СЕКРЕТЫ автостраховки

Советы специалистов

Бизнес, связанный с автостраховками, обладает в нынешних условиях интересным отличительным качеством.  Цена его продукта зависит не от цены нефти,  а от психологии человека. Этот фактор, хотя и проявляется в спросе и предложении, сам по себе, к сожалению, дороже не становится. Психология человека, особенно оказавшегося на дороге за рулем автомобиля, мало изменилась с тех времен, когда он был погонщиком мулов и ослов или даже водителем кобылы. Поэтому и стоимость страховки в Америке как зависела от ее районов, так и продолжает зависеть. Где она была дорогой, дорогой и осталась, а где была дешевой, она и сейчас дешевая.
Все, например, знают, что в Бруклине чуть ли не самая дорогая в Америке страховка. И поскольку такой рекорд говорит о своеобразной психологии бруклинских водителей, то президенту Бруклина М.Марковицу стоило бы озаботиться тем, что стоимость бруклинской автостраховки нужно снижать не только путем давления на страховые компании.
Как же все-таки уменьшить величину страхового полиса?
Никто из страховщиков не скрывает, что перед назначением цены своей услуги он обязательно поинтересуется вашей кредитной историей. Она – настолько наглядная картина вашей психологии, что работнику после ознакомления с ней сразу становится ясно, с кем он имеет дело и что ему ждать от такого клиента. В соответствии с кредитной историей человека ему присваивают величину «insurance risk score», которая является одним из показателей, учитываемых при назначении цены страховки. Эта величина может быть равна величине кредитной оценки. Поэтому знатоки советуют, что если с последней у вас не все в порядке, подождите ее улучшения, прежде чем покупать автостраховку.
Учитывается и модель вашего автомобиля. На каждую есть свой рейтинг. Многие компании пользуются оценками, предложенными Insurance Services Office, где принимается во внимание не только цена автомобиля, но и безопасность езды на нем, а также его популярность у воров. Рейтинг меняется от 1 до 27, и чем он выше, тем выше цена страховки. Поэтому перед покупкой автомобиля стоит посмотреть на интернете, какой рейтинг приписывают ему страховщики.
Чтобы избежать штрафов при оплате страховки по частям, лучше заплатить  все сразу. Можно, конечно, воспользоваться интервалами оплаты в 6 месяцев, 3 месяца или месяц, но с вас каждый раз будут брать некую сумму.    Поэтому следует узнать заранее о размерах этих доплат. Но надо помнить, что при любой просрочке платежа вы рискуете вообще потерять страховку.
Кражу из машины всякой аппаратуры  автостраховка не покрывает.
Полагаю, что читателю–водителю известно, что цена страховки увеличивается на 40% после первого же   ДТП, если вы являетесь его виновником. Конечно, не все страховщики строго придерживаются этого правила,  но в том, что она вырастет, можете не сомневаться. Правда, некоторые агентства исповедуют политику “forgive the first accident”, т.е. первый инцидент вам прощается. Поэтому следует это выяснить.
Самое мудрое – никому не разрешать садиться за руль вашего автомобиля, так как, если случится авария,     за все придется платить вам.
Теперь поговорим о цене вашего автомобиля. Определяя ее, страховые компании не пользуются справочниками Kelley Blue Book или National Association of Automobile Dealers. У них есть собственные списки цены автомобилей с поправками на район приобретения. Учитывается, конечно, пробег и общее состояние. Собирается информация о ценах на аналогичные автомобили в ближайших к городу районах.
Поэтому, если вы не согласны с ценой вашего автомобиля, на которой настаивает страховщик, знатоки советуют:
- страховать разницу между его ценой и вашими финансовыми обязательствами по автомобилю;
- сохранять все бумажные доказательства того, что вы вовремя меняли масло, проходили техосмотр и вообще  делали все, чтобы машина всегда находилась в хорошем состоянии;
- получить от трех разных автодилеров данные о ценах на автомобили, по модели и состоянию сходные с вашей, и предъявить их страховщику или потребовать от него список дилеров, которые продадут вам аналогичный автомобиль по цене, которую объявляет страховщик.
Если вы все же не удовлетворены результатом дискуссии о цене, можно   обратиться за помощью в арбитраж или к нейтральному медиатору, а можно и в суд.
Еще один тактический ход связан с ситуацией, когда после аварии вы отремонтировали ваш автомобиль. Возникает почти риторический вопрос: стоит ли он после ремонта столько же, сколько   автомобиль с таким же пробегом и регулярным обслуживанием, но не побывавший в аварии? Большинство ответит: «Нет, он все равно стоит меньше». Но есть и такие, кто настаивает, что цена должна быть одинаковой.
Оказалось, что в 14 штатах этот спор может стать предметом судебного разбирательства со страховой компанией. И если вы не были виновником аварии, то суд будет на вашей стороне. В остальных 36 штатах и округе Колумбия страховщики должны исключать из  стоимости машины, учитываемой страховкой, ее уценку, связанную с ремонтом после аварии.
Следует также иметь в виду, что в 28 штатах в случае, если вы меняете свой застрахованный автомобиль на другой, налог с продажи должна платить страховая компания, а не вы. Это Alaska, Arizona, Arkansas, California, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Maryland, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, New Jersey, New York, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, South Dakota, Vermont, Washington, West Virginia and Wisconsin.
Если вашу машину ударил незастрахованный водитель, старайтесь получить деньги от всех агентств, где застрахован ваш автомобиль. Эта операция называется stacking. Правда, она разрешена только в 19 штатах. Поэтому внимательно читайте ваш страховой полис.
Стоит также иметь в виду, что когда вы решили из одной страховой компании  перейти в другую, первую надо обязательно предупредить заранее. Если этого не сделать и просто прекратить денежные выплаты, то с вами по причине отказа платить компания расстанется, а  это испортит вашу кредитную историю.
Существуют разные скидки на автостраховки. Например, если работаете инженером или учителем.  Такую скидку инженерам в 10-30% практикует компания 21st Century,   а учителям более 8% дает страховая компания Horace Mann Insurance Co.
Военнослужащие поблажку в 2-15% получают от GEICO. Эта скидка возможна во всех штатах, кроме Georgia, Indiana, Maine, Massachusetts, Michigan, Mississippi, New Jersey, New Mexico, Tennessee и Texas. Более того, если военнослужащий отправляется на войну за океан, его страховые выплаты приостанавливаются.
Есть страховые программы, которые  заботятся о пенсионерах. Так, Hartford’s AARP Auto Insurance Program делает скидку до 45% членам крупнейшей организации пенсионеров США AARP. Дополнительные скидки получают пенсионеры, если они страхуют несколько автомобилей, а также свои дома. Страховая компания MetLife дает их (скидки) тем, кто покупает у нее или на интернете специальный курс обучения, предложенный National Safety Council. Практически наверняка вы получите ее у любого страховщика, если на протяжении 3-5 лет у вас не было ни штрафов, ни ДТП.