Все на биржу!

Победно шагающий по стране  Обамакер в ближайшее время коснется также и той категории населения, к которой реформа, вроде, не имеет отношения - американцев, получающих страховку от своего работодателя. Правда, как говорят эксперты, в весьма опосредованной форме.


Согласно последнему исследованию сайта Marketwatch, в стране появился новый тренд - все больше компаний отказываются от традиционных страховых планов, а значит больше американцев отправляется  за приоберетением нового полиса на биржу медстраховок. Но это не то, о чем вы подумали. Это не государственный сайт Healthcare.gov, куда и попасть, то сложно, это не интернет-биржи нескольких штатов,  обеспечивающие продажу обамовских страховок, причем  гораздо лучше, чем дорогостоящий федеральный портал, - это частные биржи медстраховок, на которые работодатели отправляют своих сотрудников, чтобы те сами выбирали себе план по карману, по душе. А уж работодатели эти страховки оплатят. Частично. Сайты эти  внешне похожи на обамакеровские биржи, но работают гораздо лучше, так как задуманы и построены для удобства потребителя.


В конце августа компания IBM сообщила, что перестанет приобретать страховки для своих пенсионеров, как делала это на протяжении 20 с лишним лет в общем пакете страховок для служащих, а отправит их на биржи. При этом представитель компании оговорил, что компания не отказывается от своих обязательств в отношении бывших сотрудников, просто она не будет больше навязывать им тот или иной план покрытия, теперь пенсионеры сами смогут выбирать на бирже, а уж  компания что обещала, то и оплатит. При нынешних сокращениях расходов на Medicare – помощь существенная.   


«Я категорически против того, чтобы сайты поиска медстраховок называли биржами,- спорит представитель компании Aon Hewitt, занимающейся подбором кадров и продажей страховок крупным компаниям, Кен Сперлинг, - вы можете называть их магазинами, можете - лавками, но все это не вполне отвечает смыслу происходящего. Мы помогаем сотрудникам компаний, являющихся нашими клиентами, в приобретении медстраховок. Никакого торга, как положено на бирже, нет и быть не может. Но зато клиенту предоставляется  выбор, потому что у нас можно найти планы большинства страховых компаний. Так что клиенту есть из чего выбирать».


В этом году  компания Aon Hewitt  привлекла 18 новых крупных клиентов. Среди них такие национальные корпорации как Walgreen, Sears Holdings and Darden Restaurants. В ближайшие три года эти компании собираются отправить на «сайт помощи»  Aon Hewitt примерно половину своих сотрудников.


На то же нацелены клиенты и другой компании – Mercer, обслуживающей примерно 40 компаний, в том числе и такие крупные, как Petco. Часть ее клиентов обращается за помощью в обеспечении пенсионеров, часть собирается использовать ее услуги для приобретения медстраховок сотрудникам.


Страховые полисы, как и на обамакеровских биржах, разбиты на четыре категории – от бронзовых планов до платиновых. Но есть существенное отличие. Доплачивает за страховки не государство, а работодатель. Вернее,  работодатель платит,  а доплачивает, если хочет – клиент. И ему выбирать, что для него лучше.


«Чтобы ни говорили, но закон о всеобщей медицине начал менять страховой рынок еще задолго до вступления в силу, - говорит Сперлинг, - многие компании пошли по пути удешевления страховок для сотрудников. Планы, адекватные нынешнему платиновому, который покрывает большее количество услуг и требует меньших доплат от клиента (разумеется, за счет своей стоимости), практически исчезли  рынка – их перестали покупать. Обычно компании выбирают более дешевые страховки, требующие  доплаты в виде copay и deductible. Такие, что в нынешней системе соответствуют серебряному плану.


Сейчас ситуация меняется. Работодатели отправляют сотрудника на частную биржу, где он сам выбирает  план. На себя или на семью. При этом компания гарантирует сотруднику фиксированную сумму оплаты стоимости страховки – например, 400 долларов в месяц, –  независимо от того плана, который он выберет. Хочет, выберет золотой план и будет доплачивать больше,  хочет – обойдется бронзовым, за который полностью заплатит работодатель».


По словам  Сперлинга, специалисты в области медстраховок считали, что большинство клиентов выберут более дешевые планы. Но оказалось иначе. В этом году Aon Hewitt помогла получить страховки 100 000 человек. Из них  32% выбрали планы по той же цене, что имели раньше, 42%  - решили сэкономить и выбрали  более дешевые планы, но 26% купили страховки, которые стоят значительно дороже.


«Я думаю, что частные биржи – это веяние времени, - поддерживает своего коллегу и конкурента Крим Ковелл из компании Mercer. - Раньше корпорации сами покупали и администрировали страховые планы сотрудников. Это было выгодно корпорациям, получавшим за это скидки, но это с одной стороны, с другой - это удорожало стоимость полисов, потому как административные расходы росли ежегодно. Теперь же администрированием планов занимаются сами клиенты, а это позволяет снизить стоимость полисов. Это выгодно всем».