мне сразу две процентные ставки, которые назывались Interest Rate и APR. Как такое может быть? Разве эти два термина не являются одним и тем же - годовыми процентами по кредиту? Если нет, то в чём их принципиальная разница? Анна

Уважаемая Анна!

Термины Interest Rate и APR при оформлении займов постоянно вводят людей в заблуждение. На самом деле они не являются одним и тем же. Interest Rate - это стоимость заимствования основной суммы кредита. Она может быть переменной (variable) или фиксированной (fixed), но всегда выражается в процентах. 

APR (годовая процентная ставка) - более расширенное понятие. Помимо процентной ставки, она включает другие расходы - например, комиссионные брокеру, пошлины, плату за закрытие сделки и т. п. 

Interest Rate всегда определяется кредитным рейтингом (credit score) заёмщика. Чем этот рейтинг выше, тем ниже интерес. Кроме того, на Interest Rate влияет текущая ставка, установленная Федеральной резервной системой (FED).

APR определяется непосредственно кредитором. Он должен быть уверен, что ему выгодно давать заём. Федеральный закон требует, чтобы APR указывался в каждом договоре на потребительский кредит. 

Таким образом, при получении займа нужно меньше обращать внимание на Interest Rate и тщательнее изучать APR. Именно на основе APR вы должны понять, какими будут ваши месячные платежи, и сможете ли вы их делать на протяжении всего срока действия займа (обычно - 12, 36 или 60 месяцев).

Все порядочные кредиторы указывают следующие показатели, когда клиент изучает детали оформления займа: Interest Rate, APR, Monthly Payment (месячный платёж), Months (количество месяцев, которые придётся оплачивать), Cash To You (сумма займа, которую вы получите в виде наличных или перевода на банковский аккаунт).