Горячая линия
Здравствуйте, уважаемая редакция!
В социальных сетях мне постоянно встречается реклама компаний, предлагающих «почистить» (cleaning) кредитную историю. Так: одна компания пообещала мне повысить кредитный рейтинг с 600 баллов почти до 800 баллов за несколько месяцев. Возможно ли такое в реальности? Боря
Уважаемый Боря!
В большинстве случаев услуги категории credit cleaning являются чистой воды мошенничеством. В отношении этой сомнительной услуги с 1990-х годов действуют жёсткие правила со стороны Федеральной торговой комиссии (FTC).
В частности, закон Credit Repair Organizations Act (CROA) запрещает credit repair companies брать деньги до выполнения 100% обещанных услуг. Если компания просит аванс, то смело пишите на неё жалобу в Офис генерального прокурора вашего штата.
Также в переписке с подобными компаниями постоянно ссылайтесь на CROA и фиксируйте, что скажут по поводу этого федерального закона «ремонтники» кредитной истории. Сохранённая вами переписка может послужить основанием для возбуждения уголовного дела о мошенничестве и защитить вас от потери денег.
Что касается «исправления» кредитного рейтинга, то эта процедура доступна любому жителю США с номером социального страхования совершенно бесплатно. Вам необходимо напрямую связаться с любым из трёх кредитных агентств (Experian, Equifax, TransUnion) и запросить бесплатный кредитный отчёт (free credit report). Внимательно изучите этот документ на наличие возможных ошибок (mistakes). Если вы нашли подобные ошибки, то оспорьте их по стандартной процедуре, которую предлагает Experian, Equifax и TransUnion.
Также подробная информация содержится на сайте FTC (с доменом «gov», что свидетельствует о надёжном государственном ведомстве).
Кредитный рейтинг рядового жителя США растёт и падает благодаря алгоритмам, которые кардинально не меняются на протяжении нескольких десятилетий. Чем больше ваш общий долг - тем ниже рейтинг. Чем меньше долги - тем он выше.
Также на формирование credit score влияют регулярные проверки рейтинга, просрочка месячных платежей и другие факторы.
«РБ» за 30 лет существования газеты неоднократно публиковал подробные статьи на эту тему. В частности, в архиве на нашем сайте вы можете ознакомиться с материалами «Открываем секреты кредитной истории» (№ 944) и «Пропущенный платеж - шаг к финансовому краху» (№ 1236).
Как правило, услуги категории credit cleaning рассчитаны на новых иммигрантов, которые всерьёз верят, что алгоритмы формирования кредитной истории и кредитного рейтинга можно «обойти». Порой наивные люди верят, что непонятные «ремонтники» способны за несколько дней поднять их рейтинг до идеального и новый рейтинг откроет доступ к огромным кредитам с низкой процентной ставкой.
Чудес, однако, не бывает. Если бы механизм credit cleaning действительно работал, подобные компании работали бы на рынке десятилетиями, имели тысячи восторженных отзывов в интернете и уже в рекламе указывали, что берут деньги только после проделанной работы в рамках закона Credit Repair Organizations Act (CROA).
