Что такое “Affinity Fraud”?

Офис Генерального прокурора штата Нью-Йорк Элиота Спитцера подготовил для широкой общественности руководство по превентивной борьбе с мошенничеством. Мошенничество бывает разного рода, но люди страдают от него одинаково, скажете Вы. Может быть, и нет. Возьмем, к примеру, друзей или близких. Согласитесь, если обман исходит от них, то мошенничество становится настоящим предательством. Подобным образом мы реагируем и на обман тех, кто близок нам в культурном отношении или по крайней мере говорит с нами на одном языке – русском, – например. [!]
Мошенничество такого рода называется “affinity fraud”. Переложив юридический термин на язык логиков, получим примерно такой перевод:«мошенничество по родству и/или сходству» или «мошенничество на основании близких отношений». Однако дело не в названии, а в сути, а она такова: По своей сути, мошенничество по родству и/или сходству является распространенным правонарушением не только в штате Нью-Йорк, но и по всей стране.
Данный вид мошенничества имеет разнообразные схемы реализации. Так что же такое “affinity fraud”? Ответ на этот вопрос дают юристы из бюро по защите инвесторов при Генпрокуратуре штата (AG’s Investment Protection Bureau). “Мошенничество по родству и/или сходству» или «мошенничество на основании близких отношений” – это такой вид мошенничества, когда один человек, каким-то образом связанный с группой людей или ассоциацией, чьи интересы и увлечения служат общим целям, использует эту связь с преступным умыслом для личной наживы. Такие характеристики, как раса, вероисповедание, общая культура или язык, могут служить предпосылками для вхождения в группы, которым мы доверяем.
Мир финансовых инвестиций достаточно сложен для понимания и индивидуального поиска достоверной информации как об акциях, так и о самих брокерах. Поэтому многие полагаются на знакомых, которых они приобрели, будучи членами одной и той же религиозной или культурно-языковой группы. При осуществлении инвестиций можно стать жертвой не только знакомых, но и близких родственников.
Вот, например, как мошенник устанавливает первоначальный контакт на профессиональную тему и начинает заманивать свою жертву:
“You can trust me, because I am just like you. We share the same background and interest. And I can help you make money.”/ «Ты можешь мне довериться, потому что я был в такой же ситуации, как и ты. У нас одни и те же корни и интересы. Я могу тебе помочь сделать деньги».
Еще один распространенный сценарий. Сам мошенник не имеет отношения к той или иной группе, а лишь знакомится с некоторыми ее выдающимися и/или уважаемыми членами и заманивает их в свою финансовую пирамиду. Потом, пользуясь их известностью и авторитетом, мошенник завлекает остальных клиентов - членов группы. Как только контакт с группой установлен, отдельные ее члены не так скептично относятся к “деловому” предложению, а в списке мошенника появляются новые фамилии.
Несмотря на то, что человек осознал, что стал жертвой мошенника, он не спешит заявить об этом в полицию. Причина этого - та же принадлежность группе. Жертва финансового махинатора стремится решить проблему внутри группы, зачастую предварительно обсудив все с обманщиком.
Многие иммигранты становятся жертвами махинаций. Как правило, изоляция от большинства членов американского общества, отсутствие полной информации и незнание английского языка делают иммигрантов привлекательной добычей для мошенников.
Вот только несколько примеров пострадавших людей:
• 35-летний писатель, американец китайского происхождения, лишившийся 55 тыс. долларов.
• Студент из Бангладеш, потерявший 17 тыс. долларов.
• Пожилая афроамериканка из г. Вашингтон, обманутая на 20 тыс. долларов.
• Христианская пара из Аризоны, которая лишилась дома и всех сбережений и была вынуждена переехать к родственникам в Висконсин.

Штат Нью-Йорк действует! Бюро по защите инвесторов при Генпрокуратуре штата (AG’s Investment Protection Bureau) получает тысячи жалоб от вкладчиков, ставших жертвами обмана со стороны родственников, друзей, соседей, членов клубов и ассоциаций. Они часто говорят, что знали этих людей долгие годы и не ожидали никакого подвоха. Вот примеры стандартной реакции:
– “I trusted her as if she were a family member”/ «Я доверяла ей как члену своей семьи».
– “He was such a nice young man”/ «Он был таким хорошим молодым человеком».
– “We had the same values and beliefs”/ «У нас была одна и та же система ценностей».
Последний ответ принадлежит человеку, которого обманули на 100 тыс. долларов. Он пожертвовал средства на то, чтобы был снят агитационный фильм, отражающий ценности его церкви. К великому сожалению мецената, фильм так и не был снят, а мошенник исчез, как говорится, «с экрана радара».
Не так давно Генпрокуратура расследовала деятельность одной финансовой пирамиды, выстроенной корпорацией Korean International Investment Corp. Для своего маркетинга корпорация выбрала иммигрантов азиатского происхождения, которые должны были “клюнуть” на высокие проценты по вкладам и инвестициям. Корпорация даже наняла на работу специалистов, владеющих разными иностранными языками, на которых говорят выходцы из Восточной и Юго-Восточной Азии. Однако деньги, собранные от одних клиентов, пошли на выплаты процентов другим. Такие финансовые пирамиды, когда «сливки» снимают только первые вкладчики, а остальные остаются за бортом, называются “Ponzi” scheme.
Еще один случай. Бюро расследовало деятельность члена церковной общины американцев китайского происхождения. Молодой человек был активно задействован в церкви, в организации досуга ее членов. По прошествии некоторого времени он представил себя экспертом по торговле акциями на фондовой бирже. Около 25-30 человек, большинство из которых - китайские иммигранты первого поколения стали его клиентами. Жертвы мошенника не говорили и не писали по-английски. Весь обмен информацией происходил на китайском языке. Однако они подписали соглашения на английском языке и им не было предоставлено никакого перевода. Средства были вложены неправильно, и многие клиенты потеряли деньги. Генпрокуратура занялась расследованием обстоятельств дела, лишила мошенника лицензии на право заниматься финансовой деятельностью на территории штата и потребовала частичного возмещения ущерба пострадавшим.
Как не стать жертвой финансовых махинаций? Относитесь критически к мнению, которое высказывают ваши знакомые и члены тех групп, в которые вы входите. Мошенники часто обещают огромные дивиденды. Не поддавайтесь на рекламу от тех инвесторов и знакомых, которые получили высокие проценты от недавно открывшейся корпорации или инвестиционного фонда. Перед тем как принимать решение, на всякий случай запросите брошюру и другие документы, описывающие риск, связанный с инвестированием в определенный финансовый продукт. Спросите совета у независимого эксперта (бухгалтера, адвоката, инвестора), который может здраво оценить риск.
Обращайтесь за помощью в Генпрокуратуру и другие государственные агентства. Прежде чем расстаться со своими деньгами, позвоните в местные отделения, которые занимаются регулированием рынка ценных бумаг в вашем штате. Проверьте, зарегистрированы ли фирма и/или индивидуальный финансовый советник, с которыми вы имеете дело, на территории штата Нью-Йорк. Не спешите верить на слово!
Подробнее с данной проблемой можно ознакомиться, обратившись в Генпрокуратуру по адресу AG’s Investment Protection Bureau, 120 Broadway, New York, NY 10271, или на веб-сайте . Обращайтесь также в старейшую в штате организацию по защите интересов инвесторов - North American Securities Administration Association (NASAA) по бесплатному телефону 1-888-84-NASAA.