Страховка для лабрадора

Наверняка каждый владелец переживал в своей жизни момент, когда приходилось раскошеливаться за лечение своего заболевшего друга. И порой сумма, названная ветеринаром, бросала в дрожь, после чего начинались лихорадочные поиски средств на лечение младшего члена семьи.
В 2001 году с подобной проблемой поиска денег столкнулась пара британских бакалавров, перебравшихся в Америку на обучение, Крис и Наташа Эштон. Эти студенты программы M.B.A были вынуждены заплатить 5000 долларов за лечение любимого кота Боди. Но для того, чтобы собрать такую сумму, им пришлось брать заем.
Если у других такая незапланированная трата средств вызвала бы уныние или гнев, то эти выпускники Оксфорда подошли к проблеме творчески - они решили создать свою медицинскую страховку для животных.
«Мне даже трудно представить, как бы сложилась наша жизнь,  если бы Боди не заболел, - вспоминает Наташа. - Когда нам пришлось искать деньги на его лечение, мы вдруг осознали, что в США практически нет страховок для животных. Если в Британии почти 30% домашних питомцев имеют медстраховку, то в США количество застрахованных животных в то время не превышало 2%. Тогда мы с мужем поняли, что это именно та ниша в бизнесе, которую мы могли бы занять».
На подготовку и запуск новой компании ушло почти 5 лет, лишь в 2006 году Эштоны выписали свой первый страховой полис. Но их агрессивный и творческий подход помог раскрутить этот нелегкий бизнес достаточно быстро. С 2006 года компания продала уже 120 000 полисов. И,  что примечательно, 90% клиентов ежегодно возобновляют страховки для своих питомцев.
«Мы очень непросто начинали, - продолжает Наташа, - однако в самом начале нам удалось заключить несколько удачных соглашений, что привело к тому, что уже в первый год у нас появилось почти 5 тысяч клиентов».
Тогда Эштоны заключили договоры с несколькими клубами собачников и кошатников, которые предоставляли их членам существенную скидку на страховку. Кроме того, компания Эштонов отчисляла с каждой страховки, приобретенной членами клуба, средства на их развитие.  
Они активно искали партнеров и инвесторов, и преуспели в этом. В прошлом году компания Petplan продала страховки для собак и кошек на сумму в 53 миллиона долларов. И это еще не предел. Потому что сегодня этот сегмент рынка активно развивается, и, как считают специалисты, в ближайшее десятилетие будет только расти. Это совсем не удивительно если учесть, что ежегодно на оплату услуг ветеринара американцы тратят около 14 миллиардов долларов.  
Первая страховка для животных появилась в Швеции в 1890 году, когда основатель страховой компании Lansforsakrings Клаес Виргин выписал первый страховой полис для соседской собаки. Однако если в Европе, особенно в послевоенной, медстраховки для животных нашли свое место на рынке, то в США эта диковинка прижилась не сразу. Понадобилось почти сто лет, чтобы первая подобная страховка для животных появилась за океаном, и была продана. При этом само ее существование ставилось специалистами под сомнение. « У такого неприятия американцами страховок, - рассказывает Наташа, - были солидные основания. Американские страховщики вели себя по отношению к клиентам безобразно. Они отказывались продавать полисы животным с хроническими или наследственными заболеваниями. Но, что гораздо хуже, страховая компания могла отказаться оплачивать лечение тяжело заболевшего животного, утверждая, что такое лечение не входит в договор. Именно такой подход заставил американцев прийти к выводу, что приобретение страховки для животных – пустая трата денег».
Ситуация изменилась в начале нового тысячелетия с приходом на рынок новых игроков, таких как команда Эштонов, которые решительно поменяли подход к страхованию животных. Новые компании предлагают потребителю широкий выбор самых различных полисов, позволяющих обеспечить заболевшему питомцу максимальную медицинскую помощь. Такой подход заставил и старых игроков пересмотреть свое отношение, а это привело к заметному оживлению на рынке.
Что же такое медстраховка для животных?
Petplan предлагает на выбор три категории полисов: от 10 тысяч (бронзовый план) до 22 000 долларов в год (золотой). Deductible колеблется от 50 до 200 долларов, а покрытие, в зависимости от плана, составляет от 80% до 100%. Рутинные визиты к ветеринару и хронические болезни эта страховка не покрывает, но, если ваше животное заболело во время действия полиса, страховка никогда не откажет в лечении, как бы дорого это не стоило.  
Стоимость страховки ежегодно повышается на 15%, что обусловлено тем, что животные стареют гораздо быстрее. Но, в отличие от медстраховок для людей, обращения к ветеринару никак не сказываются на стоимости полиса, когда вы возобновляете его.
Но даже такой пакет услуг не слишком устраивает специалистов, которые еще совсем недавно называли приобретение страховки для животных одним из самых неудачных способов вложения денег.
 «Гораздо выгоднее, - писал Consumer Report, - вместо приобретения страховки положить деньги в банк, и когда они понадобятся вытащить их и отдать ветеринару».
Но специалисты забывают, что страховки  для домашних питомцев в первую очередь ориентированы на тех владельцев, которые испытывают материальные трудности и боятся, что в случае серьезного заболевания не сумеют расплатиться с ветеринаром. И такая нехватка (или отсутствие) денег может привести к летальным последствиям.
Примером такого трагического исхода может служить недавний случай в Орегоне, где ветеринары отказались делать срочную операцию немецкой овчарке, потому что у владельцев не хватало на это денег. Получить в срок кредит им также не удалось. В результате, собака умерла, а любители животных со всей страны, прочитав эту историю на Facebook, грозят этим ветеринарам всевозможными карами.
В принципе, приобретение страховки для животных для большей части их владельцев действительно пустая трата денег. Но примерно 20% владельцев полиса считают, что не могут без него обойтись. Большей части потребителей страховка для  животных приносит не экономию, а уверенность в том, что в случае необходимости его другу окажут всю необходимую медицинсскую помощь. А  материальную выгоду эти страховки приносят владельцам компании, которые правильно угадали с выбором бизнеса, и теперь могут гордиться своими достижениями.
Уровень прибылей у компании Petplan чрезвычайно высок. А еще через несколько лет возрастет еще больше, если конечно, президент не решит навести порядок и в этой отрасли. Но пока этого не произошло, Petplan сумел склонить к сотрудничеству компанию Blue Сhoice, которая предложила клиентам в нескольких штатах включать в семейную медстраховку план обслуживания домашних питомцев. Они ведь тоже члены семьи.
Уже продано несколько тысяч таких полисов, и будет продано еще больше. Потому что ради своего брата меньшого человек готов на многое.

Оксана Приходько