Берегись мошенников!

Каждый год примерно 2 миллиона американцев становятся жертвой мошенничества. В прошлом году, согласно данным Федеральной торговой комиссии (FTC), разные виды мошенничества обошлись жителям нашей страны в 1,6 миллиарда долларов. 

 

В основном жертвами злоумышленников, которые каждый год придумывают новые способы обмана, становятся пенсионеры и иммигранты, то есть самые незащищенные категории населения. Именно они в силу разных причин не могут сразу распознать мошенническую схему и поддаются уговорам.  

 

Иммигранты, которые еще не полностью вросли в наше общество, далеко не всегда сообщают об этом властям. Так что, как считают специалисты из ФБР, на самом же деле количество пострадавших гораздо больше, чем в официальной статистике FTC. 

 

Однако не следует думать, что преступники ограничиваются только этими группами, примерно треть пострадавших – это люди в возрасте до 40 лет. Так что, если не следовать элементарным принципам безопасности,  жертвой мошенников может стать любой человек. 

 

Именно поэтому стоит обратить особое внимание на  распространенные виды мошенничества и на способы уберечься от них.   

 

Согласно статистике FTC, самым распространенным видом мошенничества в нашей стране является кража личных данных (identity theft). В год происходит как минимум 300 000 подобных преступлений, связанных с использованием злоумышленниками личных данных жителей Америки. 

 

Располагая чужими личными данными, злоумышленники могут получить (и мы уже об этом много писали) налоговый возврат на его имя, могут оформить кредитную карту. Особенно наглым мошенникам даже удается оформить крупный заем в банке. Возможно также использование финансовых активов потребителя, его кредитной карты или банковского счета. Возможности мошенников, располагающих чужими личными данными, велики.

 

Преступники могут получить ваши данные самыми различными способами. Это и потеря (кража) кошелька с документами и кредитными и банковскими картами, это и перехват вашей почты с банковскими и кредитными отчетами. Мошенники могут получить личную информацию  и непосредственно от потребителя –  по телефону. В последнее время, участились хакерские взломы разных баз данных, так что личные данные можно похитить по интернету или приобрести  у хакеров.

 

Возможностей получить эту информацию так много, что, как утверждают специалисты, предотвратить кражу личных данных практически невозможно. Но можно, по крайней мере, снизить риск этого и минимизировать возможные потери.

Для того, чтобы уберечься от этого преступления, возьмите себе за правило никогда не выбрасывать в мусор целые квитанции из банкомата, банковские и кредитные отчеты, просроченные кредитные карты. Все это подлежит измельчению, и тогда мошенники не смогут использовать их для получения ваших личных данных.  

 

Никогда не давайте номер своей кредитной карты или банковского счета по телефону, если не вы являетесь инициатором звонка.  Например, если  вам предлагают купить по дешевке некий товар и предлагают расплатиться своей кредитной или дебетовой картой.

 

Если у вас пропал кошелек, немедленно сообщите о краже (потере) в свой банк, а также известите об этом отдел обслуживания кредитных карт. Счет будет заморожен, и преступники могут не успеть воспользоваться ворованными карточками. 

 

Ежемесячно проверяйте свой банковский отчет, и обо всех сомнительных транзакциях  немедленно сообщайте в банк и в полицию. То же самое касается  кредитных карт.

 

По крайней мере раз в год проверяйте свой credit report, и если заметите какие-то сомнительные операции, которые вы не совершали, немедленно известите об этом кредитное бюро в письменной форме. Настаивайте на том, чтобы сомнительные записи на транзакции, не совершенные вами, были удалены из вашей кредитной истории, так как они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, что отразится на процентной ставке любого займа. 

 

Главное для потребителя – постоянно мониторить свои финансовые дела, и как только он столкнется с подозрительной активностью на своих счетах, немедленно сообщать об этом финансовым институтам и правоохранительным органам. Как правило, своевременное вмешательство может уберечь его от дальнейших неприятностей и позволит достаточно быстро вернуть большую часть потерь. 

 

В последние годы на второе место по количеству преступлений вышел такой вид мошенничества как выбивание долгов. Примерно 15%  всех видов мошенничеств (в таком штате как Флорида процент гораздо выше) – совершают фиктивные сборщики долгов.

 

«В такие тяжелые времена как сейчас - говорит адвокат Джон Симпсон, - когда многие американцы оказались в тяжелом финансовом положении, когда они задыхаются от долгов подобные мошенничества становятся особенно распространенными. Это связано с тем, что люди, оказавшиеся в тяжелом материальном положении, теряют бдительность и готовы на все, чтобы отсрочить или оплатить свой долг. 

 

Преступники, как правило, угрожают своим жертвам отъемом недвижимости и даже арестом и привлечением к суду. 

Зачастую мошенники требуют погасить несуществующие долги. Не удивительно, что пожилые люди теряются,  выдают свою персональную информацию, которую злоумышленники потом используют. 

 

Совсем недавно моему чикагскому знакомому-программисту позвонили такие  «сборщики долгов» и потребовали немедленно уплатить просроченный долг за 2009 год по кредитной карте American Express, которой у него сроду не было.  Просили совсем немного – всего 450 долларов, но очень настойчиво. В случае отказа угрожали подать в суд, наложить арест на его счет и даже отнять водительские права. К счастью, он на эту провокацию не повелся. Но сколько иммигрантов в подобной ситуации пугались и пытались откупиться от мошенников?  

 

Для того, чтобы не стать жертвой подобной разводки в случае, когда у вас действительно есть неоплаченные долги, в первую очередь, попросите «сборщика долгов» представиться, сообщить название компании, на которую он работает, а также дать ее телефон и почтовый адрес. 

 

Откажитесь обсуждать проблему долга по телефону, требуйте, чтобы вам прислали уведомление по почте,  в котором должны быть указаны сумма вашего долга, название компании-кредитора. В таком уведомлении, если оно не самодельная фальшивка, на оборотной стороне должны быть изложены ваши права –  согласно федеральному закону Fair Debt Collection Practices Act, оговаривающему норму взимания долга.

 

Если сборщик отказывается предоставить вам подобную информацию, ни в коем случае не платите. 

 

Во-первых, это первый признак того, что он не представляет компанию-кредитора, во-вторых, любая уступка  мошеннику приведет к тому, что вам вновь, через непродолжительное время,  придется столкнуться либо с ним, либо с его сообщниками, когда они потребуют уплаты уже по другому фиктивному долгу. 

 

Если вам все же удалось получить почтовый адрес компании, выбивающей долг, направьте ей письмо с требованием прекратить звонки. По закону после такого требования эта компания должна обращаться к вам только в письменной форме.

 

Ни в коем случае не разглашайте свою личную  финансовую и прочую информацию по телефону. В особенности это касается номера вашего банковского счета, номеров кредитных карт или номера социального обеспечения (Social Security). Мошенники могут использовать эту информацию в своих целях.

 

Если вы действительно задолжали деньги,  но предполагаете, что требующий их уплаты – мошенник, свяжитесь со своим кредитором и выясните, кому он дал разрешение взимать с вас долг. Если ответ кредитора все же не развеял ваши подозрения, направьте информацию о подозрительных звонках в прокуратуру вашего штата и в FTC.

 

 У разных штатов свои законы в области выбивания долгов, которые могут быть гораздо жестче федерального. В прокуратуре штата смогут объяснить, каким образом вы можете защитить свои права от агрессивного сборщика долгов, или же подключат правоохранительные органы, если вам досаждает мошенник. Главное в подобной ситуации  – не робеть, не пытаться расплатиться сразу же, и не выдать личную информацию.  

 

Следующим распространенным видом мошенничества является телемаркетинг. Мошенники используют весьма разнообразные схемы, с помощью которых они пытаются либо выманить у жертвы деньги,  либо получить ее личные данные.  

 

Схемы, при которых мошенники предлагают потребителю какой-нибудь товар по дешевке, средство для немедленного обогащения (инвестирование или получение денег), или же какой-нибудь ценный приз, распространены намного больше. Для того, чтобы не попасться на этот нехитрый трюк, достаточно проявить, разумную предосторожность, и помнить, что даром в этой стране ничего не дается.

 

Уже в телефонном разговоре можно понять, насколько серьезно предложение что-либо купить, инвестировать или пожертвовать. Нужно внимательно прислушиваться к собеседнику, чтобы выделить фразы, отличающие мошенника.

Например, если продавец употребляет фразы вроде  «действовать нужно немедленно, иначе это предложение утратит силу»,  можете смело класть трубку – это первый признак того, что вас хотят развести. 

 

К таким же фразам относится и фраза: «такое щедрое предложение вам больше никогда не сделают». Это, кстати, правда:  до тех пор, пока вам не позвонит  другой мошенник, подобных предложений вы не получите.

 

Не верьте также в то, что неведомая компания присудила вам приз или оплаченный отпуск, но чтобы получить его нужно оплатить пересылку и другие накладные расходы по доставке приза.

 

Не верьте,  если вам сообщат, что вам выпал выигрыш на крупную сумму в неизвестной вам европейской лотерее, но чтобы получить причитающиеся вам сотни тысяч (примерный размер «выигрыша» – от 500 тысяч до полутора миллионов долларов), вам нужно заплатить сбор (не больше полутора тысяч) или предоставить свои личные данные. Обычно просят номер кредитной карты или банковского счета. Иногда мошенники могут попросить отправить с курьером чек, чтобы вы смогли получить приз. Не доверяйте этим посулам – приза не будет, и деньги пропадут.

 

Возможен также еще один вариант подобной разводки: мошенники просят вас по телефону обналичить чек на несколько тысяч долларов и небольшую часть полученных денег отправить им. Все это расписывается как подготовка к масштабной операции по переводу денег из какой-нибудь африканской страны в США. При этом жертве обещается львиная доля переведенных средств.

 

В принципе, такая операция называется отмыванием средств, и она является федеральным преступлением, однако мало кто об этом задумывается.

 

Совсем недавно жертвой такой аферы стала 87-летняя старушка из Мичигана, которая получила чек на 5500 долларов, положила его на свой счет, и в тот же день передала курьеру свой чек на 1500 долларов. Через три дня выяснилось, что она положила на счет необеспеченный чек. Так что кроме потери пятнадцати сотен пенсионных долларов старушке пришлось еще уплатить банку штраф.   

 

Потребитель должен помнить, что вернуть деньги, которые вы сами отдали в результате  телефонного мошенничества, крайне сложно. Поэтому прежде чем соглашаться на  соблазнительное предложение – подумайте, чем вы рискуете, и какие у вас гарантии того, что заключенная сделка будет завершена.

 

Запомните некоторые общие правила, которые позволят сохранить вам деньги.

 

Никогда не покупайте по телефону товары или услуги у незнакомых продавцов и компаний. Не предоставляйте им своих личных данных, в особенности, касающихся финансовых активов. 

 

Если вам позвонили с предложением что-либо купить или инвестировать, требуйте подтверждения этой информации в письменном виде. Попробуйте выяснить у продавца его имя, должность, данные компании, которую он представляет, а также ее почтовый адрес и телефон. 

 

Обычные компании прекрасно понимают сомнения потребителя, так что они с радостью предоставят вам дополнительную информацию о себе и предлагаемом товаре. Но даже получив подобное предложение по почте, не торопитесь радоваться. Не все, что написано на бумаге, соответствует действительности. Если вы получили предложение купить по дешевке какие-то акции, которые за год принесут вам 150% прибыли, или же инвестировать в новое предприятие, не торопитесь принимать решение. Попробуйте прежде проконсультироваться со специалистом, которому  доверяете. Не принимайте решение поспешно, в особенности, если вы не до конца разобрались в том, что вам предлагают.

 

Никогда не оплачивайте предложенный вам товар авансом. Соглашайтесь провести оплату только после получения своего товара. 

 

И, наконец, если вы все же подозреваете своего телефонного собеседника в мошенничестве, не поленитесь сообщить об этом в местные, штатные или федеральные органы. Возможно, им удастся что-либо предпринять и одним мошенником станет меньше.

 

Конечно, существуют и другие мошеннические схемы: различные «нигерийские письма», пирамиды, инвестиционные схемы или приобретение удивительно дешевой недвижимости, в которых мошенники выманивают деньги у простаков, которые готовы посадить свои золотые монеты на поле дураков, чтобы попасть под золотой дождь. 

 

От ошибок никто не гарантирован, но если соблюдать основные правила безопасности, можно уберечь себя и близких, чтобы  не стать жертвой мошенников.

 

О. Приходько

 

 

***

 

5 самых мошеннических штатов

 

Сайт 24/7 Wall St. составил на основании отчета Федеральной торговой комиссии о мошенничествах за прошлый год список самых опасных штатов страны. Мы предлагаем ознакомиться с горячей пятеркой штатов, где регистрируется больше всего мошенничеств. 

 

5. Дэлавер

Жалоб на 100,000 населения: 673.4

Общее количество жалоб: 6,234 

Жалобы на кражу личных данных на 100,000: 81.1

Почти каждая пятая жалоба потребителей на кражу личных данных связана с телефонным мошенничеством или с утерей счетов за бытовые услуги, которыми воспользовались мошенники. В этом штате, чаще, чем в остальных, самозванцы, укравшие личные данные, открывают счета в банке, заводят кредитные карты. Кроме того, местные похитители личных данных, чаще, чем в других штатах прикидываются сотрудниками благотворительных организаций и пытаются выудить информацию не только на свою жертву, но и на ее родных и друзей.

На втором месте стоит агрессивное или мошенническое выбивание долгов, на его долю приходится 26% жалоб. В среднем мошенничество обошлось жертве из Дэлавера в 3754 доллара. 

 

4. Мичиган

Жалоб на 100,000 населения: 676.7

Общее количество жалоб: 66,964 

Жалобы на кражу личных данных на 100,000: 97.1 

Самым распространенным после кражи личных данных преступлением в этом штате является телемаркетинг. 

Возможно, это связано с тем, что экономические дела в штате не так уж хороши. Уровень безработицы – 8,4% самый высокий в стране. Дома с 2007 по 2012 годы упали в цене на 24,4%. . 

Все это, наверное, делает местных жителей более доверчивыми в отношении мошенников, сулящих им баснословные выгоды.  

 

3. Невада

Жалоб на 100,000 населения: 719.1

Общее количество жалоб: 20,062 

Жалобы на кражу личных данных на 100,000: 97.1 

Невада до сих пор не вышла из рецессии. Этот штат больше других пострадал от кризиса на рынке недвижимости,  стоимость домов рухнула на последние пять лет на 52%.

Специалисты связывают эти экономические трудности с резким увеличением числа мошенничеств. 

Не случайно, что на втором месте в списке самых распространенных видов мошенничества здесь стоит выбивание долгов.  

 

2. Джорджия

Жалоб на 100,000 населения: 755.8

Общее количество жалоб: 75,523 

Жалобы на кражу личных данных на 100,000: 134.1

Большая часть мошенничеств в Джорджии, связана с кражей личных данных и относится к категории подделки государственных документов. 

Местные жители, украв чужие данные, пытаются получить различные пособия или налоговый возврат. 

Как правило, тех, кто довольствуется пособиями, довольно быстро вычисляют местные правоохранительные органы. 

Мошенническое или агрессивное выбивание долгов занимает второе место в списке наиболее частых преступлений.

 

1. Флорида

Жалоб на 100,000 населения: 997.8

Общее количество жалоб: 195,103 

Жалобы на кражу личных данных на 100,000: 192.9 

Флориду давно признали самым мошенническим штатом страны, и она занимает первое место в этом позорном рейтинге последние 6 лет. Все это связано с тем, что здесь самый высокий в стране процент пенсионеров, которые чаще других становятся жертвой мошенников. 

Самым распространенным преступлением во Флориде является кража личных данных, чтобы затем получить на это имя незаконный налоговый возврат. В прошлом году в штате было зарегистрировано почти 40 000 преступлений такого рода.