10 самых популярных мошенничеств

В рамках Национальной недели по защите потребителей (National Consumer Protection Week) Офис генерального прокурора штата Нью-Йорк Летиции Джеймс опубликовал список самых распространённых мошенничеств в потребительской сфере.

Лидируют в прокурорском списке интернет-мошенничества.

Наиболее распространена следующая ситуация: человек получает по электронной почте или в виде SMS-сообщения вредоносную ссылку от якобы реальной компании (Microsoft, Dell, Apple и т. п.), которой прикрываются мошенники. Прохождение по ссылке приводит к заражению компьютера. На экране появляется надпись с требованием заплатить выкуп (от $500) за снятие блокировки.

Далее возможны два развития сценария.

Первый - человек платит выкуп своей банковской картой и хакеры сдерживают обещание деактивировать вирус.

Второй - человек платит выкуп, но компьютер остаётся заражённым.

Третий - жертва мошенничества перезагружает устройство и теряет часть сохранённых данных.

Застраховаться от интернет-мошенничеств непросто. Необходимо постоянно использовать качественные антивирусные программы и не открывать незнакомые ссылки. Однако и это не гарантирует стопроцентной защиты.

Услуги по облегчению задолженности.

Аферисты предлагают "избавиться" от долга по кредитным картам, мортгиджу или студенческому займу посредством одной из федеральных/штатных программ. За свои услуги они требуют предоплату в размере $1,000 - 10,000. После получения денег мошенники либо пропадают, либо регистрируют человека в одной из бесплатных программ повышения финансовой грамотности.

Помните, что требование предоплаты за помощь в сокращении долга (Debt Relief Services) является незаконной практикой в штате Нью-Йорк. Это один из наиболее эффективных способов распознать мошенников.

Покупка/аренда автомобиля.

В настоящее время процветает следующая афера - человек подписывает пустой бланк, где не указаны характеристики и стоимость транспортного средства. Затем продавец, арендодатель или посредник вписывает в пустой бланк множество дополнительных сервисов. Например, специальную страховку на колёса эксклюзивную жидкость для стёкол и т. п. Таким образом, конечный счёт за машину может оказаться в 3-4 раза выше, чем оговорённая на словах сумма. 

Споры между лендлордами/жильцами.

В Нью-Йорке зафиксировано рекордное количество неплательщиков арендной платы. Поскольку жилищные суды практически всегда встают на сторону неплательщиков, лендлорды начинают паниковать. Они делают всё возможное, чтобы сдать апартаменты надёжным людям с деньгами и минимизировать шансы на столкновение с будущими неплательщиками. Нередко действия недоверчивых лендлордов подпадают под законы о дискриминации. 

Прокурор Джеймс рекомендует всем жертвам лендлордов посетить сайт NYS Homes and Community Renewal. Там можно найти много полезной информации о правах жильцов, способах подачи жалоб и специфике работы жилищных судов.

Коммунальные услуги. В Нью-Йорке резко увеличилось количество энергосервисных компаний (Energy Service Companies - ESCO), предлагающих воспользоваться их услугами. Они обещают экологически чистую энергию и/или скидку на газ/электричество.

Если бы предложения ESCO являлись выгодными, то народ бы массово шёл к ним. Пока же представители компаний ходят по домам/квартирам и убедительно просят показать им билл за коммунальные услуги. Потом они начинают уговаривать людей воспользоваться их сервисом.

Прокуратура предупреждает, что договор с ESCO может оказаться крайне невыгодным, поэтому меньше слушайте и чаще вчитывайтесь в договор. Кроме того, ESCO нередко записывают людей в различные программы без их ведома. Поэтому все биллы за коммунальные услуги следует пропускать через шрёдер.

Кредиты. Многие люди по-прежнему не интересуются своей кредитной историей и не подписаны на рассылку о мошенничествах с их номерами социального страхования (SSN) от ведущих кредитных агентств Equifax, Experian и TransUnion. Как результат, аферисты довольно легко берут кредиты от лица ничего не подозревающих ньюйоркцев. Кредиты выдаются дистанционно, что только увеличивает риск мошенничества.

Сегодня услуги по бесплатному мониторингу SSN предлагают практически все банки. Fraud Alerts высылаются посредством электронных и бумажных писем, SMS-сообщений и т. п. Подготовленные люди узнают об обмане в режиме реального времени и успевают исправить ситуацию.

Договоры купли/продажи. Перед тем, как покупать товары и услуги в рассрочку - ознакомьтесь с договором. Хорошенько подумайте - является ли сделка выгодной и сможете ли вы делать платежи на протяжении 12-60 месяцев.

Ньюйоркцы иногда безрассудно покупаются на выгодные предложения, которые в долгосрочной перспективе оказываются невыгодными. Например, на контракты в фитнес-клубы, месячные рассылки лезвий для бритья и т. п.

Солнечные панели.

Огромное количество ньюйоркцев заключили контракты на установку солнечных батарей на своих крышах, а теперь не знают, что с ними делать. Они потратили много денег, но платят за электричество немногим меньше, чем раньше.

Если вы хотите установить солнечные панели, то думайте о собственной выгоде и меньше поддавайтесь разговорам о сохранении окружающей среды. Любой подобный договор должен быть выгодным прежде всего вам.

Онлайн-продажи.

Здесь наиболее распространённой аферой является навязывание бесплатных пробных товаров/услуг (FreeTrial). Продавец просит указать ваш номер банковской карты, с которой начинают автоматически сниматься деньги после окончания бесплатного периода.

Вернуть деньги бывает очень непросто. Иногда для этого приходится провести несколько часов на телефонной линии с представителями "службы технической поддержки".

Просрочка мортгиджей.

Мошенники предлагают домовладельцам, которые не могут вовремя оплатить ипотеку, отсрочку на 8-12 месяцев. За это аферисты просят 1 или 2 месячных платежа.

Банк вначале оставляет домовладельцев в покое на несколько месяцев, но потом начинает бомбардировать угрожающими письмами о выселении. Мошенники к тому времени пропадают и перестают отвечать на телефонные звонки.

Евгений Новицкий

Ссылка по теме:

Афера на $810 миллионов.

О ещё одном мошенничестве, попавшем в поле зрения Офиса генерального прокурора