Буря, скоро грянет буря!

Когда прошлой осенью администрация Обамы отсрочила вступление в силу той части закона о доступном здравоохранении, которая касалась обязанности компаний приобретать медицинские страховки для своих служащих, или платить штраф, советники президента и истеблишмент демократов думали, что проблема решена. Ведь все это было сделано с единственной целью: не подрывать позиции демократов на предстоящих промежуточных выборах.

Политологи  подсчитали, что если накануне выборов компании начнут получать новые расценки на групповые страховки, и отказываться от их приобретения, выталкивая служащих на индивидуальный маркет, это негативно повлияет на итоговые результаты выборов.

Но они не учли, что даже эта отсрочка, не слишком повлияет на рост цен на групповые страховки, потому как эти полисы прочно связаны с ценами на обамовские мандаты. А индивидуальные страховки точно подорожают. Было много предположений, на сколько и где, но сегодня мы может оперировать первыми предложениями по ценам, которые были сделаны страховыми компаниями, оперирующими в Вирджинии и Вашингтоне.

Эти предложения страховщиков еще должны утвердить местные, а затем и федеральные регуляторы. Но не думаю, что противодействие властей заставит страховщиков пойти на уступки. Скорее всего, всех обладателей “обамакеровок” уже этой осень ждет неприятный сюрприз.

Признаки грядущего ценового обвала проявились еще прошлой осенью,  РБ писал об этом, когда для того, чтобы привлечь клиентов, страховые компании стали искусственно занижать цены на обамакеровские полисы.  Для этого страховщики стали урезать количество врачей и больниц, обслуживающих клиентов, стали повышать deductibles.

Такая политика привела к тому, что американцы, сменившие свои старые страховки на “обамакеровки”, были неприятно удивлены их качеством и ценой. Качество было ниже, а цена (включая deductibles) выше.

Впрочем, сторонники Обамакера со мной не согласятся, они утверждают, что высокая цена – это результат лучшего покрытия, и теперь каждый обладатель страхового полиса имеет гораздо больше возможностей.

Сторонники Обамы всегда ухитряются увидеть то, чего нет.

Но весь Обамакер был задуман с единственной целью, обеспечить медицинским страхованием не то 30, не то 40 миллионов человек, не обладающих страховкой. И именно это, в первую очередь, привлекло к участию в этой... реформе, страховые компании. Уж, они-то должны были от этого выиграть.

В результате, если отнять всех тех американцев, у кого страховка была раньше, то окажется, что страховым компаниям удалось привлечь всего 1,7-2,0 миллиона новых клиентов. Да и то, большая часть этих клиентов – представители группы риска - люди, страдающие хроническими заболеваниями.

Это означает, что страховые компании, вместо ожидаемых прибылей, вот-вот начнут нести убытки. Так что теперь им нужно срочно корректировать цены на следующий год, чтобы покрыть убытки первоначального периода реформы.

Для потребителя это означает, что те же неполноценные “обамакеровки” теперь будут стоить дороже. А как показывают предложения страховщиков в Вирджинии и Вашигнтоне, их потери оказались серьезнее, чем они рассчитывали. 

Предложения страховщиков по Вашингтону показывают, что четыре крупнейших компании, оперирующие здесь, намерены повысить стоимость полисов в среднем на 8,1 – 11,2% на год. Это притом, что министр здравоохранения Сибелиус гарантировала, что цены на медстраховки будут расти незначительно.

Специалисты, проанализировавшие предложения страховщиков, утверждают, что представленные ими данные свидетельствуют о том, что эти компании в расчете на привлечение большего числа клиентов, занизили цены на страховки.

Ожидалось, что компании либо выйдут в прибыль, либо покажут незначительный убыток. Однако предполагаемые убытки гораздо выше, чем считалось ранее. Что не удивительно, ведь либералам из правительства так и не удалось привлечь молодежь. 

«Больше всего смущает, - пишет эксперт по рынку медстраховок Джон Ву, - что эти компании продавали страховки по самым низким ценам. И за счет этого им удалось обеспечить себе приток клиентов. Всем им придется столкнуться с заметным повышением стоимости их полисов. Поверьте, это будет неприятный сюрприз».

В Вирджинии цены на индивидуальные страховки вырастут несколько выше. Две страховых компании, контролирующие 86% рынка, предложили более существенное повышение страховых взносов. Компания Anthem, которая в начальный период застраховала 113 614 человек, хочет в следующем году поднять расценки на 8,5%, а компания CareFirst, у которой новых клиентов поменьше предлагает повышение на 14.9%.

Примерно на столько предлагают повысить цены и другие компании, оперирующие в этом штате. Исключение составляет лишь компания Kaiser, которая намерена повысить цены на 8,3%.

Специалисты полагают, что действия страховщиков можно считать показателем того, насколько вырастет стоимость индивидуальных страховок по стране в среднем. Конечно, очень многое будет зависеть от условий штата, и в Нью-Йорке и Калифорнии цены подрастут не так сильно, как, скажем, в Дакоте или Арканзасе. Но в среднем по стране рост стоимости страховок составит 10-11%. А это, в свою очередь, отразится на стоимости групповых страховок.

Так что, какие бы отсрочки обамовские чиновники не придумывали, рынок групповых страховок ждут большие потрясения. Не хочется быть буревестником, но, ничего хорошего, а большинство американцев получает страховку от своего работодателя,  нам не светит.

Через два месяца, после того как демократы пропихнули Обамакер в Конгрессе, министерство здравоохранения составило прогноз, согласно которому введение мандата работодателя и рост цен на страховки приведет к тому, что 66% мелких предпринимателей и 45% крупных – откажутся от приобретения страховки своим служащим и предпочтут платить штраф.

Но этот усредненный прогноз был составлен еще до того, как страховые компании  в массовом порядке отменили прошлой осенью миллионы индивидуальных полисов, лишь потому, что те не походили Обамакеру. Помните, какая тогда поднялась буря? Так вот по сравнению с тем, что начнется, когда посыплется рынок групповых страховок, прошлогодняя буря покажется легким бризом.

Уже сейчас, как показывают исследования, 72%  предпринимателей задумывается над тем, что им гораздо выгоднее доплачивать своим служащим, чем приобретать им страховки. Даже компании, которые всегда предоставляли своим служащим медицинское покрытие, готовы отправить их на индивидуальные биржи.

К примеру, компания AmeriMark, продающая каталоги по всей стране, последние десять лет предоставляет всем своим служащим страховку. Даже в прошлом году, когда стоимость страховок выросла на 17 %, компания не отказалась от своей политики. Выход нашли простой, служащим  повысили доплату за страховку, увеличили deductibles и co-pay. Но страховку на этот год оставили. А вот, что будет в следующем году, никто не знает. «В своем бюджете, - говорит президент компании Луис Гейслер, - мы запланировали повышение стоимости страховки на 8%. Это то, что мы может потянуть. Если рост окажется выше, возможно, придется отказываться от предоставления покрытия служащим. Будем думать».Так что если групповые страховки подорожают, как прогнозировалось на 10-11% , то 700 служащих AmeriMark останутся без страховки. И не только они, ведь таких как Гейслер много, очень много. Но все это станет понятно ближе к осени. Так что я там говорил про бурю?

Н. Летов