Горячая линия
Здравствуйте, уважаемая редакция!
Я живу в Америке почти 15 лет и до недавнего времени часто пользовался опцией Balance Transfer на кредитных картах. Переводил деньги на дебетовый аккаунт за 5.00% от суммы (Balance Transfer Fee) и и получал беспроцентный период (APR 0.00%) на 12-18 месяцев. Эта опция всегда помогала пережить трудные времена.
Заметил, что в последний год количество предложений Balance Transfer от банков заметно поубавилось. Более того, почти все банки запретили переводить деньги с кредитных карт на дебетовый аккаунт. Теперь я могу сделать Balance Transfer только с одной кредитки на другую кредитку или погасить займ (Loan).
Хотелось бы знать, что происходит? Мой кредитный рейтинг (credit score) - 812 баллов. Теоретически, все банки должны меня заваливать предложениями о Balance Transfer, но за полгода я не получил ни одного промоушн-письма. Женя
Уважаемый Женя!
Во-первых, все банки за последние 2-3 года резко сократили количество выгодных предложений. Это касается не только Balance Transfer, но и кэшбэка, бонусов, поинтов и т. п.
Долги населения по кредитным картам и просрочки платежей растут. Банки стараются экономить и не выбрасывать понапрасну ни одного доллара.
Во-вторых, ещё в 2022 году банки испугались одной тенденции, которая сильно встревожила финансовых аналитиков. Азартные американцы стали снимать деньги с кредитных карт посредством Balance Transfer и вкладывать их в акции и криптовалюту в надежде, что эти активы быстро вырастут и принесут больше прибыли, чем ставка 5.00% в виде Balance Transfer Fee. Особенно эта схема пользовалась популярностью у зумеров (28-летние и младше), которые верили, что какой-нибудь биткоин или акции Apple и Meta резко пойдут вверх.
Банки быстро оценили риски и закрыли большинство лазеек по переводу денег с кредитных карт сначала на дебетовые аккаунты, а потом - на инвестиционные.
Сегодня опция Balance Transfer предлагается людям, которые хотят погасить кредитные карты с высокой APR.
Например, у вас на карточке долг в $1000 и APR в размере 29.99% годовых. Вы погашаете всю эту сумму другой кредиткой, оплачивая Balance Transfer Fee в размере 5.00% и получая длительный беспроцентный период (как правило, от 6 до 24 месяцев).
Многие банки запрещают Balance Transfer на дебетовые аккаунты по причине большого количества мошенничеств. Транзакцию с Credit Card на Debit Card/Checking Account проследить значительно труднее, чем транзакцию с Credit Card на Credit Card.
В целом, вся банковская и финансовая система США движется к тому, что опция Balance Transfer на кредитках вообще исчезнет. Банкам не выгодно одалживать деньги таким способом. Им проще и выгоднее предлагать клиентам займы (Loan) на длительный период (от 12 до 72 месяцев) под небольшую процентную ставку. Сегодня некоторые банковские приложения автоматически предложат оформить Loan, если вы поинтересуетесь опцией Balance Transfer, которая окажется недоступной.
