страховка от наводнениЯ? стоит подумать...

Советы специалистов

Жительница города Ламбертон в штате Нью-Джерси Кей Боукер считала, что ей всегда везет. Когда в июле 2004 года неожиданное наводнение затопило в округе сотни строений, дом Кей, расположенный на более высоком месте, остался неповрежденным. Еще большая уверенность в том, что ей всегда повезет, окрепла в прошлом году после того, как ее дом уцелел при разливе местного ручья. Ручей этот небольшой, но от его разлива пострадали соседи. Организуя для них помощь, миссис Боукер никак не думала, что вскоре она потребуется и ей самой.
Грунтовые воды из переувлажненной почвы просочились в подвал ее дома, вызвав разрушения, на ремонт которых потребовалась весьма крупная сумма.
Вот тут-то и выяснилось, что имевшийся у хозяйки страховой полис домовладельца не покрывает эти расходы, и ей пришлось потратить на восстановление дома свои сбережения. “Мы не находимся рядом с зоной затопления, - рассказывает Кей Боукер, - и поэтому я даже не думала о страховке от наводнений”.
Для того чтобы в полной мере испытать на себе последствия беды, совершенно не обязательно попадать в катастрофу, подобную урагану «Катрина». Нашествие воды могут вызвать и такие “мирные” сезонные процессы, как таяние снега или оттаивание замерзшей зимой земли. А если строители новых коттеджей оставят между возводимыми ими домами недостаточно поглощающей воду почвы, комфортабельные жилища могут когда-нибудь стать весьма уязвимыми для подпочвенных вод.
По данным Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям (Federal Emergency Management Agency – FEMA), четверть всех потерь от разлившихся вод несут дома, расположенные в местах с низким риском затопления. Отчасти это происходит потому, что многие из составленных FEMA карт районов, подверженных наводнениям, давно устарели и не учитывают сложившуюся экологическую обстановку.
Ущерб, нанесенный грунтовыми водами, обычная страховка не покрывает. Требуется отдельная специализированная страховка стоимостью от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов в год. Сумма возмещения зависит от охватываемых страховым договором повреждений и уровня риска.
Отклоняя требования домовладельцев о возмещении ущерба от недавно обрушившихся на страну стихийных бедствий, некоторые страховые компании перекладывали «вину» с покрываемых полисами ураганных ветров на разрушительные потоки и разливы воды, ущерб от которых они не обязаны компенсировать.
“В отношении большинства страховок мы говорим: если у вас возникают какие-то сомнения по их поводу, воздержитесь от покупки, - говорит Роберт Хантер, директор отдела страхования в Федерации потребителей Америки. - Но в случае страховок от наводнений мы настоятельно советуем их покупать”.
- Должен ли я покупать эту страховку?
- Если вы берете для покупки дома заем у федеральных организаций (federally backed mortgage) и считается, что район, где находится это строение, подвержен высокому риску наводнений, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы купили такую страховку. Если по каким-либо причинам вас это не устраивает, вы можете взять мортгидж у кого угодно, но и восстанавливать дом в случае бедствия от наводнения вам придется без финансовой поддержки страховой компании.
- А как определить риск, которому подвергается мой дом?
- Для предварительной оценки зайдите в вебсайт www.floodsmart.gov, кликните на клавишу “Ваш риск от наводнения” (“Your Flood Risk”) и введите ваш домашний адрес. Уровень риска определяется прежде всего местоположением вашего дома на местной карте наводнений. Вы можете посмотреть ее в местных муниципальных офисах.
- Как купить такую страховку и на какую сумму следует застраховаться?
- Национальную страховку от наводнений продает большинство страховых агентов. Они обычно рекомендуют выбирать страховую сумму, равную стоимости дома и всего находящегося в нем имущества; то есть сумму, необходимую для восстановления дома до того состояния, которое он имел перед наводнением, а также покупки новой мебели, сложной бытовой техники, электронных устройств и приборов, компьютеров и других ценных вещей.
В отличие от некоторых страховок домов национальный страховой полис от наводнения не возмещает суммы большие, чем заложенные в нем пределы, даже если затраты на восстановление окажутся выше, чем ожидалось.
Обычно, страховка вступает в действие через 30 дней после ее покупки, хотя в полисе указывается, что он начинает обеспечивать защиту моргиджа немедленно.
Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям FEMA продает страховки от наводнений стоимостью до 250 тысяч долларов за дом и 100 тысяч - за то, что в нем было повреждено. Если вы считаете, что ваша недвижимость должна быть оценена в большую сумму (она называется “избыточной”), обратитесь в такие страховые компании, как Chubb или Firemen’s Fund. Они заключают страховые договоры на более крупные суммы покрытий по сравнению с базовой национальноой страховкой.
Дополнительную информацию о возмещении ущерба от наводнений можно получить на вебсайте www.floodsmart.gov, кликнув в нем расположенную слева кнопку “Flood Insurance Policies”.