Неподъемная страховка

Недавний опрос, проведенный новостным ресурсом CNC, показал, что примерно 60% представителей среднего класса в нашей стране считает медицинскую страховку по Обамакер непозволительной  роскошью. Это не удивительно, мы уже не раз писали, что если месячные страховые взносы обамакеровок достаточно невысоки,  то все остальные выплаты зашкаливают, и вряд ли у кого хватит денег на лечение по такой страховке.  
Так как Обамакер построен на принципе разделения расходов между страховой компанией и владельцем полиса, то такие страховки начинают действовать только после уплаты огромных сумм в виде deductibles. И для того,  чтобы еще больше заставить владельца полиса разделить тяготы ее оплаты, в каждый план встроена система солидных доплат (copayments) за посещение врачей, лечение и  другие медицинские услуги.
В первый год существования обамовских страховок либералы и представители страхового бизнеса, утверждали, что в дальнейшем стоимость медицинских услуг резко пойдет вниз, а потому подобные платежи будут снижаться. Однако пока что со снижением доплат ничего не получается - все происходит с точностью до наоборот.
В этом году, как показывает отчет Kaiser Family Foundation,  для большинства планов Обамакер доплаты и предварительные выплаты только вырастут.  
Собрав данные по разным планам Обамакер, Kaiser Foundation пришла к банальному выводу: страховки по Обамакер обходятся их владельцам гораздо дороже, чем обычные полисы, которые американцы получают на работе. Даже с доплатами такие рабочие страховки в три-четыре раза выгоднее.  
В свое время, чтобы потребителю было легче разобраться с системой доплат за страховки по Обамакеру, его разделили на четыре категории: бронзовую, серебряную, золотую и платиновую. Разница такого металлического определения в том, какой процент стоимости медицинских услуг покрывает данный план. Бронзовые – самые дешевые планы  –  покрывают всего 60 процентов расходов.
То есть потребитель должен помнить, что страховая компания заставит его заплатить те самые 40%, которые заложены в плане, и отвертеться от этого практически невозможно.  
Дороже всего в этой линейке стоят платиновые планы, которые покрывают до 90% медицинских расходов. И такие дорогие планы действительно можно сравнивать с рабочей страховкой, хотя стоят они в несколько раз дороже.
Эта градация поборов с владельца страховки сохраняется в уровне deductibles и прочих поборов. Обладатели дешевых планов Обамакер доплачивают несоизмеримо много, а обладатели золотых – относительно меньше.
Итак, начнем с deductibles или предварительной оплаты, которую должен внести каждый, прежде чем его страховка начнет работать.
В 2015 году для бронзовых планов deductibles огромен – 5372 доллара. Я даже не представляю себе как можно до начала лечения выплатить такие деньги.
Чуть меньше - 3500 долларов - должны выплатить обладатели серебряных планов, и еще меньше – 1350 - обладатели золотых.
Американец с рабочей страховкой в среднем должен будет выплатить 1100 долларов.  Нужны ли комментарии относительно доступности доступного здравоохранения?
Но для тех, кого эти цифры не убеждают, можно попробовать еще один вариант сравнения стоимости страховок. Это так называемый out-of-pocket maximum, то есть максимальная сумма, которую клиент обязан выплатить в течение года (кроме оплаты стоимости страховки).
Итак,  обладатели бронзового плана должны будут выплатить более 6 тысяч долларов, обладатели серебряных – 5600, золотых – 4500.
Обладатели рабочих страховок в год должны будут заплатить до 3000 долларов.  
Еще одним пунктом расходов для обладателей страховок является доплата за визит к врачу.
В этом вопросе показатели так же не в пользу Обамакера.
Обладатели обамакеровок будут в этом году доплачивать в среднем от 20 до 35 долларов за визит к терапевту.
Те, кто получает страховку на работе  – в среднем 23,5 доллара.
При посещении специалиста такие расходы растут.
Для владельцев обамакеровок доплата составит от 28 до 65 долларов (в зависимости от плана).
Обладателям обычных страховок визит к врачу обойдется в 30-35 долларов.
Но реальные траты для каждого из нас начинаются, когда приходит необходимость в серьезной медицинской помощи.
Все обамовские планы – независимо от их стоимости – предусматривают достаточно серьезные денежные траты за пребывание в больнице.
В среднем обладатели обамовских страховок заплатят от 300 до 500 долларов.
Обладателям рабочих страховок пребывание в больнице обойдется в 250 долларов.
Все эти цифры говорят сами за себя. Исследование Kaiser Foundation еще раз показало, что реальные результаты обамовских реформ стоят американцам слишком дорого. А потому нужно как можно скорее избавляться от этой нефункциональной системы.

Н. Летов