Без иллюзий

Америка
№44 (915)
В настоящее время почти 70% работающих американцев имеют гораздо больше долгов, чем отложенных на «беззаботную старость» сбережений. С приходом кризиса работающие взрослые стали чаще пользоваться кредитными картами и оказывать финансовую поддержку родственникам (особенно детям и внукам).


«Ситуация значительно хуже, чем показывают официальные правительственные отчёты, - считает специалист по пенсионным вкладам Филипп Торрес. – В ближайшие десять лет государство потратит триллионы долларов на обслуживание бэбибумеров, поэтому сегодняшним американцам в возрасте от 25 до 52 лет придётся очень тяжело».


49-летний Джон Уоррен из Калифорнии – типичная жертва «пенсионного кризиса». Зарабатывая свыше $80 тысяч в год, он вынужден содержать троих детей, выплачивать мортгидж по дому и ежемесячно погашать задолженность по кредитным картам. «В середине лета я перестал отчислять деньги в пенсионный фонд, - признаётся он. – Меня уже не интересует старость. Близкие люди еле-еле сводят концы с концами, поэтому мне стыдно откладывать что-то на потом».


Уоррен снял большую часть денег со своего сберегательного счёта и полностью погасил студенческие лоны двух дочерей и сына. Теперь он подумывает над тем, чтобы продать дом и помочь детям взять собственные мортгиджи. «Я собираюсь трудиться до 80 – 85 лет, пока сердечный приступ не застанет меня на рабочем месте, - говорит он. – Сейчас самое главное – правильно распорядиться деньгами. Не время думать о будущем».


50-летняя Ванесса Бауэр, жительница Колорадо, признаётся, что ещё десять лет назад копила на «собственный дом и моторную лодку на Гавайских островах», куда планировала уехать после выхода на пенсию. Кризис, однако, сбил все планы. Сначала Ванесса с супругом потеряли работу, потом лишились собственного дома (foreclosure), затем залезли в долги. 
«Скорее всего, после 65 лет нам придётся переехать куда-нибудь в Пуэрто-Рико или Гуам, - говорит она. – Максимум, на что мы можем рассчитывать – $1.200 – 1.500 в месяц. Этого хватит на скромное жильё и еду».


Один из главных минусов частных пенсионных планов заключается в том, что при желании человек может снять с него большую часть наличных денег (естественно, уплатив огромную пошлину). Именно так произошло с 56-летним Эдом Хендриксом из Вермонта, который собирал на беззаботную пенсию 35 лет своей жизни. 


«События развивались очень быстро, - вспоминает Эд. – Сначала у меня диагностировали рак. Потом я оплатил курс лечения из собственного кармана. Затем здоровье ухудшилось, и адвокаты посоветовали залезть в пенсионный фонд».
Надо сказать, что пенсионные фонды сегодня ни для кого не являются неприкосновенными. Несмотря на довольно жёсткое законодательство, их успешно тратят, как государственные департаменты, так и рядовые граждане. «Работающий человек не может гарантировать себе достойную старость даже в том случае, если он будет соблюдать все правила накопления, - рассказывает Роберт Фрост, ярый критик существующей пенсионной системы. – Вы можете десятилетиями отдавать внушительную часть заработанного, а потом столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, и потерять всё до последнего цента».


К сожалению, многие ныне работающие американцы последуют по пути Дэрил Аркетт – 66-летней жительницы Алабамы. Она 35 лет отчисляла деньги в различные фонды, а за три года до пенсии потеряла работу и залезла в огромные долги. Сначала её преследовали коллекторские агентства, а потом суд вынес решение удерживать часть пенсии в счёт накопившегося долга. «Я потеряла доверие к этой стране, - говорит Аркетт. – Всю свою жизнь люди живут в рамках закона, но когда они оступаются не по своей воле, американская Фемида их сурово наказывает».


Согласно данным Центра исследований для пожилых людей (Center for Retirement Research), обнародованным на прошлой неделе, реальный пенсионный возраст сегодня составляет не 62 – 67, а 70 лет. Именно 70-летние люди сегодня получают самые высокие бенефиты (порядка $1.000 ежемесячно) от Управления социальным страхованием (Social Security Administration – SSA). На эту сумму можно прожить в пригороде мегаполиса или в глубинке страны. Что же касается платежей, предусмотренных людям в возрасте 62 ($568), 65 ($707) и 67 ($818) лет, то они значительно ниже прожиточного минимума. 


Что же делать работающим людям, которым до пенсии осталось 5, 10, 20, 30 лет? 


На этот вопрос сегодня пытаются ответить многие. Большинство правительственных сайтов с доменом «gov», как ни трудно догадаться, советует подписываться на популярный пенсионный план 401(k) и откладывать на старость от 7% до 10% заработанных денег. Если все без исключения трудящиеся последуют этому совету, то трещащая по швам система пенсионных выплат проработает ещё 10 – 15 лет.


К счастью, средний класс постепенно начал понимать, что связывать будущее с государственными или частными фондами – крайне опасно. Поэтому люди начинают искать альтернативные методы подготовки к старости. 


Так, группа независимых экономистов и специалистов в медицинской сфере из Висконсина подсчитала, что один из лучших способов накопления... покупка недвижимости.


«Когда пожилой человек потеряет трудоспособность, а это может случиться в любом возрасте, он сможет заключить выгодный контракт с нурсинг-хомом, - говорит один из исследователей Тэд Хоффман. – Взамен дома он получит пожизненный уход. С начала 2012 года в Штатах было зафиксировано не менее 4 тысяч случаев обмена недвижимости на собственную комнату в нурсинг-хоме».


В принципе, идея здравая. Американские дома престарелых немногим отличаются от 3-звёздочных гостиниц. К тому же пожилые люди получают круглосуточный медицинский уход. Весь вопрос в том, захотят ли домовладельцы отдавать с трудом выплаченную недвижимость? 


Финансовый аналитик Чак Лонтерн предлагает работающим людям вкладывать деньги в золото и хранить слитки в банковских ячейках. «На протяжении короткого периода времени цены на золото меняются незначительно, однако, когда речь идёт о 10, 20 или 30-летнем отрезке, выгода очевидна. Это самый стабильный с точки зрения цены металл в истории человечества».


В американской истории есть несколько примеров подобного накопительства. Так, один из жителей Кентукки, работавший, кстати, обыкновенным строителем, начал собирать золотые слитки в 40-х годах прошлого века. Он избавился от своей коллекции в 2008 году в возрасте 87 лет, заработав почти $5 миллионов. Это наглядный пример, как представитель среднего класса смог обеспечить себе не просто достойную, а роскошную старость. 


Также стоит отметить, что в Америке стремительно набирает популярность общественное движение, которое вообще не задумывается о пенсии, медицинской страховке и других атрибутах современной жизни.


«Нынешний кризис часто сравнивают с депрессией 30-х годов XX века, - размышляет 38-летний Алекс Олири, ярый противник правительственного курса. – Однако никто не говорит, что в 30-х годах люди тратили 100% заработанных денег на собственные нужды и ни цента не отдавали государству. Я думаю это вполне разумно, когда речь идёт о выживании. Американцы должны заботиться о себе и близких людях сегодня, а не в необозримом будущем». 


На мой взгляд, Олири прав. Сегодня существует три чётких тенденции, ведущих пенсионную систему Соединённых Штатов к неминуемому краху. 


Во-первых, почти 25% трудоспособных американцев относятся к классу малоимущих. Следовательно, они не смогут «сколотить» пенсию и по достижению определённого возраста начнут получать пособие от SSA. Расходы, естественно, лягут на плечи налогоплательщиков. 


Во-вторых, в Америке стремительно развивается сфера платежей наличными деньгами. Как владельцы малых бизнесов, так и рядовые сотрудники предпочитают получать кеш, чтобы не отдавать государству причитающиеся по закону 30% - 40%. Таким образом люди обманывают не только Налоговую службу (IRS), но и всю систему социального страхования.    


В-третьих, согласно опросам Gallup, многие американцы предпенсионного возраста собираются покинуть страну сразу же после утраты работоспособности. Центральная и Латинская Америка, Азия, Восточная Европа – на этих материках найдётся немало райских местечек, где можно жить годами на честно заработанные в Штатах средства. 


Если в Нью-Йорке, Майами и Лос-Анджелесе накопленных денег хватит на несколько лет, то где-нибудь в Мексике или на Филиппинах – на десятилетия.  


В общем, как бы мне не хотелось закончить статью на оптимистической ноте, бесперспективность пенсионной системы Соединённых Штатов сомнений не вызывает. Единственное, на что приходится надеяться работающим людям – это президентские выборы 2016 года. Кто знает, возможно, к власти придёт по-настоящему мудрый и неравнодушный к нуждам среднего класса политик, который  сможет вернуть Америке былую славу. В конце концов, в истории такие случаи уже были...

Комментарии (Всего: 1)

Только самые наивные и глупые станут отчислять деньги в пенсионные фонды. Проще сразу же часть заработанных денег через шредер пропустить, чем отдавать государтву. Тогда хоть разочарование меньше будет. Я с 2009 года коплю только наличные. Никаких аккаунтов, страховок, фондов и банковских ячеек. Пачки с 20-долларовыми купюрами должны лежать в надежном месте и дожидаться своего часа. К тому же в последнее время меня терзают сомнения, что ФРС не обесценит доллар. В экономически-стратегическом плане такая процедура весьма выгодна. Не надо будет Китаю отдавать причитающиеся 17 миллионов.

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *