Осторожно, новое мошенничество!
Согласно данным Офисов штатных прокуроров (State attorney general), более 20 тысяч американцев в этом году стали жертвами нового мошенничества Leasing Fraud. Самое интересное, что большинство жертв даже не догадывается, как нагло их обманули, и как долго они будут расплачиваться за действия аферистов.
Суть мошенничества заключается в следующем.
Примерно 27% краткосрочного и долгосрочного жилья в США сегодня сдаётся через интернет - без личной встречи с арендаторами. Мошенники легко подделывают и используют ворованные документы (включая драйвер-лайсенсы и карточки социального страхования), арендуют жильё (включая огромные дома) и живут в нём долгими неделями или даже месяцами. Иногда аферисты взламывают аккаунты к сайтам вроде Airbnb или Booking и бронируют жильё от лица реальных людей.
Так, во Флориде мошенники сняли через интернет дом сроком на один год и по цене $5,000 в месяц. Жильё было оформлено на 80-летнего обитателя норсинг-хома в Калифорнии. В электронных письмах и телефонных разговорах от его имени аферисты изображали занятого пожилого бизнесмена, который хочет провести целый год в солнечной Флориде с детьми и внуками.
Мошенники прожили в доме 8 месяцев и съехали только тогда, когда получили письмо от местных маршалов о выселении (eviction) за неуплату. Оно было выписано на имя того самого 80-летнего обитателя норсинг-хома, который «снял» год на дом, а потом перестал платить аренду и выходить на связь.
Из-за чудовищной бюрократии в жилищной сфере и законов о частной собственности потребовались 8 месяцев для принудительного выселения «неплательщика». Теперь следователи даже не знают, кто проживал в доме. Даже полицейские поначалу считали, что недвижимость снял 80-летний калифорниец.
Главная опасность Leasing Fraud заключается в том, что ни полиция, ни спецслужбы вроде FBI не горят желанием расследовать подобные мошенничества. Арендодатель сдаёт недвижимость дистанционно, арендатор оказывается мошенником. Основание для уголовного дела о краже личных данных (Identity Theft) зачастую появляется спустя 6 - 7 месяцев после использования ворованных данных.
Проще говоря, бюрократия в арендном деле так сильно затягивает расследование, что арестовать мошенников практически невозможно.
Арендодатель не может просто позвонить в 9-1-1 и сказать, что по такому-то адресу проживает аферист, снявший квартиру по документам чужого человека. Полиция пошлёт арендодателя в суд и/или заставит писать подробное объяснение.
Таким образом, устроители Leasing Fraud имеют массу времени обмануть арендодателя и извлечь выгоду из мошенничества.
Так, пентхаус на Гавайских островах сдавался в аренду 16 месяцев. Только потом всплыла информация, что он оплачивался кредиткой, открытой на жителя Аляски. Расследование ни к чему не привело. Выяснилось, что в пентхаусе проживала молодая пара. Оба жильца постоянно ходили в тёмных очках, мало общались с соседями, но часто устраивали вечеринки. В итоге полиция Гавайских островов вообще отказалась расследовать инцидент и посоветовала пострадавшей компании-арендодателю нанять частного детектива.
Немаловажно отметить, что чаще всего от Leasing Fraud страдает именно компания-посредник, сдающая жильё дистанционно, а не владелец этого самого жилья.
Например, если вы сдадите дом через Airbnb и сайт пустит в него мошенников, то вы получите причитающиеся деньги. Убытки понесёт только Airbnb. Проблема в том, что, в конечном счёте, потери будут переложены на плечи других арендодателей и арендаторов в нетворке Airbnb. Кроме того, пострадает человек, чья личность и кредитные карты были использованы мошенниками.
Другая проблема заключается в том, что Leasing Fraud может «убить» кредитную историю и привести к большим денежным потерям.
Так, 48-летний автомобильный механик Джо Хэнкс из Канзаса получил телефонный звонок от компании, которая обвинила его в неуплате арендной платы за 6 месяцев проживания в особняке Западной Вирджинии. Хэнкс якобы снял его ещё в декабре 2024 года, заплатил за два месяца, а потом «перестал выходить на связь».
«Я несколько раз бросал трубку в процессе разговора с этими ребятами, но потом на мой домашний адрес начали приходить письма от адвокатов, - вспоминает Джо. - Они прислали кучу бумаг, где имелась моя подпись и копия драйвер-лайсенса. Якобы я трижды платил поддельными банковскими чеками и более десятка раз - кредитными картами. Они считали меня мошенником и хотели засудить с целью отбить более $30 тысяч, включая судебные издержки и моральную компенсацию».
Джо Хэнксу пришлось доказывать, что дом в Западной Вирджинии снял не он, а кто-то другой. Пострадавшая сторона, однако, отказалась верить в историю с кражей личных данных (Identity Theft). Хэнкс пошёл в полицию, но стражи порядка, выслушав нетипичную историю обмана, посоветовали ему нанять адвоката и самостоятельно разбираться в произошедшем. Адвокат назвал ценник - $200 в час…
Главная сложность борьбы с Leasing Fraud заключается в том, что кредитные агентства Equifax, TransUnion и Experian не сообщают человеку, что его номер социального страхования (SSN) использовался для аренды жилья. Только 10% взрослых американцев подписаны на сервисы, которые позволяют отслеживать активность SSN в режиме реального времени.
Более того, сам факт снятия жилья под чужим именем юридически не является таким же серьёзным уголовным преступлением, как использование чужой кредитной карты. Как результат, аферисты часто оформляют лиз на SSN и драйвер-лайсенс одного человека, а оплачивают жильё кредитной картой другого человека. Поскольку сделка оформляется дистанционно, обман всплывает не сразу.
Самая сложная разновидность Leasing Fraud - аренда жилья за границей. Здесь потенциальные убытки компаний-арендодателей могут исчисляться сотнями миллионов долларов в год.
Так. совсем недавно 60-летнюю жительницу Северной Дакоты обвинили в том, что она использовала чужую кредитку для 6-месячной аренды роскошного дома в Швеции ещё в 2023 году. К счастью, обвинения удалось быстро снять. Женщина доказала, что ни разу в жизни не выезжала за пределы США и даже не имеет американского паспорта.
Эксперты по расследованию мошенничеств досрочно назвали Leasing Fraud «главной проблемой 2026 года». Как выяснилось, система дистанционной аренды имеет такое количество слабых мест, что общие убытки от действий аферистов могут превысить в следующем году $100 млн.
Вадим Дымарский
