Наличные против кредиток

Крупнейшая в мире платёжная система Visa намерена платить владельцам американских ресторанов до $10 тысяч, если они откажутся принимать наличные и полностью перейдут на пластиковые карты. Также Visa планирует модернизировать многочисленные терминалы оплаты товаров и услуг кредитными/дебетовыми картами, чтобы повысить качество обслуживания клиентов.

Руководство Visa не скрывает, что нововведения являются частью стратегии по отказу американцев от бумажных денег. В этом плане показательной страной является Швеция, где уже более трети банков не производят операций с наличными. 

“Безналичная культура - это удобство, безопасность и простота, - отмечает Джек Форрестел, эксперт Visa по торговым отношениям. - Если сотня среднестатистических городов США перейдёт на безналичные платежи, то чистая выгода составит $312 млрд. ежегодно”. 

Несмотря на научно-технический прогресс, во многих городах количество малых бизнесов, принимающих исключительно наличные деньги (Cash Only), только увеличивается. В том же Бруклине, например, принадлежащие иммигрантам из Азии бизнесы (рестораны, кафе, парикмахерские, гросери и т. п.) принимают исключительно наличные. Чтобы в этом убедиться достаточно пройтись по 86 Street в Бенсонхерсте. 

Для таких бизнесов типична следующая ситуация.

Большая семья или компания покушала в ресторане, протянула официанту кредитную карту, а он сообщает, что заведение принимает только наличные. Клиенты возмущаются и спорят, но затем кто-нибудь с недовольным видом отправляется в близлежащий банк, чтобы снять деньги с карточки. 

Я неоднократно спрашивал торговцев на 86 Street, почему они не принимают карточки. 

Самый популярный ответ - велика угроза мошенничества (люди расплачиваются ворованными кредитками). 

На втором месте - высокая пошлина за обслуживание электронной системы оплаты (credit card fee). 

Также находятся торговцы, указывающие на банкомат, стоящий в бизнесе. Однако снимать с него деньги решаются далеко не все. Владелец банкомата берёт от $1.75 до $2.50 за транзакцию плюс столько же снимает банк, который выдавал пластиковую карту. 

Реальная причина надписи Cash Only на бизнесах - стремление владельцев заплатить меньше налогов. Это подтверждают эксперты Налоговой службы (IRS) и Управления малыми бизнесами (SBA). 

Если бизнес декларирует, что он работает только за наличные деньги, то на его налоговом аккаунте в IRS сразу же ставится красный флажок. Вероятность дополнительных проверок и аудита возрастает во много раз.

 Мошенничество определяется просто: вход в бизнес берётся под видеонаблюдение, а общее количество клиентов за неделю или месяц умножается на средний чек. Если суммы в декларации и в ходе проверки сильно разнятся, то бизнесу выписывается штраф или возбуждается уголовное дело.

Особо стоит отметить, что IRS уже давно мечтает о федеральном законе, который запретит бизнесам принимать исключительно наличные. Торговцы товарами и услугами могут установить минимальную сумму, оплачиваемую картами (например, $10 или $20), но они не имеют права вообще запрещать клиентам платить пластиковыми картами. 

Согласно статистике, 19% взрослых американцев хотя бы раз в год оказываются в ситуации, когда им негде взять наличные деньги и речь здесь идёт не о бедняках, а о представителях среднего класса. Миллионы работающих людей делают привычные месячные платежи (рент/мортгидж, долги по кредиткам, заём, автомобильный лиз и т. п.) и остаются на некоторое время без наличных. Они рассчитывают на кредитные карты, которые... отказываются принимать работники местного ресторана, салона красоты или цветочного магазина. 

На мой взгляд, отказ принимать кредитки должен быть признан такой же формой дискриминации, как и отказ в обслуживании по цвету кожи, полу, религии и т. п. 

Желание человека расплатиться кредиткой - один из признаков порядочности. Если у клиента есть карточка, значит банки ему доверяют, он официально работает и легально находится в стране. 

Что касается возможного мошенничества, то бизнес всегда может потребовать предъявление штатного удостоверения личности или драйвер-лайсенса.

Также будет вполне справедливо, если IRS поднимет кешевым бизнесам налоги. 

Сегодня на одном уличном блоке можно наблюдать интересную ситуацию. Продуктовый супермаркет разрешает оплачивать кредиткой даже маленькую бутылку воды стоимостью 70 центов, а рядом стоящий гросери не даст вам даже кассового чека, если вы сделаете покупку на $200 наличными. 

При этом супермаркет официально ведёт всю налоговую документацию и нанимает  людей с грин-картами и американским гражданством. Гросери же нередко существуют за счёт нелегалов, получающих ниже установленного минимума, а сам владелец бизнеса намеренно занижает официальный доход, чтобы получать от государства полный комплект бенефитов. 

Борьбу с практикой Cash Only помимо Visa ведут крупнейшие социальные сети, разработчики телефонных приложений, интернет-магазины и даже легендарная Apple.

 Последняя включит в грядущую операционную систему iOS11 опцию, позволяющую отправлять деньги любым людям посредством SMS. 

Поэтому тот великий день, когда стопки грязных наличных купюр проиграют научно-техническому прогрессу, уже не за горой.

Евгений Новицкий