Американцы погрязли в долгах

Согласно данным последнего исследования, проведенного Urban Institute, около 35% американцев имеют неоплаченные долги и счета, которые кредиторы передали или перепродали в коллекторские агентства, специализирующиеся на выбивании денег из должников.

В основном американцы задолжали по кредитным картам и счетам за лечение. Также неоплаченными остаются долги по моргиджу, за образование, коммунальные услуги, и прочие повседневные расходы, даже контракты за пользование спортивным залом или мобильным телефоном.

При этом самые крупные долги, конечно же, за лечение. Такая задолженность составляет 37,9% от общей суммы. Студенческие долги  составляют 25,2 %, долги по кредитным картам – 10,1%, и на оставшееся приходится всякая мелочь, в том числе и задолженность местным муниципалитетам, которые в последние годы при выбивании долгов все чаще прибегают к услугам частных компаний.  

По словам сотрудницы Urban Institute Кэролайн Рэдклифф, такая печальная статистика означает, что треть населения страны имеет плохую кредитную историю, так как попадание в списки неплательщиков катастрофически влияет на кредитный рейтинг потребителя. 

«Коллекторские агентства буквально преследуют  каждого третьего американца, - говорит Рэдклифф. - К тому же этот невыплаченный долг может неприятно сказаться на  дальнейшей жизни должника. Такому ненадежному плательщику могут отказать в приеме на работу, или у него могут возникнуть трудности с арендой новой квартиры, так как лендлорд может отказаться подписывать договор».

По данным исследования, в конце прошлого года средний долг американца, которым занимаются коллекторские агентства, составлял 5178 долларов.

В принципе, это не так уж и много, в прошлые годы задолженность была даже выше, однако тревожит другой тренд: количество американцев, перестающих выплачивать долги и попадающих в списки коллекторских агентств, остается стабильным вот уже 8-й год. И это при том,  что после кризиса 2008 года американцы значительно снизили свои долги по кредитным картам.

По данным Американской ассоциации банков, долг американцев по кредитным картам достиг в 2014 году своего самого низкого уровня за последнее десятилетие. Американцы стали гораздо аккуратнее обращаться со своими карточными долгами. И,  по данным на прошлый год, лишь 2,44% владельцев кредитных карт задолжали выплаты на 30 и более дней.

Еще 12 лет назад количество таких должников составляло примерно 4 %.

Интересно, что больше всего невыплаченных долгов накопили жители южных и западных штатов.

К примеру, в городах Техаса количество должников «зашкаливает»: в Далласе – 44,3%, Эль-Пасо – 44,4%, Хьюстоне – 43,7%, и Сан-Антонио – 44,5%

Почти половина жителей игорной столицы страны – Лас-Вегаса – не в состоянии выплатить свои долги, которые большей частью связаны с лопнувшим в 2007 году пузырем на рынке недвижимости.

С тех пор прошло уже 7 лет, однако ситуация в этом городе так и не становится лучше.

Можно назвать десятки и других южных городов, в самых разных штатах, где число должников непропорционально велико.

«Такое высокое количество должников на Юге связано с разными факторами, – говорит менеджер агентства GreenPath, помогающего американцам избавиться от долгов, Эрик Салазар. – как экономическими, так и образовательными.

Во-первых, нынешняя ситуация в экономике не способствует тому, чтобы представители малообеспеченной прослойки населения могли отдавать долги. Уровень доходов для низшей части среднего класса только снизился. Если учесть скрытую инфляцию, то большинство таких должников, получающих мизерную зарплату либо на стройке, либо в сфере обслуживания, просто не могут накопить средств на выплату своих долгов. Их зарплаты хватает лишь на аренду квартиры и пропитание своей семьи. Ни на что больше у них средств не остается.

При этом следует учесть, что большая часть таких должников финансово безграмотна, и в трудной ситуации, они не всегда в состоянии принять правильное решение. Именно они оказываются не в состоянии выплачивать долги и  становятся клиентами агентов-коллекторов.

Второй крупной группой должников, становятся пенсионеры, перебравшиеся в конце своей жизни на юг. Они селятся в небольших с низким уровнем жизни общинах, где пытаются прожить на фиксированную и достаточно скромную пенсию.

Старики обычно не набирают долги, но когда они  столкиваются с медицинскими проблемами, которые Medicare покрывает лишь частично, выясняется, что их дохода не хватает на выплату долга за лечение”. 

Исследователи также выяснили, что размеры долга не всегда ведут к задержкам с его выплатой.  К примеру, средний долг жителя калифорнийского города Сан-Хосе составляет около 97 тысяч долларов, однако высокая стоимость недвижимости здесь, а также приличный уровень зарплат, привели к тому, что лишь 12% местных жителей можно считать злостными должниками-неплательщиками.

Для сравнения, в небольшом техасском городке Макаллене средняя сумма долга составляет всего 23 546 долларов, однако почти половина местных жителей так и не смогла накопить средств на выплату долга.

Кстати, именно здесь самый высокий по стране процент неплательщиков долгов – 51. 

Однако при всей негативности данного отчета  в этой бочке дегтя кто-то может найти и ложку меда. Исследователи установили, что выбивание долгов в последние годы стало самой успешным сегментом финансового сектора. Сейчас в нем работает около 140 тысяч человек по всей стране, которым удается ежегодно выбить около 50 миллиардов долларов долга.

И количество рабочих мест не снижается. Впрочем, как и число американцев, которые не могут платить долги.

Николай Летов