7 способов накопить достойную пенсию

Советуют специалисты
№25 (948)
Пенсионный план 401K – один из самых популярных и проверенных способов накопить хорошую пенсию и гарантировать беззаботную старость. Минувшей весной общее количество отчислений в будущие пенсии превысило $4.89 триллиона (с IPA-активами – $6.16 триллионов). Эта астрономическая сумма лишний раз свидетельствует о стабильности американской экономики. 
 
Общее количество обладателей 401K в Соединённых Штатах сегодня составляет 73.6 миллиона человек. Вашему вниманию предлагаются самые эффективные стратегии накопления пенсии с помощью 401K.
 
Не подписывайтесь на план по умолчанию. Многие люди подписываются на 401K автоматически, и каждый месяц отчисляют от своего дохода 3%. В конечном счёте накопленных денег может не хватить на достойную старость. Поэтому взвесьте все свои текущие расходы и доходы. Постарайтесь платить хотя бы чуть-чуть больше (максимум – $17.5 тысяч ежегодно). Помните, что если взнос увеличится хотя бы с 3% до 4%, пенсия моментально подскочит на 15% - 20%. 
 
Пользуйтесь налоговыми льготами. Традиционные планы 401K предусматривают существенные налоговые поблажки. Благодаря этому вы можете существенно снизить финальную сумму налога на прибыль (income tax), ежегодно уплачиваемого в IRS. Согласно федеральной статике, наличие 401K помогает сэкономить среднестатистическому американцу $1.000, а семейной паре - $2.000. 
 
Обязательно проконсультируйтесь по этому вопросу со своим финансовым специалистом. 
 
Не обналичивайте накопленное. Большинство работников несколько раз в течение карьеры снимают наличные деньги с 401K. Это очень невыгодная процедура с финансовой точки зрения. Если ваш возраст не перевалил за отметку 59 лет и 6 месяцев, но вы твёрдо решили снять кеш с плана, будьте готовы к штрафу в размере 10%. Более того, с полученной наличной суммы придётся заплатить и налоги. В большинстве случаев гораздо выгоднее пользоваться кредитными картами, чем 401K. Пенсионные деньги должны играть роль неприкосновенного запаса на эмержденси-случай. 
 
Fee Free Transfer – экономия денег. Смена работы может отразиться на плане 401K дополнительными штрафами и налогами. Убедительно попросите своего бывшего работодателя перевести все данные о вашем аккаунте в новое финансовое учреждение напрямую (Directly Transfer). Держите эту процедуру под своим личным контролем. 
 
Не рискуйте с инвестициями. Практически в каждом плане 401K существуют инвестиционные опции. Чем выгоднее кажется опция, тем меньше, в конечном счёте, может оказаться ваша пенсия. Ни в коем случае не рискуйте, подписываясь на чересчур выгодные предложения. Как говорится, лучше синица  в рукаве, чем журавль в небе.
 
Разнообразьте ваши активы. По мере приближения пенсии, многие люди перераспределяют свои активы. Здесь самое главное, чтобы финансовый портфель был максимально сбалансированным. Выберите гармоничное сочетание акций и фондов. 
 
Не теряйте связи с пенсионным экспертом. 401K при кажущейся простоте является очень сложным пенсионным планом с большим количеством подводных камней. Даже не пытайтесь разобраться во всех хитростях самостоятельно. У вас под рукой всегда должен быть телефон вашего личного финансового консультанта, который даст ценный совет, поможет заполнить необходимые бумаги.