ДЖОН СВИГАРТ:«ЕЗЖАЙТЕ АККУРАТНО И ЭКОНОМЬТЕ НА АВТОСТРАХОВКЕ”
Пару недель назад ведущий рубрики получил письмо из страховой компании, названия которой ранее никогда не слыхал. Послание из “Esurance” – так называется фирма – обещало мне понизить стоимость моей автостраховки как минимум на 300 долларов, стоит только к ним обратиться. Поскольку в середине мая истекает срок действия моего нынешнего полиса, мне нужно определиться - оставаться с текущим “поставщиком услуг”, или попытаться поискать и найти что-нибудь подешевле. [!]
Прежде чем откликнуться на заманчивое предложение, я провел маленькое исследование, из которого узнал, что“Esurance” – наиболее стремительно развивающаяся в США компания в сфере автостраховой индустрии, ее услугами сегодня пользуются 130 тысяч держателей автостраховых полисов в 17 штатах страны, и рэйтинг качества, определяемый независимой ассоциацией “A.M. Best”, – “А”, Excellent, то есть отличный. Судя по характеристике, фирма надежная. Причем “Esurance” – дитя нашего времени, и весь свой бизнес осуществляет посредством “всемирной паутины”, не заставляя людей томиться на телефонной линии в ожидании, когда их обслужит свободный оператор.
Зайдя на вэб-сайт “Esurance” и заполнив простую форму, содержащую информацию о моей “красавице”, буквально через минуту я получил ответ, какой будет сумма моего шестимесячного платежа, если я захочу стать клиентом “Esurance”. Скажу сразу: обещания сэкономить для меня 300 баксов фирма не сдержала, предложенная котировка мне пришлась не по нутру, так как поднимала бы (вместо сокращения!) мой полугодовой платеж.
И ваш покорный слуга решился на более глубокое исследование проблемы автостраховок, поскольку она актуальна для каждого автовладельца. Я посчитал, что лучшего собеседника, чем директор-распорядитель и начальник отдела по маркетингу “Esurance” Джон Свигарт, не найти, и обратился к нему с рядом животрепещущих вопросов.
- Господин Свигарт, объясните, пожалуйста, как получается, что вы зазываете новых клиентов, обещаете им “золотые горы”, если они поменяют своего нынешнего предоставителя услуг, а на деле оказывается, что предлагаемая вашей фирмой цена за полис не идет ни в какое сравнение с тем, что я имею сейчас? И вообще, могли бы вы разъяснить нашим читателям, почему суммы “premiums”, при одинаковых размерах страхового покрытия и условиях, разнятся, причем порой существенно?
- Во-первых, хочу поблагодарить вас за то, что откликнулись на наше предложение получить бесплатную котировку от нашей фирмы, и поздравить с тем, что у вас отличная страховая компания. Тем-то и отличаются свободная конкуренция и рынок от той системы, к которой вы были приучены. Во-вторых, хочу пояснить: котировка от “Esurance”, если вы сравните ее с теми ценами, которые предложили бы вам наши основные конкуренты, все же ниже. Многое зависит от уровня и качества услуг, оказываемых клиентам. Не зря, хотя мы и молоды на рынке страховых услуг (и не только, кстати, автомобильных), рейтинг “Esurance”, как вы сами в этом убедились, – “А”.
Теперь постараюсь разъяснить вашим читателям, как же все-таки страховые компании определяют, сколько тот или иной автовладелец должен заплатить за свое покрытие. При подсчете играют роль несколько факторов. Назову основные из них. Во-первых, изучение “истории” или личного дела водителя помогает нашим сотрудникам определить, с каким водителем мы имеем дело, и оценить степень риска, принимаемую страховой компанией на себя в случае оформления страхового полиса. Если говорить в общем, то страховые фирмы расценивают автовладельцев, имеющих перерывы в покрытии, как клиентов, подверженных наибольшей степени риска. Поэтому предупредите своих читателей, чтобы они избегали перерывов, ибо даже один день - скажем, при переходе из одной компании в другую - обернется для них в будущем сотнями потерянных долларов.
Далее. Страховые фирмы обосновывают сумму предлагаемых платежей исходя из ценности вашей машины и затрат на ее ремонт или замену. В зависимости от того, на территории какого штата проживает страхующийся, он (она) может сэкономить на наличии или на установке в автомобиле приборов и устройств, предотвращающих воровство техники, а также направленных на повышение безопасности водителя и пассажиров.
Следующий определяющий фактор – послужной список водителя. Удельный вес “чистого” личного дела водителя значителен при подсчете суммы взноса. Если за водителем не числятся серьезные нарушения, он может рассчитывать на солидную скидку. Те же, кого поймали за превышение скорости или кто обратился с заявлениями о получении компенсаций, особенно повторных, за ущерб, нанесенный здоровью или транспортному средству, должны ожидать повышения своих обязательных платежей.
- А если в страховом полисе значатся наряду с водителем и другие представители одной семьи? Могут ли они рассчитывать на какие-то скидки в сумме платежа?
- Несомненно. Если человек использует свою автостраховку совместно с другими членами семьи, супругой (супругом) или сожителем любого пола, то он в большинстве случаев имеет право на скидку в так называемом “multi-car/multi-driver auto insurance”. При этом, однако, следует помнить, что объединение полисов означает и совместную ответственность. То есть, если кто-то один получил тикет за превышение скорости или же обратился в страховую компанию с заявлением о денежной компенсации за ущерб, то страдают все лица, вписанные в данный полис.
- Я слышал, что почтовый индекс («zip code”) также играет роль при калькуляции суммы “premiums”. Так ли это?
- Вы правы – клерки страховых компаний корректируют автостраховочные расценки с учетом района, где проживает их клиент. Если данный микрарайон известен своим высоким уровнем краж или же обращений с заявлениями о возмещении ущерба, то всем проживающим в нем автовладельцам, независимо от страховой компании, следует ожидать более высоких размеров страховых платежей. Если же говорить в общем, то в районах с наиболее высокой плотностью населения устанавливются и более высокие размеры автостраховки, поскольку считается, что владельцы автотранспорта, проживающие там, имеют более высокую вероятность стать участниками дорожного-транспортного происшествия и, следовательно, требовать компенсацию.
- Я также слышал, что при подсчете “premiums” страховые компании учитывают финансовую состоятельность автовладельца и его кредитную историю. Можете ли вы, господин Свигарт, подтвердить либо опровергнуть это?
- Вы правы: более 90 процентов страховых компаний, включая и “Esurance”, используют специальную шкалу, которая базируется на кредитной истории автовладельца и его финансовом “здоровье”. Такая система позволяет нам предвидеть насколько клиент окажется состоятельным оплачивать по своим счетам в будущем. Проведены даже специальные аналитические исследования, показавшие, что лица с низким “очковым багажом” имеют более высокую вероятность попасть в автоаварию. Следовательно, те, у кого “очков” по нашей шкале больше, а значит, все в порядке в смысле финансовой устойчивости, получат лучшие расценки, чем те, кто “в долгах, как в шелках”.
- В почте “Транспортного эксперта” иногда встречаются вопросы читателей-автомобилистов, получивших тикеты за нарушения правил дорожного движения на территории других штатов и интересующихся, как это отразится на их будущей автостраховке, поскольку, как известно, Department of Motor Vehicle штата Нью-Йорк не регистрирует в личных делах водителей штата и не начисляет “пойнты” за нарушения, совершенные за его пределами (за исключением управления автомобилем в нетрезвом состоянии или под воздействием паров алкоголя).
- Если нарушение не зафиксировано в послужном списке водителя, то на страховых платежах это, в принципе, не должно отразиться. Хочу, однако, заметить, что штат Нью-Йорк - один из немногих в США, поступающих таким образом. Сегодня транспортные власти почти всех штатов делятся друг с другом информацией, и не исключено, что в будущем Имперский присоединится к большинству.
Пользуясь случаем, хочу призвать всех ваших читателей ездить аккуратно и помнить, что превышение скорости, опасная езда и другие дорожные нарушения обернутся существенными расходами на суды, адвокатов и повышенную автостраховку на многие годы вперед. Не забывайте и о повышенном расходе бензина при езде на высокой скорости, а это при сегодняшней цене на топливо – немаловажный фактор экономии.
