Грабитель по имени Банкомат

Одиннадцатый год подряд в Соединённых Штатах увеличивается пошлина (fee) за снятие денег в банкоматах (ATM), которые не привязаны к конкретным банкам. В настоящее время срочное снятие наличных с дебетовой карты в близлежащем банкомате обойдётся в $4.69 (плата за пользование банкоматом полюс штраф от банка, выдавшего пластиковую карту). Это на 2.6% больше, чем в 2016 году и почти в три раза больше, чем в начале нулевых годов. 

Популярность банкоматов продолжает расти несмотря на стремление банков открывать в районах проживания своих клиентов максимальное количество отделений, бесконечные обещания финансовых учреждений избавить американцев от кеша и перейти на электронные системы оплаты товаров/услуг, а также огромное количество мошенничеств (хакеры чаще всего устанавливают считывающее информацию с карточек оборудование именно на ATM). 

Согласно всем существующим тенденциям, банкоматы постепенно должны были уйти в прошлое, однако их популярность, наоборот, только растёт. В Питтсбурге, Нью-Йорке и Вашингтоне (округ Колумбия) пошлина за пользование ATM уже перевалила за $5 - это дороже, чем в любом другом развитом городе Европы и Азии.

Любопытно, что банки заинтересованы в независимых банкоматах больше, чем компании по производству и обслуживанию ATM. Как показывает статистика, именно из-за снятия денег в гросери и других торговых точках американцы чаще всего уходят в овердрафт (минусовой баланс на дебетовом счёте). Этот проступок карается штрафом в диапазоне от $31.44 (Сан-Франциско) до $35.30 (Филадельфия).

Если овердрафт вовремя не погашен, то всего за несколько дней долг может вырасти до нескольких сотен и даже тысяч долларов. 

По итогам прошлого года, общая сумма банкоматных пошлин и овердрафтов по причине использования ATM превысила $7 млрд. Сумма колоссальная, и совершенно необъяснимая. 

Если рассудить, то каждый здравомыслящий американец может легко избежать пользования ATM и не уходить в овердрафт. Наличные всегда можно предусмотрительно снять в банке, а баланс на счёте проверить посредством приложения на смартфоне (эта процедура занимает меньше минуты).

В реальности, однако, популярность банкоматов и, как следствие, овердрафтов объясняется тремя настораживающими фактами. 

Во-первых, деньги в ATM часто снимаются для покупки сигарет, алкоголя или наркотиков. 

Идущие на такой шаг люди часто хотят быстро получить желаемое и не тратить время на поиск банковского отделения. 

Яркий тому пример - актёр Филип Сеймур Хоффман, погибший от передозировки героина в феврале 2014 года. Он снял деньги со своего внушительного банковского счёта в близлежащем к манхэттенскому апартаменту ATM. Причина - быстро расплатиться с наркоторговцем и сделать внутривенную инъекцию.

Во-вторых, ATM пользуются очень ленивые люди, которые являются плохими хозяйственниками. Такой вывод группа исследователей из штата Айовы сделала ещё в 2003 году, когда изучила мотивы пользователей банкоматов в одном небольшом магазине. 

Трое из пяти клиентов ATM отправлялись снимать деньги, когда не обнаруживали в кошельке нужной суммы на покупку газировки, чипсов или другой мелочи. При этом девять из десяти пользователей банкоматов добирались до магазина на личном автомобиле. Теоретически они могли за несколько минут доехать до отделения любого крупного банка и снять кеш без пошлин.

Как результат, исследователи экспериментально доказали, что завсегдатаи ATM чаще пользователей банков страдают лишним весом и меньше склонны к экономии. Сознательное игнорирование ATM - признак дисциплины, ответственности, терпения и финансовой состоятельности. 

В-третьих, банкоматы являются инструментом получения дополнительных денег с клиентов. 

Судя по жалобам в интернете, больше всего принуждать к пользованию ATM любят иммигранты из Азии, владеющие ресторанами и спа-салонами. Вы проводите несколько часов за трапезой с друзьями или тратите день на омолаживающие процедуры, в момент расплаты протягиваете кредитную карту, но представитель бизнеса разводит руками - бизнес работает по принципу Cash Only. К “счастью”, на входе стоит невзрачный банкомат, позволяющий снять нужную сумму.  

Бизнес-эксперты считают, что наличие банкомата в порядочном бизнесе - дурной тон. Торговец должен принимать и наличные, и пластиковые карты. Это называется уважение к клиенту. 

К тому же, для снятия денег с кредиток сложного оборудования не требуется. В 21-м веке для этого достаточно смартфона и специального приложения.  

Напоследок стоит сказать, что увлечённость ATM - один из ранних “симптомов” будущего банкротства. Поэтому снятие денег в банкоматах каждый здравомыслящий житель США обязан воспринимать как очень вредную привычку. 

Естественно, иногда бывают ситуации, когда наличные деньги нужны в экстренном порядке. Тогда на ATM-пошлину не жалко потратить даже приличную сумму. Однако подобное случается редко ,и львиная доля ежегодно собираемой суммы в $7 млрд. (ATM fees + ATM Overdrafts) - следствие слабости, зависимости, безрассудности, лени и халатности рядовых американцев.  

Максим Бондарь